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澳洲稅務特別的地方是收入稅與增值稅合並計算。許多想要或已經移民澳洲的高凈值家庭對其稅務規劃Tax Planning不甚了解。香港儲蓄計劃提取保單款項當100%收入稅，和加拿大稅一樣，身故保險金無須繳納個人所得稅，並且從第10個保單周年日提取香港保單款項也無須繳納個人所得稅。定義澳洲稅務居民成為澳洲稅務居民是一件很簡單的事，在未成為稅務居民前，澳洲移民者則被視為臨時居民。符合4種情況之一，則被...

澳洲當今的退休生活保障制度，是建構於1990年代初期；30多年後的今天，已發展成熟。例如在「墨爾本美世全球養老金指數」2019年評比中，澳洲被評為世界第三的最佳退休金系統，僅次於丹麥與荷蘭；在其他年度的評比中，澳洲也經常穩居前10名。很多人因為澳洲的個人退休金制度而選擇移民澳洲。政府退休金Age Pension是由澳洲政府提供給符合收入和資產測試標準的合格老年人的社會保障福利。作為澳洲的公民...

研究發現，許多人對實現長期退休養老到底需要多少存款和養老公積金產生了困惑，這意味著他們正處於不必要地焦慮狀態之中，且未能充分利用自己手中的錢。隸屬於消費者權益組織Choice的澳大利亞養老公積金消費者組織對退休收入進行了調查。SCA主任澤維爾·奧哈拉蘭在ABC珀斯電台上告訴主持人傑夫·哈奇森，他們發現許多人認為需要賺夠100萬澳元的存款才能過上真正舒適的退休養老生活。「我們的研究發現，這實際...

傳統的香港人壽保障有類信託的功能，身故保險金支付方式儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險就是采用這種方式。有效地保護財產，其他人無法取走財產，直至子女成年或有一定的理財能力後一筆過支付。直至最近的香港儲蓄計劃新增可分拆保單的長期儲蓄保險Endowment，通過分拆保單再轉換投保人的方式實現資產生前傳承，當子女已經成年，有一定的理財能力之後，...

之前的文章《保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍（2022年更新）》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保標準計劃和自願醫保標準計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金，其他保障範圍各有不同，有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。瞭解高端自願醫保靈活計劃的條款及限制高端自願醫保計劃一般只適用於亞洲，只有少數...

移民可能是近期最多人談論的話題之一，有人已經密鑼緊鼓進行籌備，有人仍在考慮當中，筆者身邊亦有不少朋友查問有關資料。英美澳加仍然是移民的熱門地區。移民家庭首要考慮的，是其住屋、工作、子女教育、退休等問題，但其實，在理財策劃上，亦不可忽視，當中，高端醫療保險Hi-end Medical便要重新檢視是否需要保留並同時留意當地的醫療制度。先認識當地醫療制度要決定是否保留現有高端醫療保險，或者投保當地...

經常接到咨詢，拿到BNO護照出國移居或移民究竟是否應該取消舊有的香港保險保單？畢竟出國移民或移居都不是一個簡單的決定，出國移民或移居超過半年都會涉及當地的稅務居民。而已有的高端醫療保險一般都失效，因此，香港危疾保障的賠償額匯入高稅收國家一般都是免稅的，這是保障型保險特有的優勢，幫助投保人在患病期間應付龐大的家庭開支。像香港危疾保障這類保障型保險在移民時更不應取消。移民外地香港危疾保障是否仍然...