kerri-finance

企業很註重員工福利，因為那是優秀員工留存的關鍵。家族企業也同樣如此。以有限公司名義給員工買保險視同個人購買，按「工資、薪金所得」項目計征個人所得稅，稅款由企業負責代扣代繳。因此，股東給自己或家人香港買保險都需要計入個人所得稅征收。大額保單的稅率高達45%，很多股東都不會給自己買大額的人壽保險，即使面臨大額的債務風險。自從香港和內地一同加入CRS以後，金融信息互換，究竟香港保險怎麽買最避稅，保...

究竟是否每個老年人都適合買香港年金計劃作為個人退休金，答案是不一定，雖然香港年金計劃能提供充足的被動收入，而且回報穩定。然而香港年金計劃在很多國家都被當成收入計算個人所得稅，並且收入是會影響政府退休金的派發的。老年人還需要根據國家的退休金制度買合適的個人退休金計劃，提高退休生活的質量，在發達的移民國家，最常見還是保單逆按揭製造被動收入。移民香港如何買個人退休金計劃-大額香港年金計劃會影響長者...

「复利是世界第八奇跡，了解它的人可從中獲利，不明白的人將付出代價」這句話是否出自愛因斯坦也許難以追查，但复利的強大威力，卻無容置疑。銀行理財産品用單利計算收益率，香港儲蓄計劃是少有的理財産品用复利計算收益率，在長期投資來説，收益相當可觀。首先，讓我們通過一個簡單的例子來了解單利和复利的區別。假設你投資了100元，年利率爲10%。如果你選擇單利，那麼這100元將每年固定增加10元。而如果你選擇...

早產兒倂發症的保險核保很難通過。如果寶寶在懷孕7-8月出生，就要在新生兒病房進行治療，直至寶寶能自主呼吸，各個器官發育成熟。這時候應該如何買香港保險呢？成了新手媽媽關心的話題。香港保險公司一般對早產兒倂發症延遲受保，早產兒恢復正常體重並且沒有任何後遺癥是香港保險核保成功的條件，購買保障型保險的最佳時間是在受孕期間，如果大齡懷孕更有必要為腹中胎兒買懷孕醫療保險和終身危疾保險，提早準備早產兒的醫...

保障型保險用時方恨少，不少人病過才知道有多重要。許多癌症病人康復後，究竟怎麼買保障型保險，保障癌症復發後的治療費用，例如手術治療，標靶治療，質子治療，惟患癌後要買香港醫療保障、香港危疾保障和香港人壽保障其實有一定難度。這次就來談談如何買香港保險、所需文件、針對癌症復發的保障，以及如何增加香港保險核保成功率等註意事項。曾患癌症如何買保障型保險？就曾患上癌症的客戶，香港保險核保點的著眼在於：其癌...

香港是亞洲財富管理樞紐，香港的保險產品具優勢，因此對內地客戶極具吸引力。眾所周知，內地客始終是香港保險業的重要客源，不過疫情下內地朋友來港須檢疫，令香港保險業的內地客源大減。另外，此前買香港保險的內地客來港續交保費受阻，部分內地客可能會讓在港親友代交香港保險保費，但你知道嗎？原來做法未必合規。那麽，如此特殊情況下，內地客戶買香港保險如何交保費？變種新冠肺炎病毒肆虐，為貫徹「外防輸入」，按港府...

香港為國際金融中心，任何國籍人士（受聯合國製裁國家除外）均可在香港保險公司合法購買保險產品，無任何法律障礙和隱患。如：中國、臺灣、菲律賓、印度等國人士多年前就已在香港保險公司投保，鮮少有糾紛情況。依法律規定，買香港保險保單，一定要在香港簽署才是有效合法的，因此知曉香港保險優勢的海外人士紛紛湧入香港買保險。如何買香港保險？香港買保險所需證件及流程：成人赴港投保需準備的文件護照、通行證或臺胞證、...

現時人口老化加劇，加上出生率下降，很多家庭都是獨生子女。在此情況下，除了父母通過買香港保險將財產直接留給兒女外，資產傳承更重要的意義其實是傳給孫子女。從現實來說，一個七八十歲的老人把財產傳給五十多歲的孩子又有多少意義，孫子女才承載著家族的未來和希望。本文探討一下祖父母怎麽為孫子女買香港保險？香港友邦保險AIA英國保誠保險Prudential香港安盛保險AXA香港宏利保險Manulife人壽保...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

有的人患上嚴重疾病後，才開始規劃自己的遺產繼承問題。當人已經無自主意識，所有的遺囑都是無效的，購買香港保險也是需要經過嚴格核保的。因此，患上嚴重疾病也很有可能受精神藥物的影響，以致影響香港保險核保。投保人應該出示醫生證明，證明其精神行為能力。同樣地，訂立遺囑也需要有兩個見證人，最好做公證遺囑，確保遺囑有效。香港沒有公證遺囑，需要律師見證。患上嚴重疾病，需要訂立什麽形式的遺囑呢？在老人行動不便...

重組家庭的遺產繼承問題相當復雜。和自己生活繼子女並非自己親生而享有和親生子女同等的繼承權；但重組家庭都希望為親生子女多留財產，希望自己的子女生活得更好。中產家庭一般都持有房子，而高凈值家庭一般都持有股權，通過遺囑、家族信托等方式按照自己的意願進行分配。但家長作為投保人為孩子買香港保險，萬一身故，保單價值也只能按照遺產繼承順序處理，究竟如何買香港保險才可以按照投保人意願繼承，設立後備投保人是其...

有經濟能力的子女都希望給父母一個有質量的退休生活，及早投保香港儲蓄型保險是非常重要。終身年金可以保障到受保人100歲，當父母百年歸老後，剩余的現金價值仍然可為我們自己提供持續的現金流，但儲蓄型保險市場上並不是每一款終身年金都有身故保險金，或者只有前20年保證年金期顯然是不合理的。也就是說，香港年金計劃的復利收益只能寄望父母活得更長，這對投保人來說顯然是不合理的。今次將和大家比較適合子女幫父母...

快到2024年3月的扣稅年度，高收入打工仔用盡各種免稅額包括供養父母，子女。最多人考慮的是已經推出市場幾年的可扣稅年金QDAP保單。除了香港，香港年金計劃在內地也是非常流行的，市場上的產品眼花繚亂，究竟如何買最劃算？香港年金計劃為準備退休人士自製終身的個人退休金，投保人應根據自己的退休年期選擇合適自己的供款期、累積期和年金期。如何買香港年金計劃留意供款期、累積期和年金期供款期供款期也稱為繳費...

快退休的父母多多少少都有三高、糖尿病、脂肪肝等慢性病的問題，當年齡漸長，冠心病、腎衰竭、肝硬化、白內障等嚴重老年病就會出現。除了飲食控製，孝順的子女應該幫父母買一份自願醫保計劃，在享受扣稅之余，萬一父母患上大病，父母能在私立醫院接受更好的治療。其實，帶16,000或25,000墊底費的高端自願醫保不但減低保費，也無上限保障癌癥治療、器官移植和門診腎臟透析的這些高支出的香港醫療費用。香港醫療費...

家庭保障是家庭支柱們最為關註的問題，而購買保險則是一種有效的保障方式。那麽，作為家庭支柱，那香港保險應該如何買呢？家庭支柱們在購買保險時，首先要考慮的是家庭保障的需求包括人壽保障、危疾保障、醫療保障等多個方面。家庭支柱為家庭成員遮風擋雨，提供經濟支持。試想一下，家庭支柱因為疾病而失去工作，誰來撫養家庭。因此，在購買香港保險時，需要綜合考慮這些方面的保障需求，選擇適合自己的保險產品。家庭支柱如...

隨著年齡的增長，老年人面臨著越來越多的健康和經濟風險。如何買香港保險才能保障他們的生活質量是很多50歲-60歲接近退休年齡要思考的問題。除了保障退休生活，老年人都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life也就是俗稱的大額保單也是為老年人而設計的。老人如何買保障型保險-高端醫療保險保障高昂的醫療費用隨著年齡的增長，老年人容易患上各種疾病，如高血壓、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上癌癥、...

香港保險公司開始推出各種分紅型的香港年金計劃（延期年金或即期年金），以滿足不同客戶的需求。例如，一些分紅保單開始加入投資回報元素，通過投資收益來提供額外的年金收入。此外，一些香港年金計劃產品也開始提供更為靈活的領取方式，如按月領取、按年領取、更改年金開始領取期等。究竟香港年金計劃應該如何投保，4大點要註意。分紅保單如何投保？香港年金計劃滿足現金流需求我們需要考慮自己的經濟狀況和需求香港年金計...

投保人危疾保障保障額應該買多少才合適呢？這個問題因人而異，一般來說，會是一百萬元，這個費用會是包括康復費用和患病期間不能工作2年的收入損失，有的投保人所投保的危疾保障保障額會比這個數字低，也有比這個數字多得多。我們會建議一次性買一個較大的危疾保障保障額，以保障初次患上嚴重疾病所帶來的財務損失，有多余的預算再考慮是否配置多重保障危疾保險：計算危疾保障保障額需要考慮的因素危疾的治療費用：一般來說...

人壽保障的健康告知也沒有危疾保障，醫療保障這些這麽嚴格，一些常見的疾病也有機會購買。按保障時間分，保障型保險有保定期和保終身之分，那人壽保障投保定期的還是終身的好？相信很多人都會有這樣的糾結。其實定期人壽保險和終身人壽保險所發揮的作用並不一致，終身人壽保險也不一定保終身。受保人退休後，也不一定需要人壽保障，終身人壽保險有現金價值，終期紅利鎖定或退保後轉化為終身年金，以備退休使用。定期人壽保險...

很多家庭都需要買人壽保障，究竟買多少人壽保障保障額才合適？保障額的計算主要是兩個方面，根據一個人的生命價值來考慮應該購買多少保險，根據家庭生活所需的費用計算人壽保障的保額。一般來說，根據家庭必要支出來計算，是普遍使用的方法。計算人壽保障保障額需要考慮的因素家庭負債和貸款：首先需要考慮到家庭的房貸、車貸、信用卡等負債，以及子女的教育費用等長期負債。這些都需要在計算投保額時考慮進去，以確保在不幸...

說到香港理財規劃，就不能不提理財金字塔。我們都知道理財金字塔對家庭財務的穩健性至關重要，底層由醫療、意外、重大疾病等保障型保險組成，然後是避險資產和風險資產。避險資產註重流動性和穩健性，風險資產看重長期收益。香港買保險的時候，一般以理財金字塔為依據。以下提供理財金字塔的背景和相關案例分析。理財金字塔的背景理財金字塔這一概念最早起源於美國，由著名理財大師羅伯特·清崎提出。他強調理財應從三個層面...

投保保險前，投保人都需要冷靜思考。香港保險冷靜期（cooling off period）是一項重要的保護消費者權益的機製。它為消費者提供了一段時間，在此期間內可以重新考慮自己的購買決定，了解香港保險的合同條款，並根據自身的情況作出最終決定。本文提供五條常見的保險冷靜期問題供大家參考。香港保險冷靜期是什麽？規定時間是多長？根據香港保險業監管局的指引，人壽保險保單一般屬長期性質，而選擇投保人壽保...

投保人與受保人之間存在「可保權益」，後備受保人也是如此。投保人給親屬買香港保險必須提供關系證明，因此儲蓄型保險保單只能傳給親生的子女配偶，公司合夥人。如何買叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善機構等的香港保險仍然是一個難題。以前，通過轉換投保人資產傳承給沒有「可保權益」的人，但同時失去保單的控制權，假如自己的退休生活還需要儲蓄型保險提供被動收入。現在，一部分的儲蓄型保險允許「保單延續」選項。在...

隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，究竟如何買子女教育基金保險也成為很多家庭討論的話題。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。這篇文章介紹三種適合兒童教育的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。如何買子女教育基金保險-教育儲蓄型保險為孩子將來升...

內地的“人壽萬能險”是把不同產品組合在一起，萬能險賬戶並不能單獨持有，需要和年金計劃、終身人壽保險結合一起，萬能險賬戶的投保金額也是不確定的，每家保險公司的政策是會隨時變化。香港萬用壽險通常指收費透明的靈活加減保費的人壽保險戶口，現時的萬用壽險戶口有兩種，傳統的萬用壽險主要投資環球債券，蘇黎世保險最新推出指數型萬用壽險VUL，跟蹤標普500指數，在保本的基礎上創造更高的回報率。香港的萬用壽險...

香港的分紅保單有兩種分紅系統，分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢？究竟分紅保單如何買好呢？建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思？現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利，用終期紅利代替，有的產品稱特別紅利，也就是說，分紅保單的靈活性降低，換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值，還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余，是通...

香港危疾保障經過不斷的發展，最初只是單次保障危疾保險，一筆過賠付嚴重疾病。當醫療技術不斷進步，有些嚴重疾病已經能夠治愈並且容易復發，香港保險公司改良保障型保險，於是市場上就推出多重保障危疾保險。而保障型保險在現今社會原來越多元化，如何買香港危疾保障才能符合個性化的需求。一些需要全面保障的客戶，在早年購買香港危疾保障之後，難以更新保障。保障全面的終身危疾保險Whole CI對客戶的全面健康要求...

老年人最難買的是保障型保險，一般的老年人都有三高、糖尿病、結節等問題，容易誘發癌癥、心臟病、中風及腎衰竭，香港保險核保程序相當嚴格，難以帶病投保。如何買父母的保險是十分棘手的問題。父母的保險最應該考慮個人退休金計劃，終身年金活多久領多久。延期年金計劃無須核保，老年人可以帶病投保。另外，終身年金在患上癌症、中風、心臟病和認知障礙癥的時候提供雙倍年金，進一步減輕子女撫養的負擔。如何買父母保險-保...

如何買香港保險是一個相對復雜的問題？正規的香港保險核保流程是這樣的：投保申請-健康告知-核保審核-得出結論（正常受保、除外事項、加費受保、延遲受保及拒絕受保）。香港保險核保是保險人對投保人和受保人的身體狀況、職業、經濟能力和投保動機等因素進行風險評估的保險核保過程，其中有可能涉及：醫學核保：保險人獲取受保人身體狀況的基本信息，從而評估背包嗯是否達到保險合同所需的健康標準的過程。常見於保障型保...

大額保單是我們常說的保費融資或者保單貸款，是常處理流動性資產的香港理財方法。投保人取出約五分之一的流動性資產（包括銀行的定期存款，基金，債券，股票）買大額保單，仍然保持資金的流動性。以前只有高凈值人士把萬用壽險保單抵押香港銀行，現時一般家庭也能利用終身人壽保險Whole Life或長期儲蓄保險Endowment杠桿身故保險金或者分紅收益。當然，提早退保導致投保人的虧損也因杠桿而放大，因此保監...