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月供基金推介：與黃金行業基金價格升跌的四個基本因素-避險資產的月供基金投資策略
2023-04-16作為最重要的避險資產，黃金價格對利率變化相當敏感。從歷史價格來看，黃金價格與利率走勢總是呈負相關的關系，數次加息的頂點往往也是黃金牛市的起點。在通貨緊縮帶來銀行風險事件的影響下，美國加息步入尾聲已成定局，金礦股票基金看漲。黃金也是抵抗通貨膨脹的工具，黃金行業基金價格不會因為量化寬松而貶值。香港基金投資者往往在月供基金組合裏加入5-10%的黃金行業基金，這種股票基金投資策略叫做對沖風險。黃金行...
香港儲蓄計劃和投資相連保險中的保費假期是什麽？保費假期和保單貸款如何幫助投保人減輕財務負擔
2023-02-13保費假期最初是投資相連保險ILAS的條款，有很多投保人的工作是自雇人士，甚至自己經營公司，工作收入不穩定。在逆經濟周期中，公司也會解雇員工，很多人就有了失業斷供的憂慮。在投資相連保險中的月供基金計劃，假如投保人已經供款年期超過最初供款期，投保人就可以行使保費假期停止供款。疫情期間，5年或10年供款年期的長期儲蓄保險Endowment和合資格延期年金QDAP也加入保費假期條款，而無須支付額外的...
投資相連保險：波動市況合理調配香港基金投資策略-實現月供基金回報最大化
2022-09-26今年以來，英美澳加的央行都在大幅加息。美國聯儲局今年經歷5次加息，分別0.25厘、0.5厘、0.75厘、0.75厘、0.75厘。10年期美國國債殖利率一度突破3.9%，為2010年以來最高水平。道瓊斯指數今天下挫329點，從前波高點回檔超過20%。相信這個時候大家都想知道如何調整基金投資策略能避開波動市況，而投資相連保險ILAS調整香港基金投資更加有利。這篇文章分享一下月供基金和一筆過投資基...
月供基金推介：為什麼以醫療行業為主題的香港基金投資策略不容易受宏觀經濟影響？高ESG投資評級高資金流動性
2022-09-23上一篇文章《月供基金推介：把握量化寬松政策的資本增值機會-日本價值型股票基金低波幅高回報》介紹價值型股票基金投資策略的好處，引起一定的反響。有讀者希望組建一個每年10%回報左右的定投基金組合，波幅盡量低，聯系我提供更多的理財建議。無論在經濟退潮或加息周期中定投價值型基金都很受歡迎，尤其是ESG投資評級高的公司對抗風險起到很大的作用。這篇文章講解更多的價值型股票基金，為什麼醫療行業基金是分...
月供基金推介：把握量化寬松政策的資本增值機會-日本價值型股票基金低波幅高回報
2022-09-18美國經濟正在經歷加息周期，環球高市胀率的增長型股票2022年有較大的回調（科技股回調30%以上），對投資者來說，這是一個利好消息。用平均成本法投資既可在低位時買入較多的香港基金份額，也避免了大市的波動，詳細見《月供基金推介：美國「加息」周期下資本增值的股票基金投資策略》。價值型股票也有機會在未來1-2年內跑贏增長型股票，而且波動較小，尤其對於日本。日本的價值型股票基金以日圓為投資貨幣，在量...
投資相連保險：6份月供基金計劃比較10年投資期的最高回報（2022年更新）
2022-09-15常常有人質疑投資相連保險ILAS，說收費一定比基金公司所銷售的香港基金高。以下情況是假設香港基金沒有任何的投資回報所設定的，在比較6份投資相連保險中，我們發現蘇黎世保險10年供款的月供基金計劃，在第10年退保時回報最好。投資相連保險的設計是先分配基金份額，再進行收費。投資相連保險也不適合短期投資，而長期投資香港基金讓我們忽略一些短期波動，關註長期回報，適合10年-20年需要儲蓄供樓或者退休的...
月供基金推介：美國「加息」周期下資本增值的股票基金投資策略
2022-05-132022年3月17日，美聯儲宣布加息25个基点（即0.25%）5月4日，美聯儲議息會議決定加息50个基点（即0.5%），並宣布將於6月1日正式開始縮表。本次加息是美國自2000年以來最大幅度的動作。歐洲央行行長拉加德5月6日也表示，該央行或在三季度初結束其購債計劃，並在年底前加息。進入加息周期往往是宏觀經濟所致，而縱觀自1990年以來的四個加息周期，標普500指數仍然保持升勢，2022年也不...
金融風險管理：逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年，累積期一年即可重新月供基金
2022-02-03經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間，當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩，全球性的貨幣寬鬆，全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件，都催生了對避險工具的需求。當經濟復蘇的時候，終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票，或者一筆過投資，兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉？我們常說大約十年時間一個...
香港保險公司業績：香港富通保險月供基金計劃新造保費 市場稱霸
2021-12-10市場氣氛漸趨樂觀，加上不少客戶尋求多元化之理財方案，投資相連保險備受矚目。今年第三季度，香港保險公司的投資相連保險新造保單保費達85億元，按年急增165.6%，按季亦高19.7%。首9個月計，投資相連保險新造保單保費抽高179.6%至219億元。香港富通保險FTLife市場資訊為大家多角度探討富通投資相連保險優勢。富通月供基金計劃新造業務保費 市場稱霸根據香港保險業監管局數據，香港富通保...
香港基金：拆解投資相連保險收費陷阱-U型月供基金投資策略先跌後升
2021-09-18忍受了蝸居以後，家裏在香港首次置業，本來是一件很開心的事。但隨之而來的是30年的供樓壓力。父母都希望可以通過投資相連保險ILAS提早還清樓市按揭貸款。方法有很多種，有一種是一次過儲蓄一筆錢，然後月月派息基金去供每個月的貸款。另一種是基金定投每個月多儲蓄一筆錢，用平均成本法，在十幾年後提早還完樓市按揭貸款，兩種基金投資策略都會用到的產品是投資相連保險。香港保險的4個種類及優缺點香港保險的种...
投資相連保險：香港基金中的懶人理財法-為什麼要選擇月供基金投資-降低風險資產的波動性
2021-05-18「要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。」這是華爾街流傳的一句話。投資相連保險ILAS有一種基金投資策略就是月供基金，采取的就是平均成本法，成員就毋須時刻留意市況，以捕捉買入時機。站在投資角度而言，月供基金投資策略的好處之一是有助於香港基金價格跌宕起伏期間，拉勻整體的買入香港基金價格，降低短期市場波動對風險資產影響，香港基金投資組合的表現。盡管月供基金可以有效地攤低成本，但是盡...
拆解投資相連保險費用陷阱，月供基金計劃或派息基金一筆過投資豁免香港基金轉換費用是否劃算？
2021-03-15相對於直接投資香港基金，投資相連保險費用稍高，不但有基金管理費，還有一部份保單收費。但投資相連保險有香港基金無法比擬的幾個優點：無初始投資費用，可分配更多的基金份額無基金轉換費率，直接投資基金一般有1%的基金轉換費率有人壽成份，資產可準確傳承受益人有的朋友會提出，我只是長期投資一個高增長型的香港基金投資組合，作為資本增值之用，有必要頻繁地轉換香港基金嗎？這個是我思考了很久的問題。在一個長期投...
月供基金推介：增長最快的股票基金投資策略-以雲計算概念為主題的服務器、5G晶片、數據中心
2020-12-16說到疫情下實行社交距離，消費者開始把消費習慣轉到網絡平臺上。近來，與電商平臺相關的科技股炙手可熱，例如亞馬遜、騰訊、阿里巴巴。短短的壹年間，亞馬遜的股價從1994漲到今天的3176。我們所了解這些科技股只是電商平臺和通訊軟件，但它們增長最快的業務是雲計算概念-AWS、騰訊雲、阿里雲。踏入2020年，亞馬遜的股價從1994美元到今天的3176美元。短短的兩年間，亞馬遜的國際營收從161.92億...