香港理财精算师

很多已投保「高端醫療保險」的香港市民都希望轉保「高端自願醫保靈活計劃」，除了保障範圍相差無幾，對費用高昂的癌症治療、心臟病治療、中風康复治療全數賠付，還可以享用政府的扣稅額。香港保險公司對實報實銷的保障型保險越來越重視，繼《比較高端醫療保險保障範圍-對癌症治療、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險》之後，今天另外開一篇文章講解哪個「高端自願醫保計劃VHIS」對癌症、中風、心臟病治療的...

住院治療除了需要支付手術及病房費用，還有不少雜費。以為住院雜費很平？按統計，30%個案的「住院雜費」超過9,100港元。香港保險賠償中，住院雜費較高的項目包括醫療裝置（體外義肢、心臟支架、起搏器等）、先進的成像檢測、康复治療。普通的住院醫療保險住院雜費上限普通病房約10,000，半私家病房約20,000，私家病房約30,000港元，通常都要添加高額醫療SMM才有足夠的保障型保險賠償額。什麽是...

除了基本的個人免稅額外，政府自2019年牽頭業界推出自願醫保計劃VHIS，透過提供扣稅優惠，鼓勵市民提升健康。數年過去，目前市場上的自願醫保計劃經已發展出多元化的保障內容和特色，而作為市場上唯一一類可扣稅的醫療保障產品，自願醫保計劃憑著可扣稅、保證續保的特色，更成為不少市民的醫療保障選擇之一。港人對自願醫保計劃認識有待加強然而，有香港保險公司於上年度就本港納稅人對「扣稅三寶」產品認知進行調查...

當今的香港醫療保障發展迅速，香港保險公司不單單再比拼醫療保障產品的保障範圍，而附加更多的增值服務，例如康復管理、情緒管理、高血壓管理、糖尿病管理等等。在網絡信息時代，當患上嚴重疾病時，患者會立刻上網搜查他們的症狀和醫療建議，第二醫療意見也是他們考慮的治療方案之一。然而，得到第二醫療意見後，患者往往存疑，這篇文章主要介紹健康管理服務如何幫助患者選擇最合適的治療方案並持續監察。第二醫療意見是什麽...

香港醫療保障種類繁多，專為亞洲人而設的大眾醫療保險、高端醫療保險和專為香港人而設的自願醫保計劃VHIS。而保障普通病房的醫療保障保費最為相宜，保障私家病房的保費最高。私隱度高的病房保障投保人在患病期間不被打擾，為病人帶來更高的舒適度。當然，私家病房無論在手術收費，病房收費，住院雜費，膳食費無疑都是最高。投保人必須根據自己的經濟能力選擇醫療保障的病房等級。不過，其實在私家房以上，還有套房，空間...

之前的文章《保障型保險：為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍（2022年更新）》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保標準計劃和自願醫保標準計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金，其他保障範圍各有不同，有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。瞭解高端自願醫保靈活計劃的條款及限制高端自願醫保計劃一般只適用於亞洲，只有少數...

自願醫保計劃VHIS推出至今逾3年，醫務衞生局表示，保單數目已突破100萬大關，雖然醫療保障的整體市況受新冠疫情影響，但自願醫保計劃仍有穩步增長。截至今年3月底，認可產品的保單數目達104.5萬張，當中53%受保人為40歲以下，約33%更是30歲以下，反映自願醫保計劃有效吸引年輕人士投保，為日後醫療需要未雨綢繆，情況令人鼓舞。自願醫保計劃整體償付比率平均89%香港保險業數據亦顯示，去年有多達...

醫療通脹下，香港醫療保障漲價漸漸成為常態。10Life統計，今年上半年最少有9間香港保險公司，合共最少21款醫療保障保費漲價幅度高達26%，包括香港友邦保險AIA、香港安盛保險AXA、保柏保險Bupa、中國人壽海外Chinalife、香港安達人壽Chubb、信諾保險Cigna、香港富通保險FTLife、香港宏利保險Manulife、香港永明金融Sunlife產品。消費者面對醫療保費上升，又有...

香港安盛保險AXA首席人壽及醫療保險業務總監左偉豪表示，政府統計顯示，港人在過去30年間，醫療開支平均以每年5.6%的年率上升。AXA特意升級現有的「智尊守慧」醫療保障，客戶即日起可獲自動升級保障，享有更高的每年保障限額、無上限終身保障限額等，保費率維持不變。每年保障限額加大「智尊守慧」保障全面升級後，所有保障級別客戶都將不設終身保障限額。其中 「卓越」及「優尚」保障級別客戶的每年保障限額將...

香港富通保險FTLife昨日推出「悅康保」醫保計劃，為該香港保險公司4個自願醫保計劃VHIS中最高端計劃，專攻中高端客戶及年輕家庭。該行首席產品總監關珮妍接受訪問時表示，現時中港兩地未通關，在疫情及外圍環境多變下，難言業務何時回復疫情前水平，目前專註本地市場，對全年業務持樂觀態度。該自願醫保計劃保障限額分為60萬及80萬元兩個級別，保障全球適用，配合移民潮及香港人流動性高的特點。關珮妍稱，疫...

自願醫保計劃VHIS推行已近3年，食物及衞生局或再有新猷。據悉，該局正研究構建一個處理保障型保險賠償的電子平台之可行性，以令保障型保險的賠償更有效率，該局並已委任德勤為顧問，開展有關的研究，正向各方諮詢意見，預期今年內完成。有香港保險業人士表示，不反對任何可提高香港保險賠償效率的措施，惟目前已有香港保險公司為投保人提供電子索償的渠道，希望當局研發的醫保索償電子平台能發揮更多的功能，提供更多增...

稅務年度即將完結，香港宏利保險Manulife一項調查顯示，本港納稅人仍未熟悉「扣稅三寶」，包括「自願醫保計劃VHIS」、「合資格延期年金QDAP」及「強積金自願性供款TVC」，對相關扣稅安排亦不甚了解，特別是最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情，香港保險業界及政府須加強推廣，亦建議納稅人加強掌握產品知識，以把握慳稅良機。香港保險公司調查亦發現，疫情增加納稅人對醫療保障的需求，六成受訪者表示有意...

疫情底下，公立醫院病人爆棚，香港的朋友都希望投保保障型保險增加醫療保障，在私立醫院享受相對舒適的醫療環境。自願醫保靈活計劃有細項上限，保障度不足，高端醫療保險又太貴。最近香港保險公司爭先推出高端自願醫保計劃VHIS，高端自願醫保醫療保障全面，賠償沒有細項上限，有扣稅功能，賠償起高昂的醫療費用保障全面。對於一個沒有公司醫保的普通家庭，如果還難以負擔0墊底費的高端自願醫保，可以用有墊底費的高端自...

香港富衛保險FWD表示，自2020年推出自願醫保靈活計劃「尊衛您醫療計劃」，深受市場歡迎，現時約佔富衛人壽業務的自願醫保計劃VHIS系列銷售額近三成。香港富衛保險近日將「尊衛您醫療計劃」全面升級，提升每年及終身保障限額分別至高達1000萬元及6000萬元，並將自付費選項由4個增至6個，讓客戶可更靈活運用自付費選項，按照個人預算享有更全面的醫療保障。除了現有的4個按年自付費選項，升級版「尊衛您...

隨著醫學發展及手術儀器的進步，不少非緊急手術都能夠以日間手術方式完成，病人不需留院也可完成手術，甚至病人可以在設施齊備的日間醫療中心進行手術，減少交叉感染的風險。以往，不少香港醫療保障只保障住院手術費用，自從自願醫保計劃推出香港保險市場，越趨涵蓋日間手術費用。高端醫療保險Hi-end Medical和高端自願醫保計劃VHIS為了鼓勵投保人使用日間手術，設立日間手術現金。香港保險賠償的保障定義...

截至今年3月底，自願醫保計劃VHIS推出市場兩年時間，保單的數目已達約79萬張，按年增加約52%。當中71%是經轉移的保障型保險保單，其餘29%屬新投保保單。移民香港人士轉保的原因包括：57%喜歡計劃有政府監管，產品透明度較高；55%希望為自己和家人提供保障，同時享有扣稅優惠；53%喜歡「自願醫保」保障範圍更廣，包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣稅是投保自願醫保計劃的一大原因。我們...

食物及衞生局在立法會衞生事務委員會上交待自願醫保計劃VHIS的最新情況。截至今年3月底，自願醫保保單的數目有約79萬張，按年增加近五成，當局承認投保人數比預算低，認為主要受社會事件及新冠肺炎疫情影響。截至今年3月底，自願醫保保單的數目已達約79萬張，按年增加約52%。當中71%是經轉移的保單，其餘29%屬新投保保單。保單受保人中，53%為40歲以下，34%為30歲以下。當局指出，年齡分布與政...

我開設了香港保險賠償的文章標簽，目的是為了讓投保保障型保險的朋友們更加順利地完成核保和保險賠償。香港保險賠償的原則是「嚴核保、寬理賠」，同時我也會講解保障型保險如何進行核保。政府推出的自願醫保計劃VHIS涵蓋新的保險賠償條款-「未知已有疾病」、「先天性疾病」、「共同保險條款」、「精神科治療」，這篇文章逐一解析投保自願醫保計劃VHIS需要留意的地方。自願醫保計劃VHIS陷阱之一：未知已有疾病自...

由政府牽頭推出的自願醫保計劃VHIS至今已踏入第二年，香港保險業界指自願醫保銷售維持理想，特別在3月底課稅年度結束前，不少客戶趕投保以享扣稅優惠。目前自願醫保不設高風險池，香港保險業界透露，尚未就成立高風險池與自願醫保辦公室重啟相關討論，但強調香港保險業界並非抗拒設高風險池，前提是需要由政府包底，否則在商業運作層面「做不到」。政府推出自願醫保計劃VHIS時，預期首兩年會有100萬張保單，首年...

香港友邦保險宣布，推出「AIA自願醫保尊裕計劃」，為尋求頂級醫療保障的客戶提供選擇，包括高達5000萬元終身保障，同時提供高達15%無索償保費折扣。AIA自願醫保尊裕計劃的醫療保障的終身保障限額及每年保障限額分別高達5,000萬元及1,000萬元，並會向客戶提供全面保障非手術癌癥治療。香港友邦保險旗下的「友支援」提供一系列醫療支援，包括可於不同國家（亞洲、北美、歐洲）的指定醫院享用出院免找數...

香港報稅年度即將完結，但是香港保險公司發佈的最新調查報告中，發現港人對「扣稅三寶」即合資格延期年金QDAP、自願醫保計劃VHIS和強積金自願性供款，可扣稅細節的認知仍有待加強。而且大部份受訪者都未能掌握扣稅產品最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情。調查港人對扣稅的認知度在3月10日的香港保險公司調查報告顯示，於2021年1月訪問約1,000名每月個人收入2萬港元或以上人士，當中調查了港人對扣稅的...

香港將於下周五起展開新冠疫苗接種計劃，香港保險業聯會表示，自願醫保計劃VHIS並無相關的不保事項條款，故此會保障因接種疫苗而出現不良反應的治療。自願醫保辦公室早前亦發出相關訊息，指出與所有按醫療需要進行治療的情況一樣，治療接種預防2019冠狀病毒的疫苗而出現不良反應的合資格費用，包括在香港及香港以外地區住院、接受日間手術及進行訂明診斷成像檢測所涉及的費用，屬於所有自願醫保計劃認可產品的基本保...

保障型保險種類繁多，如果預算有限，怎麽配置一個保障型保險的全保組合，且保障度足夠？所謂的保障型保險，無非是香港醫療保障、香港危疾保障、香港人壽保障、香港意外保障。香港保險經紀總會推薦一些終身人壽保險、終身危疾保險產品，究竟是不是真的有需要？其實在相同預算的情況下，反而投保定期人壽保險和定期危疾保險能提供的保額更高。下面將對定期保障性保險-定期危疾保險、自願醫保、定期人壽保險、定期意外保險和終...

香港人的精神健康每況愈下，市面上大部分醫保計劃卻不予承保。香港保險專家表示，即使近年有「扣稅」之稱的自願醫保計劃VHIS獲力推，並將情緒及精神疾病覆蓋在內，惟僅表面上堵塞保障漏洞，投保人最終不容易索取賠償，冀香港保險公司改善計劃的產品設計。有調查顯示，近六成香港市民的精神健康不合格，意味相關香港醫療保險的需求甚大。然而，市面上大多香港醫療保險產品將精神病列為不保項目，即使2019年4月推出的...

英國保誠保險Prudential推出「自願醫保尚賓計劃」，客戶可自選切合個人需要的每年自付費0元、2萬元或5萬元，而主要醫療及住院費用均不設個別保障限額，新自願醫保計劃VHIS的保障適用於香港或亞洲各地，以至澳洲及新西蘭。此中高端自願醫保計劃保證終身保障的每年合資格醫療費用保障達800萬元，而終身保障限額最高達3,200萬元，保證終身續保，保障涵蓋癌癥、腎衰竭、其他危疾如心臟病和中風等、意外...

政府於去年4月1日推行自願醫保計劃VHIS，截至去年年底已簽發約42萬張保單，並接獲2.6萬宗索償，當中96%都可成功索償。食物及衞生局副秘書長（衞生）方毅表示，索償不成功的主因，包括「就保障範圍以外的治療提出索償」等。而成功索償的理賠個案中，超過三分一可全額索償，整體而言亦索償到89%醫療費（即自掏腰包11%），略高於自願醫保計劃推行前，市場上一般只有80至85%的償付比率。食物及衞生局副...

食物及衞生局副秘書長（衞生）方毅透露，香港保險業聯會短期內會推行與健康資料相關的標準化投保問卷，食衞局考慮於標準投保問卷生效一年後，正式納入成為自願醫保VHIS的計劃規則。他希望標準投保問卷的推出，會令市民更放心購買香港醫療保險。香港保險業聯會將推行香港醫療保險產品的標準投保問卷，會以最佳實務的形式，讓會員公司應用於個人償款住院保險產品，包括所有VHIS認可產品。方毅指出，標準投保問卷有助提...

自願醫保計劃VHIS推出已超過一年，食物及衞生局副秘書長方毅表示，短期內不會修訂自願醫保標準計劃的保障範圍，認為在有關情況下，香港保險公司加保費的空間不大，實際仍要視乎其他因素，例如索償情況是否急升等。他又稱，暫無考慮增加自願醫保計劃的扣稅額。截至今年3月底，自願醫保計劃保單數目達52.2萬張，整體有96%投保申請獲接納，4%申請被拒絕，涉及逾1.3萬張保單，獲接納但設有附加保費或有個別不保...

自願醫保計劃VHIS去年4月起推行，截至今年3月底，首年認可產品保單達52.2萬張。食物及衞生局發言人表示，根據在自願醫保計劃推出前的估算，自願醫保計劃推出首兩年購買認可產品的人數約100萬，而現時的保單數字反映自願醫保正穩步邁向目標。不過，香港保險業界人士認為，自願醫保第二年的銷情要維持首年般快速或有挑戰，因為不少現有保單於首年已進行轉移，加上今年第二、第三季疫情可能令香港醫療保障銷售放緩...

‍自願醫保計劃VHIS於去年4月正式推出，旋即引起市場熱烈討論，喚起了大眾對香港醫療保險的關注。根據官方資料，原來自願醫保計劃推出頭半年，相關認可產品的保單數目已超過30萬，其中約96%投保人購買保障額較高的靈活計劃。由此可見，普遍市民對自願醫保計劃的反應正面，而且傾向保障較全面的計劃。預料獲個人醫療保障的人口將增加市民對自願醫保計劃表現受落，主要是該類產品均必須達到並須符合食物及衞生局訂明...

2019年4月政府推出的「自願醫保計劃VHIS」‍，采取壹個標準化的醫療險計劃和透明保費，讓我們有了條件去比較各家香港保險公司「自願醫保標準計劃」的保費高低。政府推出「自願醫保計劃VHIS」主要是減輕公營醫院的壓力，縮短就診等候時間。下面首先讓我們看看「自願醫保標準計劃」是什麽？自願醫保標準計劃保障限額每年保障限額：$420,000終身保障限額：无自願醫保標準計劃保障範圍病房及膳食：每日$7...

俗稱「扣稅三寶」的自願醫保計劃VHIS、合資格延期年金QDAP保單及強積金自願性供款TVC，去年4月推出至今已經一年。截至今年1月底，市場售出的可扣稅延期年金保單超過10.4萬張，涉及總年度化保費約77億元；至2月底強積金自願性供款賬戶數目逾2.9萬個，總供款額11.19億元；而截至去年9月底，自願醫保計劃的保單數目已超過30萬。市場人士指出，近兩月特別是3月，「扣稅三寶」的銷情顯著上升，不...

新型冠狀病毒肺炎疫情影響，面談銷售活動劇減。香港保險業監管局（保監局）2月底允許香港保險公司可循非面談途徑，銷售合資格延期年金QDAP及自願醫保計劃VHIS產品，累積最少6間香港保險公司就此容許遙距投保部分保障型保險及儲蓄型保險，同時提供保費優惠。保監局2月21日宣布，即日起至3月底，香港保險公司可以非面談途徑銷售合資格延期年金QDAP及自願醫保計劃VHIS，在清晰披露包括：產品目標、保單繳...

經常有人抱怨為什麽我的保障型保險供得較多，但賠償得較少，究竟值不值得買？其實不能賠償的原因有很多，不壹定都是醫療保障產品保障範圍的問題。與看病地點是否在香港，是否符合醫療所需，投保前是否漏報重要事實都有關系，以下我會逐壹去解釋，香港保險賠償難或保障型保險（包括自願醫保計劃VHIS）賠償較少的原因。 1. 是否「醫療所需」（medically necessary）? 為確保受保人的住院或服務是...

上世紀八、九十年代香港醫療服務最大的突破，便是醫院管理局的成立。醫管局將香港公立醫院專科服務的水平提升到另一層次。但從整個香港醫療系統的角度來看，醫療融資、基層醫療等重要部分的發展，卻付之闕如。在這二十多年間，隨著人囗老化、疾病模式改變和香港醫療通脹等問題的出現，醫管局「單天保至尊」的局面開始受到嚴重沖擊。自願醫保標準計劃和靈活計劃的區別最近推出的自願醫保計劃VHIS，相對以往提出的醫療儲蓄...