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「复利是世界第八奇跡，了解它的人可從中獲利，不明白的人將付出代價」這句話是否出自愛因斯坦也許難以追查，但复利的強大威力，卻無容置疑。銀行理財産品用單利計算收益率，香港儲蓄計劃是少有的理財産品用复利計算收益率，在長期投資來説，收益相當可觀。首先，讓我們通過一個簡單的例子來了解單利和复利的區別。假設你投資了100元，年利率爲10%。如果你選擇單利，那麼這100元將每年固定增加10元。而如果你選擇...

傳統的香港人壽保障儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後身故保險金分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險都是采用這種支付方式。身故保險金支付相比遺囑要快，人壽保障賠償無須經過法律程序，移民後無遺產稅。而且身故保險金有很好的財產保護效果，不受人為因素影響，每月支付直至子女成年或有一定的理財能力後。最近的香港儲蓄計劃添加分拆保單功能，結合財富生前傳承和身故後遺產繼承，更貼合投保人的意...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...

長期儲蓄保險是熱賣的香港保險產品，自從多元貨幣保單推出以來，很多朋友都想看長期儲蓄保險Endowment的比較數據，在此，我為大家整理出來詳細數據。先比較保單功能，再比較各間香港保險公司的預期回報率。香港宏利保險Manulife英國保誠保險Prudential香港友邦保險AIA香港安盛保險AXA美國萬通保險YF Life香港富衛保險FWD宏利環球貨幣保障計劃雋富多元貨幣計劃「盈御多元貨幣計劃...

現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...

在談長期儲蓄保險Endowment的避險資產前，先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾，為防止病毒擴散，各國相繼實施封城及鎖國，很多企業要停工。為拯救疲弱經濟，多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業，並且減息並實行無限量化寬松QE，像美國聯儲局，便減息1.5厘，重返零息時代，又實行無限QE，即聯儲局不停地購買其他國家債券，直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...

對於一些已經移民或者準備移民加拿大的朋友，相當關註加拿大稅務。特別是投資移民的朋友手上都有一大筆資產，而加拿大是面對環球徵稅的，從香港加入CRS以來，分紅保單須繳納個人所得稅，那麼周全的稅務規劃就顯得十分重要。《香港理財規劃：海外置業可能成為當地稅務居民？加拿大稅務居民在全球征稅下如何稅務規劃(Tax Planning)》‍詳細討論了加拿大稅務居民的條件和終身人壽保險如何避稅，這次我們來重點...

近期美國國債收益率飆升，且美元異常強勢。美國加息最初的目的是為了抑製通貨膨脹，新冠疫情帶來的刺激措施，以及隨後美聯儲突然采取的鷹派政策，與40年前的趨勢一致。現時美國經濟與世界經濟息息相關，高息環境有可能面臨經濟衰退。債券收益率與美元的相關性也不可能持續很久，美元債券這種避險資產也可能面臨美元貶值。現時來說，最安全的資產仍然是人民幣計價的香港年金計劃、分紅保單和派息基金，並且正向自由現金流更...

今年以來，全球通貨膨脹膨脹水平持續上升。以美國為例，前五個月份居民消費價格指數CPI同比漲幅依次為1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%，逐月升高。歐元區也表現出與美國一致的走勢，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅上升到2%，這已經是歐洲央行能夠忍受的上限。從新興和發展中經濟體來看，趨勢則更為明顯，以俄羅斯、印度和巴西為例，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅分別為6%、6.3%和8...

相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金？有什麽...

投保人與受保人之間存在「可保權益」，後備受保人也是如此。投保人給親屬買香港保險必須提供關系證明，因此儲蓄型保險保單只能傳給親生的子女配偶，公司合夥人。如何買叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善機構等的香港保險仍然是一個難題。以前，通過轉換投保人資產傳承給沒有「可保權益」的人，但同時失去保單的控制權，假如自己的退休生活還需要儲蓄型保險提供被動收入。現在，一部分的儲蓄型保險允許「保單延續」選項。在...

隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，究竟如何買子女教育基金保險也成為很多家庭討論的話題。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。這篇文章介紹三種適合兒童教育的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。如何買子女教育基金保險-教育儲蓄型保險為孩子將來升...

香港人壽保障在受保人「身故」時，就會為保單的受益人提供身故保險金，原來在定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment保單內，身故保險金有不同的支付方式（一筆過支付或分期支付或遞增支付），在沒有成立家族信託基金的情況下，安排自己身後的資產傳承。馬上了解，助你更妥善安排自己的香港人壽保障。誰應該成為保單受益人？保單受益人可以是您家中的任何人，更...

中銀香港(02388)與中銀人壽Boclife推出「薪火傳承環球終身壽險計劃」，新增多達8種貨幣轉換及分拆保單選項,配合客戶不同人生階段的理財需要，讓其彈性配置資產。「薪火傳承環球終身壽險計劃」設有港元、美元或人民幣作為保單貨幣供選擇,於第3個保單周年日起或保費繳費年期結束後(以較後者為準)，客戶可申請將保單貨幣轉換至另一種貨幣,可選美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、歐元或新加坡元;或配...

香港的分紅保單有兩種分紅系統，分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢？究竟分紅保單如何買好呢？建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思？現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利，用終期紅利代替，有的產品稱特別紅利，也就是說，分紅保單的靈活性降低，換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值，還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余，是通...

以企業家為主的高凈值人士，通過多年打拼積累了大量財富，財產保護和資產傳承已是他們最關心的問題之一。大額保單對於財產保護和資產傳承的功能是其他金融工具無法做到的。我們通常所說的大額保單分別是是一筆過繳費的終身人壽保險（保障型保險）和長期儲蓄保險（儲蓄型保險）。大額保單對於防範企業經營風險和股東財務風險有很大好處，以下詳細解析八大理財規劃的功能。大額保單保護家庭支柱高賺錢能力風險無處不在，一旦發...

自5月8日以來，人民幣對美元匯率連續跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40，人民幣對美元較5月初跌幅達4.2%。去年11月初，在疫情管控措施放開的樂觀預期指引下，人民幣對美元展開了一波反彈，從7.32一路升至6.69左右。但進入二季度後，由於國內經濟表現不及預期，加上中美貨幣政策走勢分化，使得人民幣對美元貨幣匯率回吐了之前大部分的漲幅。究竟貨幣匯率的升跌跟什麽宏觀經濟指標相關？出於金...

近期內地增額終身壽險，年金計劃又掀起了停售潮，原因是預定利率會繼續下降，不過我通過和香港長期儲蓄保險的對比，果斷選擇了去香港投保。同時，中國內地經濟增長的速度開始放緩，銀行降準降息，人民幣貶值波動等等。對一些有海外資金需求的人來說影響較大，例如移民、海外升學等。香港儲蓄計劃有多種保單貨幣，全球性運營，盈利能力和風控能力都很穩健。可以更好的規避某一國、某一地區的風險，並且取得穩定收益。其中分紅...

香港永明金融Sunlife宣布推出兩項主打ESG投資策略的全新長期儲蓄保險Endowment-萬年青‧尊享儲蓄計劃及萬年青‧傳承儲蓄計劃。兩款分紅保單專註於投資ESG表現優秀的資產，在建立可對將來環境產生積極影響的財富的同時，為客戶提供長達120歲的長期財富增長潛力。萬年青‧尊享儲蓄計劃及萬年青‧傳承儲蓄計劃各備有2年繳及5年繳的短期保費年期，長期儲蓄保險從第3個保單年度起至120歲，會以保...

保費假期最初是投資相連保險ILAS中定投基金計劃的條款，後來香港儲蓄计划也加入保費假期條款。其實有很多投保人的都是收入不穩定的工作，自雇人士，甚至自己經營公司。在逆經濟周期中，公司也會解雇員工，很多人就有了失業斷供的憂慮。香港儲蓄型保險相比其他國家創造更高的靈活性，讓投保人在失業期間停止供款。保費假期是什麼意思？保費假期（Prenium Holiday）是指假如投保人已經供款年期超過一定年期...

大額保單是我們常說的保費融資或者保單貸款，是常處理流動性資產的香港理財方法。投保人取出約五分之一的流動性資產（包括銀行的定期存款，基金，債券，股票）買大額保單，仍然保持資金的流動性。以前只有高凈值人士把萬用壽險保單抵押香港銀行，現時一般家庭也能利用終身人壽保險Whole Life或長期儲蓄保險Endowment杠桿身故保險金或者分紅收益。當然，提早退保導致投保人的虧損也因杠桿而放大，因此保監...

香港富通保險FTLife宣布推出「富緻128」壽險計劃為客戶提供周全的財富增值方案。此終身入息計劃最早由第一個保單週年日及往後每個保單週年日派發高達投保單位3%的保證終身年金予投保人最長達128年，尤如自製專屬穩定終身年金收入，同時計劃亦容許無限次轉換受保人，並提供週年紅利，助客戶製造穩定資金以實踐各項人生目標，製造財富增值機會並有效達至傳承財富。香港富通保險首席產品總監關珮妍表示：「港人壽...

孩子未滿18歲，難以直接持有香港儲蓄計劃。但孩子成長需要各種的子女教育基金，據加拿大本地媒體CTV報道，現如今要想在加拿大將一個孩子養到18歲，子女教育基金可能需要30萬加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB將計算家庭的稅後凈收入，高收入家庭要為此而籌備。直接退保保單徵收100%入息稅，加拿大稅務居民容易陷入更高稅階。相對而言，孩子的入息稅稅階較低，運用家族家族信託分配投資收益，最大限度地減稅。...

香港的長期儲蓄保險是以美元計算，保單可銀行抵押借貸提高收益或人壽杠桿，受到高凈值客戶的歡迎。移民美國後，香港保險被視為海外投資，而資本利得稅的稅率並不高，提取超過保費的現金價值時一般0-15%，最多20%，比其他發達國家的稅率低很多。除了資本利得稅，投保香港保險還要繳保費1%的海外保險稅。投保人留意自己的稅務規劃Tax Planning。美國稅務居民和非稅務居民所有的美國公民都是稅務居民，一...

香港友邦保險宣布推出AIA「盈御多元貨幣計劃2」，提供分紅保單市場首創「紅利及分紅解鎖選項」，客戶可按理財需要，選擇將原先鎖定的紅利及分紅解鎖，重新滾存，盡享潛在回報。AIA「盈御多元貨幣計劃2」進一步助客戶發掘豐厚長線潛在回報，個別保單貨幣的長期儲蓄保險Endowment於第100個保單年度終結時之預期總內部回報率預期超過7%，而客戶每次行使「保單分拆選項」時，可將一份保單分拆為兩份獨立保...

以前，香港的長期储蓄保險以美元為保單貨幣，但部分的儲蓄型保險，開始以美元以外的貨幣為儲蓄貨幣，例如人民幣、港元、英鎊、歐元、澳元、加元、新家坡元，每種貨幣保單的儲蓄利率不盡相同，以美元保單和人民幣保單。多元貨幣保單與單一貨幣相比，更有助於金融風險管理，在未知的經濟環境中分散貨幣風險。美聯儲自3月份以來大幅加息，美元貨幣匯率持續走強。在加息幅度放緩之前，或今年內加息至4.4厘。大幅加息也導致多...

華為創始人任正非在公司的發展綱領中提到，全球經濟將面臨著衰退、消費能力下降的情況，華為應改變思路和經營方針，從追求規模轉向追求利潤和現金流，保證渡過未來三年的危機。「把活下來作為最主要綱領，邊緣業務全線收縮和關閉，把寒氣傳遞給每個人。」是的，現金流代表一個企業或者家庭抗風險的能力，是決定我們做合適的香港理財規劃最重要的經濟指標。究竟多少的家庭自由現金流在當下收入不穩定的環境裏能抵抗風險呢，我...

AXA香港安盛保險今日宣佈推出「盈家」壽險計劃，以領先儲蓄型保險市場短至5年的保證回本期及高達一筆過繳款81%的首日保證現金價值，讓客戶透過「盈家」實現財務目標之餘，亦享有高度資金流動性，充分發揮財富增值潛力。此外，「盈家」更特設彈性指定選項，客戶可無限次將分紅保單的部分價值轉移至其他被保人，靈活安排財富傳承規劃。配合終身人壽保障，客戶面對人生任何突發狀況仍遊刃有餘，將美好的人生願景代代相傳...

我們知道香港危疾保障和香港人壽保障在重大疾病賠償和身故賠償上可以避稅，很多高稅收國家對壽險的保障杠桿是免稅的。英國開通BNO護照和HPI簽證招攬人才移居英國，英國的學府也是世界聞名的。一些移居英國的人希望通過資產配置達到節稅的效果。說到長期儲蓄保險Endowment的分拆保單，您對英國的稅務規劃Tax Planning又了解多少呢？分拆保單其實是利用保單分紅的稅階管理將匯入英國的收入避免落入...