香港儲蓄計劃-終身年金/定期年金

美國退休金制度:美國移民家庭退休後的能領多少政府和企業退休金?各種个人退休金計劃的稅務規劃效果如何?

2024-03-03
很多人通過人才籤證移民美國,而移民家庭最關注是個人退休金的領取。領取美國政府退休金需要滿足一些具體條件,包括年齡、勞動時間、納稅記錄等,才能享受美國退休金制度所提供的福利。除了聯邦退休金制度,401k計劃和私人儲蓄IRA也是補充個人退休金的三大養老支柱。美國退休金制度聯邦退休金制度美國的聯邦退休金制度,也被稱為社會養老保險項目,是聯邦政府強制推行的制度,覆蓋幾乎所有的就業人員。在這個退休金制...

避險資產:2024年無風險回報最高的儲蓄型保險-用可扣稅年金QDAP保單鎖定最長20年定期年金

2024-01-29
現在是加息周期的尾聲,各地的經濟開始湧現了一些投資機會,現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短,最短是一筆過繳款,鎖定15年定期年金,也可以10年供款期,20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士,配合香港政府的扣稅優惠,保費最高每年扣減10,500HKD,复利保證IRR可超過6%,無疑是2024年無風險收益最高的。10年供...

香港儲蓄型保險:2024年4份可扣稅年金QDAP(終身年金)比較,移民香港及早籌備個人退休金計劃

2024-01-22
每年的1月-3月是報稅年度,香港儲蓄型保險市場中的可扣稅年金QDAP保單炙手可熱。我們投保終身年金是為自己的個人養老金作規劃,移民香港後,我們的強積金供款已經不能在退休之年維持高質量的退休生活。當然可扣稅年金成為市場的熱話也有扣稅的因素,鼓勵移民香港高收入人士及早準備個人退休金計劃。QDAP僅有4份保單是支持終身年金收入,大多是60歲開始,是買少見少。今天,我們就比較一下可扣稅年金的年金收益...

如何買儲蓄型保險:子女如何幫父母買香港年金計劃更劃算?2024年8款終身年金比較個人退休金收入

2024-01-20
有經濟能力的子女都希望給父母一個有質量的退休生活,及早投保香港儲蓄型保險是非常重要。終身年金可以保障到受保人100歲,當父母百年歸老後,剩余的現金價值仍然可為我們自己提供持續的現金流,但儲蓄型保險市場上並不是每一款終身年金都有身故保險金,或者只有前20年保證年金期顯然是不合理的。也就是說,香港年金計劃的復利收益只能寄望父母活得更長,這對投保人來說顯然是不合理的。今次將和大家比較適合子女幫父母...

如何買儲蓄型保險:什麼是供款期、累積期和年金期?如何影響香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)的回報?

2024-01-17
快到2024年3月的扣稅年度,高收入打工仔用盡各種免稅額包括供養父母,子女。最多人考慮的是已經推出市場幾年的可扣稅年金QDAP保單。除了香港,香港年金計劃在內地也是非常流行的,市場上的產品眼花繚亂,究竟如何買最劃算?香港年金計劃為準備退休人士自製終身的個人退休金,投保人應根據自己的退休年期選擇合適自己的供款期、累積期和年金期。如何買香港年金計劃留意供款期、累積期和年金期供款期供款期也稱為繳費...

香港保險公司新產品:香港安盛保險推出全新「盛載人生即享年金計劃」 首款面對永久居民的即期年金計劃

2023-07-13
香港安盛保險AXA今日宣佈推出首個即期年金計劃──「盛載人生即享年金計劃」。針對香港準備退休及已退休人士而度身訂造的盛載人生提供即時且保證終身年金收入,並設有終期紅利增加潛在回報。此即期年金還提供認知障礙癥關懷保障,如被保人在80歲前[首次確診患上嚴重認知障礙癥,將會獲得長達10年的雙倍每月收入作為額外支援。全球正面對人口老化的問題,香港亦不例外。根據政府統計處的人口推算,65歲或以上人士佔...

香港保險公司新產品:香港宏利保險富足自主年金計劃 靈活定期年金選項 嚴重認知障礙保障

2023-06-04
不論你是擁有多重職業的年輕,想為未來創業、置業提供穩定現金流,抑或是四五十歲的中年上班族,想退休時有穩定的被動收入,香港年金計劃其中一種定期年金方案可供選擇。香港宏利保險Manulife「富足自主年金計劃」提供一系列的靈活選項,包括多種保費繳付期、自定入息開始年度、兩種支付身故保險金的年金選項等,更設認知障礙加倍保、身故保險金和意外身故保險金!下文為你逐一拆解計劃特點。「富足自主年金計劃」的...

難以帶病投保保障型保險?如何買父母的保障型保險無須核保?延期年金計劃、終身危疾保險延伸保障

2023-05-19
老年人最難買的是保障型保險,一般的老年人都有三高、糖尿病、結節等問題,容易誘發癌癥、心臟病、中風及腎衰竭,香港保險核保程序相當嚴格,難以帶病投保。如何買父母的保險是十分棘手的問題。父母的保險最應該考慮個人退休金計劃,終身年金活多久領多久。延期年金計劃無須核保,老年人可以帶病投保。另外,終身年金在患上癌症、中風、心臟病和認知障礙癥的時候提供雙倍年金,進一步減輕子女撫養的負擔。如何買父母保險-保...

香港保險公司新產品:香港富通保險推出「富緻 128」壽險計劃 終身入息計劃每年派3%保證終身年金收入

2022-11-21
香港富通保險FTLife宣布推出「富緻128」壽險計劃為客戶提供周全的財富增值方案。此終身入息計劃最早由第一個保單週年日及往後每個保單週年日派發高達投保單位3%的保證終身年金予投保人最長達128年,尤如自製專屬穩定終身年金收入,同時計劃亦容許無限次轉換受保人,並提供週年紅利,助客戶製造穩定資金以實踐各項人生目標,製造財富增值機會並有效達至傳承財富。香港富通保險首席產品總監關珮妍表示:「港人壽...

加拿大退休金制度:加拿大移民家庭每月领多少個人退休金?各種理財工具自製終身年金的稅務規劃成效如何?

2022-11-02
加拿大退休金制度,曾經在2001年被世界銀行譽為「全球典範」。因為加拿大退休金制度正是涵蓋世界銀行所建議的「三大退休保障支柱」。在由國家負擔的第一支柱中,加拿大以「政府退休金」OAS為主;第二支柱則是由私營企業,如強制性退休金儲蓄計劃,像是「加拿大退休金計劃」CPP。前二者由稅收支付,主要目的是確保基本退休收入。後者由供款支付,主要是讓中等收入家庭負擔部分退休保障。而第三支柱則是個人儲蓄計劃...

儲蓄型保險:公共即期年金個人保費上限增至500萬港元 終身年金入息

2022-06-03
香港按揭證券公司旗下香港年金公司宣布推出兩項優化措施,今日生效,同時適用於新舊即期年金客戶,包括將個人終身年金保費總金額上限由原來的300萬元加碼至500萬元、每名受保人的「醫療和牙科開支特別款項提取」的總提取金額上限由30萬元提高至100萬元或已繳保費的50%。提高即期年金個人保費總金額上限方面,香港年金公司表示,香港年金計劃的個人保費總金額上限,提高至500萬元,而每張即期年金保單的最低...

分紅保單:延期年金計劃供5年,20年定期年金期返1.7倍現金!八成保證現金的子女教育基金保險

2022-04-08
相信現在很多家長不只養大一個小朋友,子女教育基金的花費很大,生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《香港理財規劃:投資級別債券基金等避險資產適合做子女教育基金保險嗎?》‍‍‍說過,可以用現有的自由現金流準備現時的子女教育基金,但這筆被動收入也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金計劃可供小朋友讀到研究生。延期年金計劃的好處...

分紅保單:如何買香港年金計劃? 終身年金和定期年金相比有什麼區別?

2022-03-16
自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」(即期年金),以及購買可扣稅年金QDAP保單可獲扣稅優惠後,掀起社會對年金產品的註意。可扣稅年金退休「自製長糧」,構建回報穩定的投資組合,投保分紅型的香港年金計劃是合適的個人退休金之一。那麽,香港終身年金與定期年金,應該如何取捨呢?如何買香港年金計劃-看清不同香港年金計劃種類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品,分為即期年金及延期年金兩種。到指定的年期...

子女教育基金保險:2022年10份可扣稅年金比較(定期年金計劃)-QDAP回報率差異大

2022-02-21
必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單,才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的可扣稅年金的比較,在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較可扣稅年金最重要看回報率IRR,儲蓄年期越短,相對回報越高。可扣稅年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。10年年金期的可扣稅年金QDAP保費(美元)累積期每月保證定期年金(美元)每月預期...

香港理財規劃:自住房無風險收租的第三種被動收入方法-香港銀行物業按揭、即期年金

2022-02-14
‍之前的文章說了兩種自住樓收租方法,一種提及到派息基金,一種提及到可扣稅年金QDAP。可扣稅年金的限製是50歲以上才可以月月派息,只適合年紀將近退休的人士使用,我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具,另一種就是即期年金,即時投保,即時收取25年期定期年金。自住樓如何收租?我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD,可承造8成銀行物業按揭...

逆市中的避險資產-即期年金回本期僅三年,累積期一年即可重新月供基金

2022-02-03
經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間,當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩,全球性的貨幣寬鬆,全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件,都催生了對避險資產的需求。當經濟復蘇的時候,終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票,或者一筆過投資,兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉?我們常說大約十年時間一個...

分紅保單:一文看清有扣稅和無扣稅時,可扣稅年金和傳統的延期年金作為個人退休金計劃的差別有多大

2022-01-21
相信很多40-50歲的朋友在為個人退休金計劃作準備。可扣稅年金已經推出兩年多時間,有的朋友依然在比較QDAP保單和延期年金的區別。終身年金給付的可扣稅年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份,是買少見少。今日一文看清,有稅務扣減和無稅務扣減時,兩種終身年金計劃的區別有多大,旨在給您在規劃個人退休金計劃的路上一點小小的建議。比較可扣稅年金和傳統延期年金的分別可扣稅年金可以為個人退休金計劃提供較為穩定的...

分紅保單:終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃

2021-07-01
在之前的文章《分紅保單:個人退休金計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較,製造終身年金收入》‍中,分析如何用延期年金自制個人退休金計劃。最近,有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧,而無須香港居民身份便可以申請,這篇文章看看終身人壽保險,可扣稅年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃好方法。什麽是保單逆按揭?保單逆按揭由香港按揭證券有限...

分紅保單:個人退休金計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較,製造終身年金收入

2021-04-11
經常有客人咨詢終身年金入息的延期年金,終身年金計劃是一項能準確籌備自己個人退休金計劃的保險工具,也是一個抗金融風險,抗通脹的工具,而香港的終身年金計劃主要是分紅保單。以下我用這篇文章教您判斷什麼是一個好的延期年金還有按照「基本」的個人退休金,6間香港保險公司的延期年金比較。用終身年金計劃規劃個人退休金的好處延期年金是一項投資收益相對穩定的個人退休金計劃,近來越來越受到消費者的歡迎。不少投保人...

香港保險公司新產品:香港富通保險推出全新「按您想」壽險計劃 保單逆按揭享終身年金或定期年金收入

2020-11-30
香港富通保險FTLife今天宣佈推出嶄新「按您想」壽險計劃,除了提供周全的人壽保障,新終身人壽保險Whole Life產品具有三大市場首創特點,包括:內置保單逆按揭功能,讓投保人可選擇將人壽保障套現為終身年金或定期年金;若受保人確診嚴重腦退化,投保人可一筆過預支全數身故保險金及額外身故保險金(如有);以及預先為不同受益人度身安排特定的身故保險金支付選項。香港富通保險首席業務總監兼首席產品總監...

長期儲蓄保險Endowment:該如何買香港分紅保單?高回報還是穩定回報?

2020-01-27
2019年4月份香港分紅保單推出「可扣稅年金QDAP」,這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「可扣稅年金」之所以作為中產階級熱捧的個人退休金計劃,在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策,使「可扣稅年金」的回本期較早。在過往人們的印象中,長期儲蓄保險Endowment的年期長,非保證回報較高,投資在股權類資產較多等等。

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