香港理财精算师

未雨綢繆從不嫌早。把握時機儲蓄及投資，才有機會為自己計劃更好的未來。不論你是擁有多重職業的年輕，想為未來創業、置業提供穩定現金流，抑或是四五十歲的中年上班族，想退休時有穩定的被動收入，年金保險是其中一種理財方案可供選擇。香港宏利保險Manulife「富足自主年金計劃」提供一系列的靈活選項，包括多種保費繳付期、自定入息開始年度、兩種支付身故理賠金的年金選項等，更設認知障礙加倍保、身故理賠金和意...

老年人最難帶病投保的是保障型保險，一般的老年人都有三高等問題，而香港保障型保險的核保程序又相當嚴格。而老年人面對的健康風險又最大的。所有，獨立理財顧問一般都建議老年人用終身年金計劃做退休金儲蓄計劃。在創造穩定退休金儲蓄的同時，延期年金采用簡易核保的方式，方便退休人士帶病投保。另外，終身年金計劃在患上癌症、中風、心臟病和認知障礙癥的時候提供雙倍年金，進一步減輕子女撫養的負擔。三大危疾在老年人中...

香港富通保險FTLife宣布推出「富緻128」壽險計劃為客戶提供周全的財富增值方案。此終身入息計劃最早由第一個保單週年日及往後每個保單週年日派發高達投保單位3%的保證可支取現金予投保人最長達128年，尤如自製專屬穩定終身年金收入，同時計劃亦容許無限次轉換受保人，並提供周年紅利，助客戶製造穩定資金以實踐各項人生目標，製造財富增值機會並有效達至傳承財富。香港富通保險首席產品總監關珮妍表示：「港人...

加拿大退休金制度，曾經在2001年被世界銀行譽為「全球典範」。因為加拿大退休金制度正是涵蓋世界銀行所建議的「三大退休保障支柱」。在由國家負擔的第一支柱中，加拿大以「政府退休金」OAS為主；第二支柱則是由私營企業，如強制性退休金儲蓄計劃，像是「加拿大退休金計劃」CPP。前二者由稅收支付，主要目的是確保基本退休收入。後者由供款支付，主要是讓中等收入家庭負擔部分退休保障。而第三支柱則是個人儲蓄計劃...

香港按揭證券公司旗下香港年金公司宣布推出兩項優化措施，今日生效，同時適用於新舊即期年金客戶，包括將個人終身年金保費總金額上限由原來的300萬元加碼至500萬元、每名受保人的「醫療和牙科開支特別款項提取」的總提取金額上限由30萬元提高至100萬元或已繳保費的50%。提高即期年金個人保費總金額上限方面，香港年金公司表示，香港年金計劃的個人保費總金額上限，提高至500萬元，而每張即期年金保單的最低...

相信現在很多家長不只養大一個小朋友，子女教育基金的花費很大，生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《派息基金推介：月月派息的香港基金適合做子女教育基金保險嗎？》‍‍‍說過，可以用現有的一筆錢準備現時的子女教育基金，但這筆自由現金流也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金可供小朋友讀到研究生。延期年金的好處延期年金的好處我已...

自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」（公共年金），以及購買合資格延期年金QDAP保單可獲扣稅優惠後，掀起社會對年金產品的註意。合資格延期年金退休「自製長糧」，構建回報穩定的投資組合，投保終身年金的分紅保單是合適的退休金儲蓄計劃之一。終身年金計劃與定期年金計劃，應該如何取捨呢？不同分紅保單-年金計劃分類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品，分為即期年金及延期年金兩種。另一方面，以年金入息期...

必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的合資格延期年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較合資格延期年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。合資格延期年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。10年年金期的合資格延期年金QDAP保費（美元）累積期每月保證定期年金...

‍之前的文章說了兩種自住樓收租方法，一種提及到派息基金，一種提及到合資格延期年金QDAP。合資格延期年金的限製是50歲以上才可以月月派息，只適合年紀將近退休的人士使用，我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具，另一種就是即期年金，即時投保，即時收取25年期定期年金。自住樓如何收租？我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀行...

經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間，當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩，全球性的貨幣寬鬆，全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件，都催生了對避險工具的需求。當經濟復蘇的時候，終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票，或者一筆過投資，兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉？我們常說大約十年時間一個...

相信很多40-50歲的朋友在為退休金儲蓄計劃作準備。合資格延期年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和分紅型的延期年金的區別。終身年金給付的合資格延期年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃退休金儲蓄計劃的路上一點小小的建議。比較合資格延期年金和傳統延期年金的分別合資格延期年金可以為退休...

在之前的文章《分紅保單：退休金儲蓄計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》‍中，分析如何用延期年金自制退休金儲蓄計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，合資格延期年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是退休金儲蓄的好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券有限公司...

經常有客人咨詢終身年金入息的延期年金，終身年金計劃是一項能準確籌備自己退休金儲蓄計劃的保險工具，也是一個抗金融風險，抗通脹的工具，而香港的終身年金計劃主要是分紅保單。以下我用這篇文章教您判斷什麼是一個好的延期年金還有按照「基本」的退休金儲蓄，6間香港保險公司的延期年金比較。用終身年金計劃規劃退休金儲蓄的好處延期年金是一項投資收益相對穩定的退休金儲蓄計劃，近來越來越受到消費者的歡迎。不少保單持...

香港富通保險FTLife今天宣佈推出嶄新「按您想」壽險計劃，除了提供周全的人壽保障，新終身人壽保險Whole Life產品具有三大市場首創特點，包括：內置保單逆按揭功能，讓投保人可選擇將人壽保障套現為終身年金或定期年金；若受保人確診嚴重腦退化，投保人可一筆過預支全數身故理賠金及額外身故理賠金（如有）；以及預先為不同受益人度身安排特定的身故理賠金支付選項。香港富通保險首席業務總監兼首席產品總監...

2019年4月份香港分紅保單推出「合資格延期年金QDAP」，也是長期儲蓄保險的其中一種。這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「合資格延期年金」之所以作為中產階級熱捧的退休金儲蓄計劃，在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策，使「合資格延期年金」的回本期較早。在過往人們的印象中，長期儲蓄保險Endowment的年期長，非保證回報較高，投資在股權類資產較多等等。