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香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...

隨著年齡的增長，老年人面臨著越來越多的健康和經濟風險。香港保險如何投保才能保障他們的生活質量是很多50歲-60歲接近退休年齡要思考的問題。除了保障退休生活，老年人都有資產你傳承的需求，終身人壽保險Whole Life也就是俗稱的大額保單也是為老年人而設計的。老人保障型保險如何投保-高端醫療保險保障高昂的醫療費用隨著年齡的增長，老年人容易患上各種疾病，如高血壓、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上...

按保障時間分，保障型保險有保定期和保終身之分，那人壽保障投保定期的還是終身的好？相信很多人都會有這樣的糾結。其實定期人壽保險和終身人壽保險所發揮的作用並不一致，終身人壽保險也不一定保終身。寿保人退休後，也不一定需要人壽保障，終身人壽保險有現金價值，終期紅利鎖定或退保後轉化為終身年金，以備退休使用。投保定期人壽保險Term Life的好處定期人壽保險指的是保一定時間的人壽保障，至於你想保多久，...

很多家庭都需要投保人壽保障，究竟究竟怎麽投保人壽保障保障額才合適？保障額的計算主要是兩個方面，根據一個人的生命價值來考慮應該購買多少保險，根據家庭生活所需的費用計算人壽保障的保額。一般來說，根據家庭必要支出來計算，是普遍使用的方法。計算人壽保障保障額需要考慮的因素家庭負債和貸款：首先需要考慮到家庭的房貸、車貸、信用卡等負債，以及子女的教育費用等長期負債。這些都需要在計算投保額時考慮進去，以確...

很多以企業主為首的高凈值人士都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life和家族信託基金都是財富傳承的主要工具，主要不同點是入場門檻。終身人壽保險和家族信託基金並非只有單獨持有其一，保險金信托為高凈值人士提供更為強大財產保護功能。終身人壽保險有杠桿作用家族信託的主要功能是管理和分配家族財產，可以是任何資產，包括股權、房產、保險、股票。而終身人壽保險有身故杠桿作用，在家庭支柱身上保障被保...

英國是一個高稅率的國家，定居滿183日即屬英國稅務居民，適當的稅務籌劃工具必不可少。疫情以後，英國開展搶人才計劃任何持有全球前50非英國大學學位者在畢業5年內，可申請「高潛力個人簽證」，無需事先在英國找到工作。學士及碩士生可獲批2年簽證，而博士生則有3年簽證期限。終身人壽保險Whole Life除了在失去收入來源的家庭生活質量，保單逆按揭功能更可為個人退休金收入減稅。2022年英國年薪中位數...

香港人壽保障分為終身人壽保險Whole Life和定期人壽保險Term Life，定期人壽保險是保證續保的，無論受保人的身體狀況如何，一半續保至85歲。終身人壽保險則定期保費，保障終身，部分終身人壽保險在投保人55歲以後，通過保單逆按揭轉換終身年金。身故保險金是內地人壽保障和香港人壽保障的一大不同點，香港的身故保險金設分期支付，受益不能支配這筆現金，卻可以保障到必要的生活開支。這篇文章來總結...

隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，究竟怎麽投保子女教育基金保險也成為很多家庭討論的話題。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。這篇文章介紹三種適合兒童教育的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。子女教育基金保險-教育儲蓄型保險教育儲蓄型保險專...

香港人壽保障在受保人「身故」時，就會為保單的受益人提供身故保險金，原來在定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment保單內，身故保險金有不同的支付方式（一筆過支付或分期支付或遞增支付），在沒有成立家族信託基金的情況下，安排自己身後的資產傳承。馬上了解，助你更妥善安排自己的香港人壽保障。誰應該成為保單受益人？保單受益人可以是您家中的任何人，更...

同樣保費兒童終身人壽保險Whole Life比成人的身故保險金要高很多，這種保障型保險的好處眾多。兒童終身人壽保險多是投資環球債券，是一個回報穩定子女教育基金保險。選擇一個好的兒童終身人壽保險並非只有保額高，香港人壽保障資本增值的能力是其中一個考慮因素。當孩子承擔家庭責任或借貸創業時，保障型保險的所附帶的人壽保障成分比成人投保要高。50%終期紅利鎖定功能，在孩子長大以後也可以靈活支配的一筆現...

‍最近香港政府開通移民香港的人才政策，受到移民人士的熱烈歡迎。移民香港的內地人士年齡在30-40歲之間，一來為子女準備海外升學的機會，而來香港身份證更容易移民海外享受更舒適的退休生活。移民香港工作後買香港物業或者內地物業可以享受更優惠的香港銀行物業按揭，當然，擁有房產同時意味着有供款壓力，這篇文章來看看終身人壽保險Whole Life如何幫助香港移民人士在按揭貸款期間獲得免費的人壽保障。合理...

香港友邦保險宣布推出AIA「財富恆裕2．蔚」壽險計劃，幫助高淨值客戶提前部署，讓財富傳承更具彈性。「財富恆裕2．蔚」壽險計劃特設極具市場競爭力，接近4倍的高槓桿人壽保障，以相同保費，AIA「財富恆裕2．蔚」的客戶較市場上的同類型終身人壽保險產品，可獲取更大保障額，更有效作財富傳承；而高達2,000萬美元的「預先核保選項」屬市場首創，客戶在成功投保首份保單後，於指定時間及在已預先批核的保額範圍...

香港的分紅保單有兩種分紅系統，分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢？究竟分紅保單如何投保好呢？建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思？現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利，用終期紅利代替，有的產品稱特別紅利，也就是說，分紅保單的靈活性降低，換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值，還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余，是...

組織家庭後，日常生活開支及子女教育經費已造成一定負擔，加上父母年紀漸長，健康風險亦會逐漸提高，善用人壽保險保障家庭的財務安全，規劃財富傳承，是家庭中堅在規劃家庭財務計劃時的首要考慮之一。香港永明金融Sunlife針對家庭支柱與銀髮族，分別推出永護保障計劃、永護保障計劃(守護版)及永延保障計劃，為各階段人士提供貼心保障。以上三份終身人壽保險Whole計劃均為保單逆按揭之合資格壽險計劃，並為著重...

移民香港後，很多人都開始考慮自己在海外的個人退休金和家庭保障。不少移民人士都有香港的終身人壽保險保單和自住房，在生時不能動用。香港按揭証券公司推出的安老逆按揭和保單逆按揭計劃都是將原有的物業或已繳清的終身人壽保險保單抵押給香港銀行，香港銀行以一筆過形式或每月終身年金或定期年金方式貸款給投保人。這篇文章爲各位朋友詳細分析安老逆按揭和保單逆按揭連同保單貸款的區別。比較三種物業或保單貸款金額安老逆...

以企業家為主的高凈值人士，通過多年打拼積累了大量財富，財產保護和資產傳承已是他們最關心的問題之一。大額保單對於財產保護和資產傳承的功能是其他金融工具無法做到的。我們通常所說的大額保單分別是是一筆過繳費的終身人壽保險（保障型保險）和長期儲蓄保險（儲蓄型保險）。大額保單對於防範企業經營風險和股東財務風險有很大好處，以下詳細解析八大理財規劃的功能。大額保單保護家庭支柱高賺錢能力風險無處不在，一旦發...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

傳統的香港人壽保障有類信託的功能，身故保險金支付方式儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險就是采用這種方式。有效地保護財產，其他人無法取走財產，直至子女成年或有一定的理財能力後一筆過支付。直至最近的香港儲蓄計劃新增可分拆保單的長期儲蓄保險Endowment，通過分拆保單再轉換投保人的方式實現資產生前傳承，當子女已經成年，有一定的理財能力之後，...

大額保單是我們常說的保費融資或者保單貸款，是常處理流動性資產的香港理財方法。投保人取出約五分之一的流動性資產（包括銀行的定期存款，基金，債券，股票）投保大額保單，仍然保持資金的流動性。以前只有高凈值人士把萬用壽險保單抵押香港銀行，現時一般家庭也能利用終身人壽保險Whole Life或長期儲蓄保險Endowment杠桿身故保險金或者分紅收益。當然，提早退保導致投保人的虧損也因杠桿而放大，因此保...

相信很多人都有投保定期人壽保險Term Life或終身人壽保險Whole Life的經驗，人壽保障對亞健康的帶病投保人士會有加費受保的情況，被保人也要出示健康證明。對於高風險人士獨立理財顧問都不建議投保保障型保險。香港醫療保障、香港危疾保障的入場門檻都比人壽保障要高。香港少部分返還型的定期人壽保險或者終身人壽保險接受簡易核保，免卻受保人的健康證明，降低入場門檻。終身人壽保險或返還型定期人壽保...

加拿大退休金制度，曾經在2001年被世界銀行譽為「全球典範」。因為加拿大退休金制度正是涵蓋世界銀行所建議的「三大退休保障支柱」。在由國家負擔的第一支柱中，加拿大以「政府退休金」OAS為主；第二支柱則是由私營企業，如強制性退休金儲蓄計劃，像是「加拿大退休金計劃」CPP。前二者由稅收支付，主要目的是確保基本退休收入。後者由供款支付，主要是讓中等收入家庭負擔部分退休保障。而第三支柱則是個人儲蓄計劃...

對於一些已經移民或者準備移民加拿大的朋友，相當關註加拿大的稅務制度。特別是投資移民的朋友手上都有一大筆資產，而加拿大是面對環球徵稅的，從香港加入CRS以來，儲蓄型保險須繳納入息稅，那麼周全的稅務規劃就顯得十分重要。《香港理財規劃：海外置業可能成為當地稅務居民？加拿大稅務居民在全球征稅下如何稅務規劃(Tax Planning)》‍詳細討論了加拿大稅務居民的條件和終身人壽保險（保障型保險）如何避...

由於疫情令投保人的保障意識增加，過去兩年34%的投保人配置了自己的保障型保險。今年，各大香港保險公司都推出高杠桿的終身人壽保險。香港中銀人壽Boclife推出「家傳戶曉終身壽險計劃」，同時，又隨著各國放寬入境限制，推出由中銀集團保險承保「環宇智選旅遊保障計劃」 旅遊保障優惠，讓客戶預早為行程作出準備。香港中銀人壽於上月訪問超過500名客戶，結果顯示，55%的受訪客戶於疫情下傾向遙距投保。中銀...

香港永明金融有限公司Sunlife今天公佈推出名為昇暉保障計劃的全新分紅保險計劃，提供終身壽險保障，透過保證現金價值、非保證歸原紅利及終期紅利，提供長遠財富增長潛力。昇暉保障計劃為保單逆按揭計劃之合資格終身人壽保險計劃，保單逆按揭計劃旨在讓60歲或以上人士申請保單逆按揭貸款，連同該香港保險公司早前推出生命雋富保，讓客戶有更多選擇。香港永明金融行政總裁林嘉言表示，昇暉保障計劃保障摯親財務安穩，...

在之前的文章《分紅保單：個人退休金計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》‍中，分析如何用延期年金自制個人退休金計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，合資格延期年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券...

保障型保險種類繁多，如果預算有限，怎麽配置一個保障型保險的全保組合，且保障度足夠？所謂的保障型保險，無非是香港醫療保障、香港危疾保障、香港人壽保障、香港意外保障。香港保險經紀總會推薦一些終身人壽保險、終身危疾保險產品，究竟是不是真的有需要？其實在相同預算的情況下，反而投保定期人壽保險和定期危疾保險能提供的保額更高。下面將對定期保障性保險-定期危疾保險、自願醫保、定期人壽保險、定期意外保險和終...

香港富通保險FTLife今天宣佈推出嶄新「按您想」壽險計劃，除了提供周全的人壽保障，新終身人壽保險Whole Life產品具有三大市場首創特點，包括：內置保單逆按揭功能，讓投保人可選擇將人壽保障套現為終身年金或定期年金；若受保人確診嚴重腦退化，投保人可一筆過預支全數身故保險金及額外身故保險金（如有）；以及預先為不同受益人度身安排特定的身故保險金支付選項。香港富通保險首席業務總監兼首席產品總監...

上一篇文章《儲蓄型保險：利用保費融資或保單貸款的杠桿比率一套房子變成兩套房子》談到保費融資和保單貸款加杠桿擴大收益率和制造現金流的作用。（杠桿比率的解釋）。這篇文章讓大家分清楚什麽是保費融資和保單貸款？保費融資和保單貸款適用的香港分紅保單是什麽？分紅保單保費融資的流程：保費融資（Premium Financing）定義：投保人向銀行貸款購買大額保單的儲蓄型保險，投保成功後大額保單將作為放貸的...

什麽叫杠桿？ 金融杠桿原理就是“以小搏大”。西元前3世紀，古希臘科學家阿基米德用幾何方法推導杠桿原理，宣稱“給我壹個支點，我就可以撬動整個地球”-《論平面圓形的平衡》。這個有趣的理論同樣可以用在香港保險行業，用杠桿比率去探討「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理。