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香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？
2023-03-05包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率。非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...
退休金儲蓄計劃：移民香港後收入不穩定？合資格延期年金QDAP保單善用保費假期功能，高收入期間扣稅額多
2023-05-30繼高才通計劃落地和優才計劃配額豁免限制之後，人才清單從13項大大增加到51項。許多內地高學歷的朋友考慮通過移民香港之後，跳板到海外生活。海外的退休生活較為舒適，而且資金進出自由。用國內的理財產品資本增值，每年5萬美元的外匯管制，難以負擔一個外國家庭的生活支出。因此，合資格延期年金QDAP是一個好的退休金儲蓄計劃選擇，在香港找到工作之後可享受稅務優惠。很多剛移民香港的朋友都擔心究竟自己能不能在...
香港儲蓄計劃和投資相連保險中的保費假期是什麽？保費假期和保單貸款如何幫助投保人減輕財務負擔
2023-02-13保費假期最初是投資相連保險ILAS的條款，有很多投保人的工作是自雇人士，甚至自己經營公司，工作收入不穩定。在逆經濟周期中，公司也會解雇員工，很多人就有了失業斷供的憂慮。在投資相連保險中的月供基金計劃，假如投保人已經供款年期超過最初供款期，投保人就可以行使保費假期停止供款。疫情期間，5年或10年供款年期的長期儲蓄保險Endowment和合資格延期年金QDAP也加入保費假期條款，而無須支付額外的...
香港保險公司新產品：美國萬通保險推出全新合資格延期年金產品「萬通延期年金2」
2022-07-08美國萬通保險YF Life的「萬通延期年金」計劃自推出以來，一直深受客戶歡迎，為迎合巿場需求，該香港保險公司現推出全新的「萬通延期年金2」，鼓勵市民及早為未來的退休生活作規劃，樂享退休。計劃為保險業監管局認證的「合資格延期年金QDAP保單」，提供年金入息及多項靈活選擇，合資格延期年金保單更可享有稅務扣除優惠。美國萬通保險產品策略及定價部部門主管許丹萍小姐表示：「『退休』是每位在職人士的必經人...
香港保險公司調查：香港宏利保險發現納稅人未熟悉「扣稅三寶」
2022-03-18稅務年度即將完結，香港宏利保險Manulife一項調查顯示，本港納稅人仍未熟悉「扣稅三寶」，包括「自願醫保計劃VHIS」、「合資格延期年金QDAP」及「強積金自願性供款TVC」，對相關扣稅安排亦不甚了解，特別是最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情，香港保險業界及政府須加強推廣，亦建議納稅人加強掌握產品知識，以把握慳稅良機。香港保險公司調查亦發現，疫情增加納稅人對醫療保障的需求，六成受訪者表示有意...
子女教育基金保險：QDAP回報率差異大-2022年10份合資格延期年金比較（定期年金計劃）
2022-02-21必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的合資格延期年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較合資格延期年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。合資格延期年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。10年年金期的合資格延期年金QDAP保費（美元）累積期每月保證定期年金...
分紅保單：選擇合資格延期年金QDAP保單前 先要釐清的4個問題
2022-02-15港人近年對於退休金儲蓄計劃的意識逐漸增強，加上政府提供稅務優惠，令相關分紅保單受到大眾註視。其中，「合資格延期年金QDAP」保單讓保單持有人的積蓄滾存，在指定日子後持續提供收入，相當於「自制長糧」。市面上可供選擇的QDAP眾多，條款及產品特色各有不同，到底，該如何選擇適合自己的分紅保單呢？其實，選擇「合資格延期年金QDAP」保單，最重要是先評估個人需要。因為每人的理財需要、積蓄、入息及開支水...
月月派息：配合香港銀行物業按揭自住樓可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法
2022-01-30在上次的文章《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入，不知道大家有沒有從中有一點收獲呢？如果覺得派息基金的入息不穩定，這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法，自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租？假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD，可...
分紅保單：一文看清有扣稅和無扣稅時，合資格延期年金和傳統的延期年金作為退休金儲蓄計劃的差別有多大
2022-01-21相信很多40-50歲的朋友在為退休金儲蓄計劃作準備。合資格延期年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和分紅型的延期年金的區別。終身年金給付的合資格延期年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃退休金儲蓄計劃的路上一點小小的建議。比較合資格延期年金和傳統延期年金的分別合資格延期年金可以為退休...
儲蓄型保險：10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯？一文看清每月保證入息是多少
2022-01-21又到了一年一度的課稅年度，我們都希望用終身年金計劃規劃退休金儲備。但在香港的儲蓄型保險市場裏，可終身派發年金的合資格延期年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的非終身年金計劃就沒有用處呢？顯然不是。非終身年金計劃的保證回報較高，加上10,200HKD扣稅，IRR可以達到7%，20年的保證入息卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP：合資格延期年金QDA...
監管機構就合資格延期年金QDAP保單和強積金自願性供款TVC的銷售手法聯合展開喬裝客戶檢查計劃
2021-12-29香港保險業監管局（保監局）、強制性公積金計劃管理局（積金局）和香港金融管理局（金管局）今天發布通函，宣布將聯合展開喬裝客戶檢查計劃，以了解香港保險中介人在香港銷售兩種可扣稅產品的手法，分別為合資格延期年金QDAP保單和強積金自願性供款TVC。這次是三個金融監管機構首度聯手進行此類型計劃。政府自2019-20的課稅年度起，為購買合資格延期年金或作出強積金自願性供款的納稅人提供薪俸稅和個人入息課...
香港保險公司新產品：安達Gold富稅延期年金計劃 為客戶提供穩定兼抗通脹的退休收入
2021-10-22預計到2024年，香港男性和女性的預期壽命分別將增至83歲和89歲， 這進一步增加近年來受到低利率影響的儲蓄壓力。隨著人均壽命延長，退休生活更需要穩定的抗通脹收入。為應對上述挑戰，香港安達人壽Chubb推出「安達Gold富稅延期年金計劃」，合資格延期年金QDAP提供持續遞增的保證收入。這為客戶提供更大的財務確定性，讓他們安心在退休期間享受一定的生活水平。 安達Gold富稅延期年金計劃為客戶提...
分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的退休金儲蓄計劃
2021-07-01在之前的文章《分紅保單：退休金儲蓄計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》中，分析如何用延期年金自制退休金儲蓄計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，合資格延期年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是退休金儲蓄的好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券有限公司...
僅27%人對「扣稅三寶」有認知 自願醫保計劃和合資格延期年金最受歡迎
2021-03-10香港報稅年度即將完結，但是香港保險公司發佈的最新調查報告中，發現港人對「扣稅三寶」即合資格延期年金QDAP、自願醫保計劃VHIS和強積金自願性供款，可扣稅細節的認知仍有待加強。而且大部份受訪者都未能掌握扣稅產品最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情。調查港人對扣稅的認知度在3月10日的香港保險公司調查報告顯示，於2021年1月訪問約1,000名每月個人收入2萬港元或以上人士，當中調查了港人對扣稅的...
消委會：合資格延期年金QDAP內部回報率差異大 5年繳付期最低0.01%最高3.33%
2021-02-17為鼓勵市民及早為退休作準備，政府於2019年推出「合資格延期年金保單」QDAP，讓投保人享有稅務優惠。合資格延期年金雖然吸引，惟消委會發現，市面上QDAP保單的回報IRR有明顯差異，回報受保費繳付年期、累積期、保費繳付方式及年金期長短等因素影響。消委會呼籲投保人應按個人情況要求保險公司報價，並貨比三家，再選擇最合適的計劃。保證回報IRR差異大 消委會研究包括18間保險公司共23個合資格...
香港保險公司新產品：香港富通保險推新合資格延期年金QDAP保單 預期回報最高達4.32%
2021-01-26香港保險公司的一項調查顯示，受新冠肺炎疫情影響，約七成受訪者表示於疫情後無信心安心退休，較疫情前的16%飆升逾四倍，首三大主要憂慮來自未來退休醫療開支愈來愈大(53%)、退休後缺乏穩定收入(52%)及更加難以應付退休開支(50%)。因此，香港富通保險FTLife推出終身年金派發的合資格延期年金QDAP-「裕享」延期年金計劃2，最高收益率可達4.32%經濟前景不明朗，促使約24%受訪者提高投資...
合資格延期年金踴躍 保監局：全年發出13.3萬份QDAP保單
2020-12-16香港保險業監管局（保監局）發表年報指，2019至2020年度收入及營運開支分別為2.48億港元及3.67億元，所招致的虧損為1.19億元，由政府所發放的6.53億元資本中撥款支持。1.63億元的保費徵費及6,880萬元的授權費和年費成為該局主要收入來源，而2.91億元的僱員成本則佔營運開支的大部分。截至今年3月底，香港有163家獲授權保險公司。該局於去年4月推出「合資格延期年金保單」，局方指...
稅務規劃Tax Planning：合資格延期年金QDAP（儲蓄型保險）究竟應該如何計算稅項扣除？
2020-08-31每個人都有退休的一天，而強積金強制性供款的儲備又不足以應付退休金儲備。香港保險公司宣傳月薪滿60,000以上，投保合資格延期年金QDAP最高扣稅10,200HKD。以17%的扣稅率計算，有的合資格延期年金的全保證利率可達到5.3%。在現時低息的環境，保證收益率高的合資格延期年金的確在儲蓄型保險市場非常有競爭力。這篇文章詳細說明個人及夫妻的稅務規劃，以及稅務規劃後合資格延期年金的投保額。問：那...
香港保險公司新產品：AXA香港安盛保險推出新合資格延期年金QDAP保單
2020-04-16近期經濟環境不明朗，生活成本持續上漲，香港市民對退休後的生活保障更感關註。作為客戶的人生夥伴，AXA香港安盛保險現推出「賞豐盛」延期年金計劃，除提供每月穩定年金收入外，計劃更增設腦退化癥預支保障，為市場首個兼備此保障的合資格延期年金QDAP保單，為客戶的退休生活加添保障。客戶亦可因應特殊情況獲得保費豁免或延長保費寬限期，即使面對突如其來的挑戰，亦能夠繼續安心享受豐盛的黃金歲月。AXA香港安盛...