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「复利是世界第八奇跡，了解它的人可從中獲利，不明白的人將付出代價」這句話是否出自愛因斯坦也許難以追查，但复利的強大威力，卻無容置疑。銀行理財産品用單利計算收益率，香港儲蓄計劃是少有的理財産品用复利計算收益率，在長期投資來説，收益相當可觀。首先，讓我們通過一個簡單的例子來了解單利和复利的區別。假設你投資了100元，年利率爲10%。如果你選擇單利，那麼這100元將每年固定增加10元。而如果你選擇...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...

現在是加息周期的尾聲，各地的經濟開始湧現了一些投資機會，現在也是鎖定收益的最好機會。今天就來聊一下可扣稅年金這種鎖定收益的儲蓄型保險。儲蓄型保險鎖定的年期有長有短，最短是一筆過繳款，鎖定15年定期年金，也可以10年供款期，20年定期年金期。對於高收入的移民香港人士，配合香港政府的扣稅優惠，保費最高每年扣減10,500HKD，复利保證IRR可超過6%，無疑是2024年無風險收益最高的。10年供...

每年的1月-3月是報稅年度，香港儲蓄型保險市場中的可扣稅年金QDAP保單炙手可熱。我們投保終身年金是為自己的個人養老金作規劃，移民香港後，我們的強積金供款已經不能在退休之年維持高質量的退休生活。當然可扣稅年金成為市場的熱話也有扣稅的因素，鼓勵移民香港高收入人士及早準備個人退休金計劃。QDAP僅有4份保單是支持終身年金收入，大多是60歲開始，是買少見少。今天，我們就比較一下可扣稅年金的年金收益...

快到2024年3月的扣稅年度，高收入打工仔用盡各種免稅額包括供養父母，子女。最多人考慮的是已經推出市場幾年的可扣稅年金QDAP保單。除了香港，香港年金計劃在內地也是非常流行的，市場上的產品眼花繚亂，究竟如何買最劃算？香港年金計劃為準備退休人士自製終身的個人退休金，投保人應根據自己的退休年期選擇合適自己的供款期、累積期和年金期。如何買香港年金計劃留意供款期、累積期和年金期供款期供款期也稱為繳費...

香港的分紅保單有兩種分紅系統，分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢？究竟分紅保單如何買好呢？建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思？現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利，用終期紅利代替，有的產品稱特別紅利，也就是說，分紅保單的靈活性降低，換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值，還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余，是通...

繼高才通計劃落地和優才計劃配額豁免限制之後，人才清單從13項大大增加到51項。許多內地高學歷的朋友考慮通過移民香港之後，跳板到海外生活。海外的退休生活較為舒適，而且資金進出自由。用國內的理財產品資本增值，每年5萬美元的外匯管制，難以負擔一個外國家庭的生活支出。因此，可扣稅年金QDAP是一個好的個人退休金計劃選擇，在香港找到工作之後可享受稅務優惠。很多剛移民香港的朋友都擔心究竟自己能不能在香港...

對於退休生活的需求人人不一，而延期年金是普遍退休人士都計劃購買的個人退休金計劃之一，有調查顯示不少都傾向在線上購買相關可扣稅年金產品。中銀香港近日一份客戶意見調查顯示，逾5成受訪客戶表示了解自己退休的需要，其中近6成為年齡40歲或以下的客戶。市場唯一可用手機銀行投保中銀香港於去年10月31日至11月14日期間，以網上問卷形式訪問近400名18歲至60歲個人客戶。根據香港保險公司調查顯示，在眾...

美國萬通保險YF Life的「萬通延期年金」計劃自推出以來，一直深受客戶歡迎，為迎合巿場需求，該香港保險公司現推出全新的「萬通延期年金2」，鼓勵市民及早為未來的個人退休金計劃作規劃，樂享退休。計劃為保險業監管局認證的「可扣稅年金QDAP保單」，提供年金入息及多項靈活選擇，可扣稅年金保單更可享有稅務扣除優惠。美國萬通保險產品策略及定價部部門主管許丹萍小姐表示：「『退休』是每位在職人士的必經人生...

稅務年度即將完結，香港宏利保險Manulife一項調查顯示，本港納稅人仍未熟悉「扣稅三寶」，包括「自願醫保計劃VHIS」、「可扣稅年金QDAP」及「強積金自願性供款TVC」，對相關扣稅安排亦不甚了解，特別是最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情，香港保險業界及政府須加強推廣，亦建議納稅人加強掌握產品知識，以把握慳稅良機。香港保險公司調查亦發現，疫情增加納稅人對醫療保障的需求，六成受訪者表示有意在未...

必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的可扣稅年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較可扣稅年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。可扣稅年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。10年年金期的可扣稅年金QDAP保費（美元）累積期每月保證定期年金（美元）每月預期...

港人近年對於個人退休金計劃的意識逐漸增強，加上政府提供稅務優惠，令相關分紅保單受到大眾註視。其中，「可扣稅年金QDAP」保單讓投保人的積蓄滾存，在指定日子後持續提供收入，相當於「自制長糧」。市面上可供選擇的QDAP眾多，條款及產品特色各有不同，到底，該如何選擇適合自己的分紅保單呢？其實，選擇「可扣稅年金QDAP」保單，最重要是先評估個人需要。因為每人的理財需要、積蓄、入息及開支水平都各有不同...

在上次的文章《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入，不知道大家有沒有從中有一點收獲呢？如果覺得派息基金的入息不穩定，這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法，自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租？假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD，可...

相信很多40-50歲的朋友在為個人退休金計劃作準備。可扣稅年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和延期年金的區別。終身年金給付的可扣稅年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃個人退休金計劃的路上一點小小的建議。比較可扣稅年金和傳統延期年金的分別可扣稅年金可以為個人退休金計劃提供較為穩定的...

又到了一年一度的課稅年度，我們都希望用終身年金規劃個人退休金計劃。但在儲蓄型保險的市場裏，可派發終身年金的可扣稅年金QDAP越來越少。是否只派發10-20年的定期年金就沒有用處呢？顯然不是。定期年金的保證收益率較高，加上10,200HKD扣稅，IRR可以達到7%，20年的保證入息的儲蓄型保險卻是很好的子女教育基金保險或者可做其他儲蓄計劃的供款。20年年金期QDAP：可扣稅年金QDAP1可扣稅...

香港保險業監管局（保監局）、強制性公積金計劃管理局（積金局）和香港金融管理局（金管局）今天發布通函，宣布將聯合展開喬裝客戶檢查計劃，以了解香港保險中介人在香港銷售兩種可扣稅產品的手法，分別為可扣稅年金QDAP保單和強積金自願性供款TVC。這次是三個金融監管機構首度聯手進行此類型計劃。政府自2019-20的課稅年度起，為購買可扣稅年金或作出強積金自願性供款的納稅人提供薪俸稅和個人入息課稅的稅務...

預計到2024年，香港男性和女性的預期壽命分別將增至83歲和89歲， 這進一步增加近年來受到低利率影響的儲蓄壓力。隨著人均壽命延長，退休生活更需要穩定的抗通脹收入。為應對上述挑戰，香港安達人壽Chubb推出「安達Gold富稅延期年金計劃」，可扣稅年金QDAP提供持續遞增的保證收入。這為客戶提供更大的財務確定性，讓他們安心在退休期間享受一定的生活水平。 安達Gold富稅延期年金計劃為客戶提供穩...

在之前的文章《分紅保單：個人退休金計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》‍中，分析如何用延期年金自制個人退休金計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，可扣稅年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券有限...

香港報稅年度即將完結，但是香港保險公司發佈的最新調查報告中，發現港人對「扣稅三寶」即可扣稅年金QDAP、自願醫保計劃VHIS和強積金自願性供款，可扣稅細節的認知仍有待加強。而且大部份受訪者都未能掌握扣稅產品最高扣稅額、合資格受保親屬等詳情。調查港人對扣稅的認知度在3月10日的香港保險公司調查報告顯示，於2021年1月訪問約1,000名每月個人收入2萬港元或以上人士，當中調查了港人對扣稅的認知...

為鼓勵市民及早為退休作準備，政府於2019年推出「可扣稅年金保單」QDAP，讓投保人享有稅務優惠。可扣稅年金雖然吸引，惟消委會發現，市面上QDAP的收益率IRR有明顯差異，回報受保費繳付年期、累積期、保費繳付方式及年金期長短等因素影響。消委會呼籲投保人應按個人情況要求保險公司報價，並貨比三家，再選擇最合適的延期年金計劃。保證回報IRR差異大 消委會研究包括18間保險公司共23個合資格延...

香港保險公司的一項調查顯示，受新冠肺炎疫情影響，約七成受訪者表示於疫情後無信心安心退休，較疫情前的16%飆升逾四倍，首三大主要憂慮來自未來退休醫療開支愈來愈大(53%)、退休後缺乏穩定收入(52%)及更加難以應付退休開支(50%)。因此，香港富通保險FTLife推出終身年金派發的可扣稅年金QDAP-「裕享」延期年金計劃2，最高收益率可達4.32%經濟前景不明朗，促使約24%受訪者提高投資意識...

香港保險業監管局（保監局）發表年報指，2019至2020年度收入及營運開支分別為2.48億港元及3.67億元，所招致的虧損為1.19億元，由政府所發放的6.53億元資本中撥款支持。1.63億元的保費徵費及6,880萬元的授權費和年費成為該局主要收入來源，而2.91億元的僱員成本則佔營運開支的大部分。截至今年3月底，香港有163家獲授權保險公司。該局於去年4月推出「可扣稅年金QDAP保單」，局...

每個人都有退休的一天，而強積金強制性供款的儲備又不足以應付個人退休金。香港保險公司宣傳月薪滿60,000以上，投保可扣稅年金QDAP最高扣稅10,200HKD。以17%的扣稅率計算，有的可扣稅年金的全保證利率可達到5.3%。在現時低息的環境，保證收益率高的可扣稅年金的確在儲蓄型保險市場非常有競爭力。這篇文章詳細說明移民香港個人及夫妻的稅務規劃，以及稅務規劃後可扣稅年金的投保額。問：那麽是否所...

近期經濟環境不明朗，生活成本持續上漲，香港市民對退休後的生活保障更感關註。作為客戶的人生夥伴，AXA香港安盛保險現推出「賞豐盛」延期年金計劃，除提供每月穩定年金收入外，計劃更增設腦退化癥預支保障，為市場首個兼備此保障的可扣稅年金QDAP保單，為客戶的退休生活加添保障。客戶亦可因應特殊情況獲得保費豁免或延長保費假期，即使面對突如其來的挑戰，亦能夠繼續安心享受豐盛的黃金歲月。AXA香港安盛保險首...

俗稱「扣稅三寶」的自願醫保計劃VHIS、可扣稅年金保單QDAP及強積金自願性供款TVC，去年4月推出至今已經一年。截至今年1月底，市場售出的可扣稅年金保單超過10.4萬張，涉及總年度化保費約77億元；至2月底強積金自願性供款賬戶數目逾2.9萬個，總供款額11.19億元；而截至去年9月底，自願醫保計劃的保單數目已超過30萬。市場人士指出，近兩月特別是3月，「扣稅三寶」的銷情顯著上升，不少客戶在...

新型冠狀病毒肺炎疫情影響，面談銷售活動劇減。香港保險業監管局（保監局）2月底允許香港保險公司可循非面談途徑，銷售可扣稅年金QDAP及自願醫保計劃VHIS產品，累積最少6間香港保險公司就此容許遙距投保部分保障型保險及儲蓄型保險，同時提供保費優惠。保監局2月21日宣布，即日起至3月底，香港保險公司可以非面談途徑銷售可扣稅年金QDAP及自願醫保計劃VHIS，在清晰披露包括：產品目標、保單繳付期、相關流動