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「复利是世界第八奇跡，了解它的人可從中獲利，不明白的人將付出代價」這句話是否出自愛因斯坦也許難以追查，但复利的強大威力，卻無容置疑。銀行理財産品用單利計算收益率，香港儲蓄計劃是少有的理財産品用复利計算收益率，在長期投資來説，收益相當可觀。首先，讓我們通過一個簡單的例子來了解單利和复利的區別。假設你投資了100元，年利率爲10%。如果你選擇單利，那麼這100元將每年固定增加10元。而如果你選擇...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

由於內地和香港的監管機制不同，儲蓄型保險的種類相比內地較為豐富，香港年金計劃又分為延期年金、即期年金，終身入息計劃，投資策略以環球債券為主。預期回報率也會較高，IRR約為4%-5%，由於有紅利調整緩和機制，實際收益基本如計劃書上所示。而內地的分紅型年金計劃有2.5，4.5，6三檔利率演示，實際收益率根據中國利率政策厘定，紅利不能確定。香港年金計劃和內地年金計劃的種類內地年金計劃的種類主要有三...

香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...

有經濟能力的子女都希望給父母一個有質量的退休生活，及早投保香港儲蓄型保險是非常重要。終身年金可以保障到受保人100歲，當父母百年歸老後，剩余的現金價值仍然可為我們自己提供持續的現金流，但儲蓄型保險市場上並不是每一款終身年金都有身故保險金，或者只有前20年保證年金期顯然是不合理的。也就是說，香港年金計劃的復利收益只能寄望父母活得更長，這對投保人來說顯然是不合理的。今次將和大家比較適合子女幫父母...

快到2024年3月的扣稅年度，高收入打工仔用盡各種免稅額包括供養父母，子女。最多人考慮的是已經推出市場幾年的可扣稅年金QDAP保單。除了香港，香港年金計劃在內地也是非常流行的，市場上的產品眼花繚亂，究竟如何買最劃算？香港年金計劃為準備退休人士自製終身的個人退休金，投保人應根據自己的退休年期選擇合適自己的供款期、累積期和年金期。如何買香港年金計劃留意供款期、累積期和年金期供款期供款期也稱為繳費...

隨著年齡的增長，老年人面臨著越來越多的健康和經濟風險。如何買香港保險才能保障他們的生活質量是很多50歲-60歲接近退休年齡要思考的問題。除了保障退休生活，老年人都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life也就是俗稱的大額保單也是為老年人而設計的。老人如何買保障型保險-高端醫療保險保障高昂的醫療費用隨著年齡的增長，老年人容易患上各種疾病，如高血壓、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上癌癥、...

香港保險公司開始推出各種分紅型的香港年金計劃（延期年金或即期年金），以滿足不同客戶的需求。例如，一些分紅保單開始加入投資回報元素，通過投資收益來提供額外的年金收入。此外，一些香港年金計劃產品也開始提供更為靈活的領取方式，如按月領取、按年領取、更改年金開始領取期等。究竟香港年金計劃應該如何投保，4大點要註意。分紅保單如何投保？香港年金計劃滿足現金流需求我們需要考慮自己的經濟狀況和需求香港年金計...

近期美國國債收益率飆升，且美元異常強勢。美國加息最初的目的是為了抑製通貨膨脹，新冠疫情帶來的刺激措施，以及隨後美聯儲突然采取的鷹派政策，與40年前的趨勢一致。現時美國經濟與世界經濟息息相關，高息環境有可能面臨經濟衰退。債券收益率與美元的相關性也不可能持續很久，美元債券這種避險資產也可能面臨美元貶值。現時來說，最安全的資產仍然是人民幣計價的香港年金計劃、分紅保單和派息基金，並且正向自由現金流更...

香港的分紅保單有兩種分紅系統，分別是美式分紅和英式分紅。究竟美式分紅和保額分紅有什麼不同呢？究竟分紅保單如何買好呢？建議書上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麼意思？現在的分紅保單逐漸取消復歸紅利、週年紅利，用終期紅利代替，有的產品稱特別紅利，也就是說，分紅保單的靈活性降低，換取回報率的提高。分紅保單的原理除了保證現金價值，還有週年紅利、復歸紅利和終期紅利。分紅保單所派發的是可分配盈余，是通...

香港安盛保險AXA今日宣佈推出首個即期年金計劃──「盛載人生即享年金計劃」。針對香港準備退休及已退休人士而度身訂造的盛載人生提供即時且保證終身年金收入，並設有終期紅利增加潛在回報。此即期年金還提供認知障礙癥關懷保障，如被保人在80歲前[首次確診患上嚴重認知障礙癥，將會獲得長達10年的雙倍每月收入作為額外支援。全球正面對人口老化的問題，香港亦不例外。根據政府統計處的人口推算，65歲或以上人士佔...

不論你是擁有多重職業的年輕，想為未來創業、置業提供穩定現金流，抑或是四五十歲的中年上班族，想退休時有穩定的被動收入，香港年金計劃其中一種定期年金方案可供選擇。香港宏利保險Manulife「富足自主年金計劃」提供一系列的靈活選項，包括多種保費繳付期、自定入息開始年度、兩種支付身故保險金的年金選項等，更設認知障礙加倍保、身故保險金和意外身故保險金！下文為你逐一拆解計劃特點。「富足自主年金計劃」的...

老年人最難買的是保障型保險，一般的老年人都有三高、糖尿病、結節等問題，容易誘發癌癥、心臟病、中風及腎衰竭，香港保險核保程序相當嚴格，難以帶病投保。如何買父母的保險是十分棘手的問題。父母的保險最應該考慮個人退休金計劃，終身年金活多久領多久。延期年金計劃無須核保，老年人可以帶病投保。另外，終身年金在患上癌症、中風、心臟病和認知障礙癥的時候提供雙倍年金，進一步減輕子女撫養的負擔。如何買父母保險-保...

保費假期最初是投資相連保險ILAS中定投基金計劃的條款，後來香港儲蓄计划也加入保費假期條款。其實有很多投保人的都是收入不穩定的工作，自雇人士，甚至自己經營公司。在逆經濟周期中，公司也會解雇員工，很多人就有了失業斷供的憂慮。香港儲蓄型保險相比其他國家創造更高的靈活性，讓投保人在失業期間停止供款。保費假期是什麼意思？保費假期（Prenium Holiday）是指假如投保人已經供款年期超過一定年期...

華為創始人任正非在公司的發展綱領中提到，全球經濟將面臨著衰退、消費能力下降的情況，華為應改變思路和經營方針，從追求規模轉向追求利潤和現金流，保證渡過未來三年的危機。「把活下來作為最主要綱領，邊緣業務全線收縮和關閉，把寒氣傳遞給每個人。」是的，現金流代表一個企業或者家庭抗風險的能力，是決定我們做合適的香港理財規劃最重要的經濟指標。究竟多少的家庭自由現金流在當下收入不穩定的環境裏能抵抗風險呢，我...

香港按揭證券公司旗下香港年金公司宣布推出兩項優化措施，今日生效，同時適用於新舊即期年金客戶，包括將個人終身年金保費總金額上限由原來的300萬元加碼至500萬元、每名受保人的「醫療和牙科開支特別款項提取」的總提取金額上限由30萬元提高至100萬元或已繳保費的50%。提高即期年金個人保費總金額上限方面，香港年金公司表示，香港年金計劃的個人保費總金額上限，提高至500萬元，而每張即期年金保單的最低...

相信現在很多家長不只養大一個小朋友，子女教育基金的花費很大，生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《香港理財規劃：投資級別債券基金等避險資產適合做子女教育基金保險嗎？》‍‍‍說過，可以用現有的自由現金流準備現時的子女教育基金，但這筆被動收入也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的定期年金派發的延期年金計劃可供小朋友讀到研究生。延期年金計劃的好處...

自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」（即期年金），以及購買可扣稅年金QDAP保單可獲扣稅優惠後，掀起社會對年金產品的註意。可扣稅年金退休「自製長糧」，構建回報穩定的投資組合，投保分紅型的香港年金計劃是合適的個人退休金之一。那麽，香港終身年金與定期年金，應該如何取捨呢？如何買香港年金計劃-看清不同香港年金計劃種類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品，分為即期年金及延期年金兩種。到指定的年期...

‍之前的文章說了兩種自住樓收租方法，一種提及到派息基金，一種提及到可扣稅年金QDAP。可扣稅年金的限製是50歲以上才可以月月派息，只適合年紀將近退休的人士使用，我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具，另一種就是即期年金，即時投保，即時收取25年期定期年金。自住樓如何收租？我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀行物業按揭...

經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間，當時購買避險資產成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險資產。全球經濟復甦遲緩，全球性的貨幣寬鬆，全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件，都催生了對避險資產的需求。當經濟復蘇的時候，終身年金或定期年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票，或者一筆過投資，兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉？我們常說大約十年時間一個...

相信很多40-50歲的朋友在為個人退休金計劃作準備。可扣稅年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和延期年金的區別。終身年金給付的可扣稅年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃個人退休金計劃的路上一點小小的建議。比較可扣稅年金和傳統延期年金的分別可扣稅年金可以為個人退休金計劃提供較為穩定的...

近日關於香港強積金MPF及即期年金的討論頗為熾熱，源於政府官員提及應思考如何令即期年金與提取香港強積金接軌，從而使成員的個人退休金計劃更具效益。相比派息基金，儲蓄型保險提供更穩定的終身年金。本文將探討香港強積金與即期年金如何配合。即期年金提供穩定長期收入社會大眾的討論大多圍繞會否「強制」將香港強積金類算權益轉成即期年金計劃，我們認為保留一定彈性讓成員選擇，可能更能切合不同需要。對於大部分成員...

在之前的文章《分紅保單：個人退休金計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》‍中，分析如何用延期年金自制個人退休金計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，可扣稅年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券有限...

經常有客人咨詢終身年金入息的延期年金，終身年金計劃是一項能準確籌備自己個人退休金計劃的保險工具，也是一個抗金融風險，抗通脹的工具，而香港的終身年金計劃主要是分紅保單。以下我用這篇文章教您判斷什麼是一個好的延期年金還有按照「基本」的個人退休金，6間香港保險公司的延期年金比較。用終身年金計劃規劃個人退休金的好處延期年金是一項投資收益相對穩定的個人退休金計劃，近來越來越受到消費者的歡迎。不少投保人...

我曾經有一位客人讓我比較過大額存單和即期年金或延期年金的區別，相信一些小夥伴們也不是很清楚兩者之間的區別。內地從2015年推出大額存單，年期從6個月到5年，準許在基準利率上浮30%。大額存單甚至可以隨時靈活轉讓。以其高固定收益，高流動性成為低息年代的“寵兒”。隨著跨境理財通的推行，相信在不久的將來也會在香港銀行裏出現。我們從香港儲蓄計劃的安全性、流動性和收益來比較大額存單和年金計劃的差別。《...

2019年4月份香港分紅保單推出「可扣稅年金QDAP」，這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「可扣稅年金」之所以作為中產階級熱捧的個人退休金計劃，在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策，使「可扣稅年金」的回本期較早。在過往人們的印象中，長期儲蓄保險Endowment的年期長，非保證回報較高，投資在股權類資產較多等等。