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香港理財規劃-資產傳承與遺產繼承

移民香港生活:香港的遺產繼承順序先配偶及子女,後父母及兄弟姐妹-遺產繼承手續有哪些?

2024-02-03
香港移民者特別是資本投資者入境計劃,都需要把資產轉移到境外。那麽遺產的繼承是移民香港人士首要考慮的問題。香港遺產繼承順序與中國內地明顯不同。香港遺產繼承法的配偶具有優先遺產繼承順序,剩余遺產分配給子女或父母,總體上對死者父母不利(與中國內地相比)。根據香港法例第73章《無遺囑者遺產條例》之規定:配偶遺產繼承順序優先,剩余分配各名子女,非婚生子女享有同等遺產繼承權死者只遺下一名配偶如果死者只遺...

分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳解香港儲蓄計劃和香港人壽保障的資產傳承功能

2023-02-17
傳統的香港人壽保障儼然一個小型的家族信託基金,受保人身故後身故保險金分期或一筆過給付,其中定期人壽保險和終身人壽保險都是采用這種支付方式。身故保險金支付相比遺囑要快,人壽保障賠償無須經過法律程序,移民後無遺產稅。而且身故保險金有很好的財產保護效果,不受人為因素影響,每月支付直至子女成年或有一定的理財能力後。最近的香港儲蓄計劃添加分拆保單功能,結合財富生前傳承和身故後遺產繼承,更貼合投保人的意...

稅務規劃Tax Planning:如何將資產傳承給孩子最安全?保險金信託基金可避遺產稅

2022-08-09
很多發達國家都實行「遺產稅」制度,英國的遺產稅就高達40%,台灣達20%,美國更高達50%。高凈值人士都希望將資產傳承三代,但稅務、債務和法律上的遺產繼承權次序都會讓財富大幅縮水。很多人都希望夫妻或者子女能夠成為第一遺產繼承人,實際上通過法律傳承資產又未必符合當事人的意願,而能夠提前準備好資產傳承的人少之又少,這篇文章介紹4種資產傳承方法。聚焦各國遺產稅與生前贈予稅美國遺產稅最高50%美國遺...

隔代資產傳承:祖父母可以為孫子女買香港保險嗎?

2023-09-28
現時人口老化加劇,加上出生率下降,很多家庭都是獨生子女。在此情況下,除了父母通過買香港保險將財產直接留給兒女外,資產傳承更重要的意義其實是傳給孫子女。從現實來說,一個七八十歲的老人把財產傳給五十多歲的孩子又有多少意義,孫子女才承載著家族的未來和希望。本文探討一下祖父母怎麽為孫子女買香港保險?香港友邦保險AIA英國保誠保險Prudential香港安盛保險AXA香港宏利保險Manulife人壽保...

如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?

2023-05-16
香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能,這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單,父母為自己投保人壽保障,只需設立父母為投保人和受保人,子女為受益人,子女長大以後,隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜,在投保人可以在生前決定,在投保人身故以後,保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

個人退休金計劃:香港移民人士在內地退休買房產還是香港買保險入住高端養老社區劃算?資產傳承又有什麼風險?

2024-05-07
內地大灣區的生活指數較低,越來越多的香港人喜歡在內地購買房產,享受退休生活。購買個人退休金計劃,入住大灣區的高端養老社區也被越來越多的香港人接受,因為香港保險的身故保險金賠償比其他內地資產的繼承更為簡便。但你是否又知道,移民香港後,在內地的資產遺產繼承的程序是怎樣,兩者的區別又有多大,一篇文章詳細解析。資產傳承內地買房產香港買保險是否需要立遺囑是,否則按照香港繼承法繼承否,填寫身故受益人及/...

後備投保人的好處:投保人與受保人不是同一人,香港保險或成為遺產繼承-復雜家庭可能分給更多遺產繼承人

2024-05-01
早期給子女或孫子女購買的香港保險,投保人比受保人年齡大,或會先於受保人去世。投保人去世,保單價值會按投保人的遺產繼承,第一順序遺產繼承人優先繼承,在內地即父母、配偶、子女,在香港則是配偶和子女。對於大額保單而言,復雜家庭可能有更多的遺產繼承人,事先設立後備投保人的好處是,確保香港保險的資產定向傳承。什麼是後備投保人協議?所謂後備投保人協議就是在原投保人還在世的時候,指定一個在自己身故後的新投...

移民稅務規劃Tax Planning:加拿大中小企業如何用大額保單股東分紅免稅?公司資產免稅傳承

2024-04-12
加拿大政府開通企業家移民渠道,而中小企業在加拿大享受企業所得稅優惠。以安大略省為例,稅率為12.2%。因此中小企業占企業總數的99%以上,占加拿大經濟總量的60%。大額保單這種稅務規劃工具非常受到加拿大中小企業的歡迎,不但在銀行保單貸款的利息可以減低公司當年的應稅收入,另外,大額保單的身故保險金減去ACB將進入免稅分紅賬戶,免稅分給股東家人。這就是企業資產傳承的問題。加拿大企業所得稅稅率經營...

資產傳承與遺產繼承:投保人患上嚴重疾病,還能香港買保險及立遺囑嗎?精神行為能力是香港保險核保的標準

2024-02-26
有的人患上嚴重疾病後,才開始規劃自己的遺產繼承問題。當人已經無自主意識,所有的遺囑都是無效的,購買香港保險也是需要經過嚴格核保的。因此,患上嚴重疾病也很有可能受精神藥物的影響,以致影響香港保險核保。投保人應該出示醫生證明,證明其精神行為能力。同樣地,訂立遺囑也需要有兩個見證人,最好做公證遺囑,確保遺囑有效。香港沒有公證遺囑,需要律師見證。患上嚴重疾病,需要訂立什麽形式的遺囑呢?在老人行動不便...

該如何買重組家庭的香港保險?避免復雜的遺產繼承順序,實現定向資產傳承

2024-02-14
重組家庭的遺產繼承問題相當復雜。和自己生活繼子女並非自己親生而享有和親生子女同等的繼承權;但重組家庭都希望為親生子女多留財產,希望自己的子女生活得更好。中產家庭一般都持有房子,而高凈值家庭一般都持有股權,通過遺囑、家族信托等方式按照自己的意願進行分配。但家長作為投保人為孩子買香港保險,萬一身故,保單價值也只能按照遺產繼承順序處理,究竟如何買香港保險才可以按照投保人意願繼承,設立後備投保人是其...

移民香港生活:香港立遺囑需要公證人嗎?遺產繼承手續有什麽要註意?

2024-02-06
通過投資、優才、專才計劃移民香港生活,其中一部分的人在7年以後獲得永久香港身份證,這當然是一件令人高興的事。香港移民人士就會在香港生活,購買房子居住,當然還有投資其他資產,只有訂立遺囑才能將遺產精準繼承。香港立遺囑比內地簡單許多,手寫、印刷或任何其他書面形式訂立,也不需要見證人。法庭最看重的是立遺囑人是否具有精神行為能力。問:什麽是有效遺囑?答:根據《遺囑條例》(第30章)的第5(1)條,香...

企業稅務規劃及資產傳承:內地非上市公司股權轉讓要交哪些稅?股權繼承免征個人所得稅

2023-12-23
股權轉讓其實不算是常見的業務。股權轉讓和股權繼承不同,內地並沒有征收遺產稅稅,股權贈與和繼承是免稅的,那麽股權轉讓他人就有稅務問題了。股權轉讓根據企業持有或自然人持有征收兩種稅項,一種是20%個人所得稅,一種是25%企業所得稅。股權轉讓行為滿足以下3點,才可確認轉讓收入:轉讓方因股權轉讓而獲得的現金、實物、有價證券和其他形式的經濟利益包括違約金、補償金以及其他名目的款項、資產、權益等,均應當...

資產傳承與財產保護:終身人壽保險和家族信託基金七個不同點?高凈值人士遺產繼承工具

2023-09-26
很多以企業主為首的高凈值人士都有資產傳承的需求,終身人壽保險Whole Life和家族信託基金都是資產傳承的主要工具,主要不同點是入場門檻。終身人壽保險和家族信託基金並非只有單獨持有其一,保險金信托為高凈值人士提供更為強大財產保護功能。終身人壽保險有杠桿作用家族信託的主要功能是管理和分配家族財產,可以是任何資產,包括股權、房產、保險、股票。而終身人壽保險有身故杠桿作用,在家庭支柱身上保障受保...

資產傳承與遺產繼承:如何給沒有「可保權益」的親屬買香港保險?

2023-09-02
投保人與受保人之間存在「可保權益」,後備受保人也是如此。投保人給親屬買香港保險必須提供關系證明,因此儲蓄型保險保單只能傳給親生的子女配偶,公司合夥人。如何買叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善機構等的香港保險仍然是一個難題。以前,通過轉換投保人資產傳承給沒有「可保權益」的人,但同時失去保單的控制權,假如自己的退休生活還需要儲蓄型保險提供被動收入。現在,一部分的儲蓄型保險允許「保單延續」選項。在...

香港保險賠償:投保後可以更改人壽保障受益人的身故保險金支付方式嗎?

2023-08-30
香港人壽保障在受保人「身故」時,就會為保單的受益人提供身故保險金,原來在定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment保單內,身故保險金有不同的支付方式(一筆過支付或分期支付或遞增支付),在沒有成立家族信託基金的情況下,安排自己身後的資產傳承。馬上了解,助你更妥善安排自己的香港人壽保障。誰應該成為保單受益人?保單受益人可以是您家中的任何人,更...

香港理財規劃:大額保單(保障型保險及儲蓄型保險)分別對高凈值人士來說有什麽好處?

2023-07-06
以企業家為主的高凈值人士,通過多年打拼積累了大量財富,財產保護和資產傳承已是他們最關心的問題之一。大額保單對於財產保護和資產傳承的功能是其他金融工具無法做到的。我們通常所說的大額保單分別是是一筆過繳費的終身人壽保險(保障型保險)和長期儲蓄保險(儲蓄型保險)。大額保單對於防範企業經營風險和股東財務風險有很大好處,以下詳細解析八大理財規劃的功能。大額保單保護家庭支柱高賺錢能力風險無處不在,一旦發...

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