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傳統的香港人壽保障儼然一個小型的家族信託基金，受保人身故後身故保險金分期或一筆過給付，其中定期人壽保險和終身人壽保險都是采用這種支付方式。身故保險金支付相比遺囑要快，人壽保障賠償無須經過法律程序，移民後無遺產稅。而且身故保險金有很好的財產保護效果，不受人為因素影響，每月支付直至子女成年或有一定的理財能力後。最近的香港儲蓄計劃添加分拆保單功能，結合財富生前傳承和身故後遺產繼承，更貼合投保人的意...

很多發達國家都實行「遺產稅」制度，英國的遺產稅就高達40%，台灣達20%，美國更高達50%。高凈值人士都希望將資產傳承三代，但稅務、債務和法律上的遺產繼承權次序都會讓財富大幅縮水。很多人都希望夫妻或者子女能夠成為第一遺產繼承人，實際上通過法律傳承資產又未必符合當事人的意願，而能夠提前準備好資產傳承的人少之又少，這篇文章介紹4種資產傳承方法。聚焦各國遺產稅與生前贈予稅美國遺產稅最高50%美國遺...

香港的儲蓄型保險比其他國家的儲蓄型保險有更多的財產保護和資產傳承功能，這些功能都是通過設立投保人、受保人和受益人實現的。香港的保障型保險較為簡單，父母為自己投保人壽保障，只需設立父母為投保人和受保人，子女為受益人，子女長大以後，隨時可以轉換投保人。儲蓄型保險則較為覆雜，在投保人可以在生前決定，在投保人身故以後，保單是繼承財富或身故賠付。子女及其後孫子繼承保單我們一般會建議設立後備受保人的做法...

香港人壽保障分為終身人壽保險Whole Life和定期人壽保險Term Life，定期人壽保險是保證續保的，無論受保人的身體狀況如何，一半續保至85歲。終身人壽保險則定期保費，保障終身，部分終身人壽保險在投保人55歲以後，通過保單逆按揭轉換終身年金。身故保險金是內地人壽保障和香港人壽保障的一大不同點，香港的身故保險金設分期支付，受益不能支配這筆現金，卻可以保障到必要的生活開支。這篇文章來總結...

之前很多朋友問，香港醫療保障和內地醫療保障有什麽區別，究竟應不應該海外配置呢？除了香港醫療保障是美元或港元結算，內地醫療保障是人民幣結算以外，他們的主要區別是是否保證終身續保，無論受保人健康狀況如何。香港醫療保障對接海外醫療機構的網絡更加廣泛，嚴重疾病的治愈率更高，這是內地人來香港配置醫療保障的原因。香港醫療保障和內地醫療保障的種類內地醫療保障主要有三種：小額醫療保險、百萬醫療保險和高端醫療...

在推出高端醫療保險Hi-end Medical之前，大眾醫療保險都是設有細項上限的。隨著香港醫療技術的進步，住院費用的賠償率越來越低，於是傳統的大眾醫療保險和自願醫保靈活計劃附加超額醫療保障SMM，一般來說，保障超出上限開支的80%。但當受保人患上嚴重疾病的時候，額外醫療保障也不能保障非手術治療的費用。這篇文章就來詳細解析什麽是超額醫療保障SMM！超額醫療保障SMM是什麼？超額醫療保障SMM...

由於內地和香港的監管機制不同，儲蓄型保險的種類相比內地較為豐富，香港年金計劃又分為延期年金、即期年金，終身入息計劃，投資策略以環球債券為主。預期回報率也會較高，IRR約為4%-5%，由於有紅利調整緩和機制，實際收益基本如計劃書上所示。而內地的分紅型年金計劃有2.5，4.5，6三檔利率演示，實際收益率根據中國利率政策厘定，紅利不能確定。香港年金計劃和內地年金計劃的種類內地年金計劃的種類主要有三...

香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...

長期儲蓄保險是熱賣的香港保險產品，自從多元貨幣保單推出以來，很多朋友都想看長期儲蓄保險Endowment的比較數據，在此，我為大家整理出來詳細數據。先比較保單功能，再比較各間香港保險公司的預期回報率。香港宏利保險Manulife英國保誠保險Prudential香港友邦保險AIA香港安盛保險AXA美國萬通保險YF Life香港富衛保險FWD宏利環球貨幣保障計劃雋富多元貨幣計劃「盈御多元貨幣計劃...

現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...

在疫情和加息周期的雙重夾擊下，一些傳統的避險資產例如黃金、日元，避險屬性消失取而代之的是短存續期美元債券。1年期美國國債孳息率從1年前的0.079%升至4.032%，升幅達3.953%，10年期國債從1.47%升至3.72%。而投資級別的債券基金恰恰是投資在政府債券和高評級的企業債券上。為此，我專門花一篇文章講解避險資產的投資策略，製造穩定收入的月月派息基金。

很多已投保「高端醫療保險」的香港市民都希望轉保「高端自願醫保靈活計劃」，除了保障範圍相差無幾，對費用高昂的癌症治療、心臟病治療、中風康复治療全數賠付，還可以享用政府的扣稅額。香港保險公司對實報實銷的保障型保險越來越重視，繼《比較高端醫療保險保障範圍-對癌症治療、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險》之後，今天另外開一篇文章講解哪個「高端自願醫保計劃VHIS」對癌症、中風、心臟病治療的...

在談長期儲蓄保險Endowment的避險資產前，先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾，為防止病毒擴散，各國相繼實施封城及鎖國，很多企業要停工。為拯救疲弱經濟，多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業，並且減息並實行無限量化寬松QE，像美國聯儲局，便減息1.5厘，重返零息時代，又實行無限QE，即聯儲局不停地購買其他國家債券，直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...

公司主要有四大類型，分別是有限責任公司、股份有限公司、有限合夥企業和個人獨資企業。另外還有個體戶。企業破產公司股東是否需要承擔連帶責任相信是每個股東都關心的問題，有限公司只承擔出資資金的責任，合夥企業，個人獨資企業，個體戶出於對債權人的保護，需要承擔無限責任。那麽用股東身份配置人壽保障，不但可以做到財產的保護，萬一股東身故，人壽保障的保額用於償還債務，避免債務對家庭造成影響。大額保單如何保全...

加拿大政府開通企業家移民渠道，而中小企業在加拿大享受企業所得稅優惠。以安大略省為例，稅率為12.2%。因此中小企業占企業總數的99%以上，占加拿大經濟總量的60%。大額保單這種稅務規劃工具非常受到加拿大中小企業的歡迎，不但在銀行保單貸款的利息可以減低公司當年的應稅收入，另外，大額保單的身故保險金減去ACB將進入免稅分紅賬戶，免稅分給股東家人。這就是企業資產傳承的問題。加拿大企業所得稅稅率經營...

對於一些已經移民或者準備移民加拿大的朋友，相當關註加拿大的稅務制度。特別是投資移民的朋友手上都有一大筆資產，而加拿大是面對環球徵稅的，從香港加入CRS以來，分紅保單須繳納個人所得稅，那麼周全的稅務規劃就顯得十分重要。《香港理財規劃：海外置業可能成為當地稅務居民？加拿大稅務居民在全球征稅下如何稅務規劃(Tax Planning)》‍詳細討論了加拿大稅務居民的條件和終身人壽保險如何避稅，這次我們...

很多人喜歡移民澳洲退休，澳洲的退休金制度在世界上處於較好的水平。但生活在澳洲，生活費地區差異也很大，悉尼地區生活費水平最高，墨爾本與昆士蘭地區和堪培拉的生活費水平都要低一些。生活費用最主要的是租金，其次是食物、服裝、交通等費用。總的來說，澳洲生活的費用每月在2000澳元左右過得比較舒適。衣食住行各方面的澳洲生活費用吃：在澳洲，自己購買食材做飯通常比在外面吃更經濟。根據搜索結果，在超市購買食材...

2024年香港收入中位數是2萬港元，意味著移民香港工作超過一半人收入超過2萬。當然，香港生活成本指數高達79.94分，最貴的是住房，其次是交通和吃，不計算租金情況下每月的生活費用在5000HKD左右，在全球138個國家或地區中排第16位。香港物價為81.73分，亞洲排第3，比韓國及日本少18.11及8.74分。而香港夥食費為58.6分，亞洲排第7。香港留學的子女教育基金和個人退休金各自需要準...

經曆了亞洲金融風暴和全球金融危機之後，很多朋友都覺得投資有風險，而把所有的錢放在銀行的儲蓄上。當然金融風險管理變得非常重要，而不是去逃避風險。以下我會介紹股票、債券、貨币和房地産市場所對應的風險。 股票和房産-市場風險和政策風險 當我們投資股票的時候，主要考慮的金融風險管理是市場風險和政策風險。作爲國家的支柱行業，中國國家政策最主要作用于房地産行業和金融行業。例如2013年出台嚴厲的樓市調

隨著年齡的增長，老年人面臨著越來越多的健康和經濟風險。如何買香港保險才能保障他們的生活質量是很多50歲-60歲接近退休年齡要思考的問題。除了保障退休生活，老年人都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life也就是俗稱的大額保單也是為老年人而設計的。老人如何買保障型保險-高端醫療保險保障高昂的醫療費用隨著年齡的增長，老年人容易患上各種疾病，如高血壓、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上癌癥、...

香港保險公司開始推出各種分紅型的香港年金計劃（延期年金或即期年金），以滿足不同客戶的需求。例如，一些分紅保單開始加入投資回報元素，通過投資收益來提供額外的年金收入。此外，一些香港年金計劃產品也開始提供更為靈活的領取方式，如按月領取、按年領取、更改年金開始領取期等。究竟香港年金計劃應該如何投保，4大點要註意。分紅保單如何投保？香港年金計劃滿足現金流需求我們需要考慮自己的經濟狀況和需求香港年金計...

A股股票基金還有投資價值嗎？周一早市，A股三大指數均跌1%，上證指數報2952點。除了上證，其他指數大都創了三年以來的新低，包括滬深300指數，深圳成分指數，創業板指數，科創50等等。未來真的不好一概而論，但投資者做好風險資產價格波動的準備。今年國家大力推動科技創新和環保將在未來提供投資機會近年來，中國政府大力推動科技創新、綠色能源和電動汽車等新興產業的發展。這些行業的發展潛力巨大，但需要大...

近期美國國債收益率飆升，且美元異常強勢。美國加息最初的目的是為了抑製通貨膨脹，新冠疫情帶來的刺激措施，以及隨後美聯儲突然采取的鷹派政策，與40年前的趨勢一致。現時美國經濟與世界經濟息息相關，高息環境有可能面臨經濟衰退。債券收益率與美元的相關性也不可能持續很久，美元債券這種避險資產也可能面臨美元貶值。現時來說，最安全的資產仍然是人民幣計價的香港年金計劃、分紅保單和派息基金，並且正向自由現金流更...

投保人危疾保障保障額應該買多少才合適呢？這個問題因人而異，一般來說，會是一百萬元，這個費用會是包括康復費用和患病期間不能工作2年的收入損失，有的投保人所投保的危疾保障保障額會比這個數字低，也有比這個數字多得多。我們會建議一次性買一個較大的危疾保障保障額，以保障初次患上嚴重疾病所帶來的財務損失，有多余的預算再考慮是否配置多重保障危疾保險：計算危疾保障保障額需要考慮的因素危疾的治療費用：一般來說...

人壽保障的健康告知也沒有危疾保障，醫療保障這些這麽嚴格，一些常見的疾病也有機會購買。按保障時間分，保障型保險有保定期和保終身之分，那人壽保障投保定期的還是終身的好？相信很多人都會有這樣的糾結。其實定期人壽保險和終身人壽保險所發揮的作用並不一致，終身人壽保險也不一定保終身。受保人退休後，也不一定需要人壽保障，終身人壽保險有現金價值，終期紅利鎖定或退保後轉化為終身年金，以備退休使用。定期人壽保險...

很多家庭都需要買人壽保障，究竟買多少人壽保障保障額才合適？保障額的計算主要是兩個方面，根據一個人的生命價值來考慮應該購買多少保險，根據家庭生活所需的費用計算人壽保障的保額。一般來說，根據家庭必要支出來計算，是普遍使用的方法。計算人壽保障保障額需要考慮的因素家庭負債和貸款：首先需要考慮到家庭的房貸、車貸、信用卡等負債，以及子女的教育費用等長期負債。這些都需要在計算投保額時考慮進去，以確保在不幸...

今年以來，全球通貨膨脹膨脹水平持續上升。以美國為例，前五個月份居民消費價格指數CPI同比漲幅依次為1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%，逐月升高。歐元區也表現出與美國一致的走勢，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅上升到2%，這已經是歐洲央行能夠忍受的上限。從新興和發展中經濟體來看，趨勢則更為明顯，以俄羅斯、印度和巴西為例，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅分別為6%、6.3%和8...

很多以企業主為首的高凈值人士都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life和家族信託基金都是資產傳承的主要工具，主要不同點是入場門檻。終身人壽保險和家族信託基金並非只有單獨持有其一，保險金信托為高凈值人士提供更為強大財產保護功能。終身人壽保險有杠桿作用家族信託的主要功能是管理和分配家族財產，可以是任何資產，包括股權、房產、保險、股票。而終身人壽保險有身故杠桿作用，在家庭支柱身上保障受保...

說到香港理財規劃，就不能不提理財金字塔。我們都知道理財金字塔對家庭財務的穩健性至關重要，底層由醫療、意外、重大疾病等保障型保險組成，然後是避險資產和風險資產。避險資產註重流動性和穩健性，風險資產看重長期收益。香港買保險的時候，一般以理財金字塔為依據。以下提供理財金字塔的背景和相關案例分析。理財金字塔的背景理財金字塔這一概念最早起源於美國，由著名理財大師羅伯特·清崎提出。他強調理財應從三個層面...

理財意識在當今社會變得越來越重要。投資相連保險，或簡稱投連險，它同時提供保障和投資功能。培養孩子正確的理財觀念和技能，可以為他們的未來打下堅實的基礎。通過購買投資相連保險，孩子們可以學習到許多關於金融和理財的知識。投資相連保險的基本原理投資相連保險是一種長期投資工具，它由保障賬戶和投資賬戶組成。保障賬戶主要提供生命、健康等方面的保障，而投資賬戶則通過專業投資團隊的運作，實現資金的增值。投資者...