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移民香港生活：2024年香港銀行物業貸款政策 住宅物業最高9成 住宅物業最高6成
2024-02-08財政預算案指示香港按證保險公司修訂按揭保險計劃，可申請最高8成按揭貸款的樓價上限，將由1000萬元提升至1500萬元，首次置業人士可申請最高9成香港銀行按揭貸款的樓價上限，則會由現時800元提升至1000萬元，而非住宅物業則維持6成銀行按揭貸款不變。移民香港人士居住滿7年後退還印花稅，香港政府放寬按揭貸款政策無疑刺激移民人士買房。香港按證保險公司：按揭貸款以960萬元為上限香港按揭保險計劃是...
移民香港：在香港生活你不可不知Hibor和Prime和定息按揭計劃的區別？銀行保費融資和物業按揭利率常用的計算方法
2024-02-10無論香港銀行的保費融資或按揭貸款利率，計算主要是三種Hibor rate、Prime rate和定息計劃。香港的大額保單針對人民幣保單和美元保單還多出一個COF利率。無論保費融資或銀行物業按揭玩的都是抵押套息差的遊戲，避免一筆過繳付，做到客戶和銀行雙贏。當然，資產價值越高，貸款利率越低，那麽回報越高，反之則回報越低，有的銀行用Prime Rate作封頂。在香港生活、移民工作離不開Hibor和...
保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life最低保費，高達十倍身故保險金-香港移民供樓人士必看！
2023-08-13最近香港政府開通移民香港的人才政策，受到移民人士的熱烈歡迎。移民香港的內地人士年齡在30-40歲之間，一來為子女準備海外升學的機會，而來香港身份證更容易移民海外享受更舒適的退休生活。移民香港工作後買香港物業或者內地物業可以享受更優惠的香港銀行物業按揭，當然，擁有房產同時意味着有供款壓力，這篇文章來看看終身人壽保險Whole Life如何幫助香港移民人士在按揭貸款期間獲得免費的人壽保障。合理...
香港銀行物業按揭：按揭證券公司定息按揭計劃的息率上調0.25厘
2022-04-28按揭證券公司把其定息按揭計劃的息率劃一上調0.25厘，為今年第三次上調定按息率。由5月開始，10年期定按息率為2.45厘，15年及20年期定按息率分別為2.6厘及2.75厘。中原按揭董事總經理王美鳳表示，以500萬元貸款額及30年期按揭計算，選用10年、15年或20年期定按計劃人士，每月供款增加逾600元或3.4%。每月供款額增3.4%按揭證券公司回應稱，該公司去年10月下旬宣布把定息按揭計...
避險資產：2022年保證利率最高的短期儲蓄型保險「3pay8」
2022-04-14短期儲蓄保險「3pay8」是一個永恒的避險工具，特別在投資環境不確定的情況下，對於極保守的投資者來說，短期的儲蓄型保險提供一個比銀行定存高的保證利率。之前已經做了很多關於短期儲蓄保險的比較，今日就不做比較了，直接分享一個保證利率最高的短期儲蓄保險，還有如何配合香港銀行物業按揭等香港理財工具擴大自住樓的內部回報率。立橋人壽短期儲蓄保險立橋人壽的喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃相信很多人都在廣告裏看...
香港銀行重推物業按揭預先批核
2022-03-19第五波疫情持續，有發展商因應近況，推出網上優先預約看樓。除看樓外，香港銀行物業按揭亦可作預先申請及批核，近日就有報導指某大型銀行重推按揭貸款預先批核服務。此服務對有意置業人士有什麼好處？讀者可能對物業按揭預先批核較為陌生，預先批核是指有意置業人士於買樓前先向香港銀行申請物業按揭，待成功獲得香港銀行初步批核後，再於指定時間內購入其物業。有關做法可讓買家事前有更精準的預算及風險評估，了解自己是否...
自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？
2022-03-11全球低息環境，越來越多人探討保費融資的用法。明報有篇文章關於利用退休金儲備做保費融資保單加速累積財富，可以盡早還清按揭。我認為最好的香港理財方法未必是盡早還清按揭，反而是利用加按和保費融資賺取息差，也就是之前幾篇文章所提及的自住樓收租。原來200萬的退休金儲備就可以投資更穩健的資產製造被動收入，提早退休。加按物業按揭作為首期，購買一張保費融資保單向香港銀行樓宇加按，物業按揭年期為30年，作為...
香港理財規劃：自住房無風險收租的第三種被動收入方法-香港銀行物業按揭、即期年金
2022-02-14之前的文章說了兩種自住樓收租方法，一種提及到派息基金，一種提及到可扣稅年金QDAP。可扣稅年金的限製是50歲以上才可以月月派息，只適合年紀將近退休的人士使用，我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具，另一種就是即期年金，即時投保，即時收取25年期定期年金。自住樓如何收租？我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀行物業按揭...
月月派息：配合香港銀行物業按揭自住樓可以收租-你不知道的可扣稅年金QDAP另類用法
2022-01-30在上次的文章《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入，不知道大家有沒有從中有一點收獲呢？如果覺得派息基金的入息不穩定，這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法，自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租？假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD，可...
香港銀行物業按揭：一個月同業拆息HIBOR料不逾0.4厘 無礙樓市
2022-01-28聯儲局議息結果公布，料3月啟動加息，港元同業拆息HIBOR昨普遍上升，與香港銀行物業按揭相關的1個月同業拆息連升10日，報0.19768厘。業界預期，今年首季港元1個月拆息仍將在0.4厘以下，年內供樓負擔溫和增加，對樓市實質影響不大。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指出，美國今次量化寬鬆規模比以往更大更急，即使聯儲局開始加息，香港未需立即跟隨，參考上一輪加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才...
香港銀行物業按揭：政府研究資助公營房屋引入「漸進式按揭」
2022-01-06今屆政府積極改善房屋問題和協助市民上車，大力降低公營房屋的上車門檻，行政長官林鄭月娥最新指出，正參考私人發展商提出的構思，考慮降低居屋和綠置居等公營房屋的入市門檻，引入「漸進式按揭」，首10年只須承造樓價一半的香港銀行物業按揭，而綠表客的首期門檻可望由現時最低5%，降至僅2.5%。林鄭月娥接受本地傳媒訪問時指出，基於「置業為主導」的房策理念，在公共房屋的物業按揭上有新想法，參考「新世界建好生...
香港銀行物業按揭：定息按揭計劃轉為恒常化 免壓力測試
2021-10-31香港按揭證券公司宣布，定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恒常計劃。現時計劃下的定息香港銀行年利率將繼續維持有效至2022年1月底。定息物業按揭年期10年，年利率為1.99%；15年期年利率2.09%；20年期年利率2.19%，借款人毋須符合加息壓力測試。由明年2月開始，按揭證券公司會按其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率，並每月公布。財政司司長陳茂波表示，定息按揭...
香港銀行物業按揭承造7成按揭-移民香港後如何零首期大灣區置業或投資？
2021-07-26香港物業的成本有多高？核心地區每平方米的價錢已經去到13-19萬，很多香港人直叫買不起。粵港澳大灣區一小時經濟圈建立，隨著2019年開放香港市民限購一套或兩套，部分移民香港的人士已經把目光轉向物美價廉的大灣區，首期只要幾十萬就可以大灣區置業。唯獨內地房有限貸政策，第一套房可以借7成，而第二套房只能借5成。移民香港後的按揭貸款可在大灣區現有物業和新物業分別承造6成和7成按揭貸款成數。也就是說，...
匯豐等香港銀行傳停批物業按揭 中國恒大(03333)：允許延期成交
2021-07-21匯豐、渣打及東亞等香港銀行傳因風險評估關係，暫停中國恒大(03333)旗下樓花物業按揭申請。中國恒大回應稱，在港樓盤各項工作仍按原計劃進度推進，對於個別銀行的做法，該公司不予置評，但仍有其他香港銀行對承造樓花物業按揭仍保持積極態度，故相信影響相對輕微。中國恒大(03333)指出，如果買家遇上香港銀行不批核的情況，建議買家另找其他財務機構商討物業按揭事宜。對於受影響客戶，發展商將視乎個別情況，...
如何買保障型保險：一篇文章搞懂三種定期人壽保險讓您輕松還清按揭貸款債務
2021-07-08買香港人壽保障最基本的功能是對沖壽命的風險。所謂「風險」，即是在身故後遺留一堆仍未解決的財務責任，在失去家庭主要收入時仍可維持現有的生活。一般而言，家庭支柱的負擔包括家用、物業按揭、子女教育、供養父母、供養兄弟姊妹、信用卡卡數、家屬的保費支出及其他負債等，所以香港人壽保障一直以來扮演著重要的角色。市場上也有一部分是保障終身的定期人壽保險Term Life，也可以做遺產規劃，畢竟香港人壽保障有...
陳茂波：現階段不具備住宅物業撤辣空間
2020-12-03財政司司長陳茂波在網誌表示，現階段不具備放寬住宅物業市場需求管理措施的空間，當局會密切留意市場的情況，作持續動態評估，但毋須就「撤辣」訂出硬指標或時限。他續稱，儘住宅樓市在近年因社會事件和疫情而有所調整，但實存的住屋需求和低息環境令樓價仍然高企。現時住宅樓價與2010年引入「辣招」前水平相比，累計升超過壹倍。即使本港經濟持續5個季度呈負增長，期內住宅樓價累計只是回落不足3%，反映住宅市場仍然...
月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造自由現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險Endowment、派息基金
2020-10-05每一種香港理財工具都有自己的限制，但多種香港理財工具配合使用可能會有意想不到的效果。踏入退休年齡，最重要的是固定現金流。現時保證入息計劃和房產的每月收租都偏低。保證入息計劃只有4%的年利率，雖然房產投資有升值的潛力，現時香港物業的收租回報率卻只有2.5%左右。如果配合其他香港理財工具-香港銀行物業按揭、派息基金、長期儲蓄保險Endowment，其實自住樓也可以月月派息。自住樓如何收租？假設自...
香港銀行物業按揭：工商物業減辣 物業按揭可借五成
2020-08-20新型冠狀病毒肺炎疫情重擊本港經濟，金融管理局表示，包括寫字樓、分層工廠大廈及零售業樓宇的價格和成交量均出現顯著調整，綜合多項因素及數據，確認非住宅物業市場已進入下行周期，因此宣布減辣。由今日起，非住宅物業包括車位的香港銀行物業按揭成數上限調升一成，這是2009年起推出8輪逆周期收緊措施後，金管局首度放寬限製。供款入息比率及壓測不變今次放寬後，一般情況下非住宅物業按揭貸款上限由四成升至五成；已...
香港銀行物業按揭：比較及計算P按H按利率
2020-07-072020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，物業按揭息率不跌反升。現時大部香港銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。由於最近HIBOR利率下跌，H按按息再現1.7%。加息減息對供樓有何影響？舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。加息前P按實際利率為2.25%...
一表知道18間香港銀行「還息不還本」物業按揭安排
2020-07-03新型冠狀病毒肺炎嚴重打擊本港經濟及就業環境，多個行業成為失業重災區，3大發鈔行包括中銀香港、匯豐、渣打及其他15間銀行，在2月份起先後針對個人及中小企推出香港物業按揭「還息不還本」措施，一般為期6個月至12個月不等。如果財務狀況有困難或突然被裁而失業，可以申請「還息不還本」紓緩供樓壓力，減低「斷供」被收樓的風險。