香港理财精算师

自由現金流對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中國的中小企平均壽命更短，只有2.5年。在家庭中，兒童和已退休父母或患上長期疾病無法正常工作的都屬於低收入人士。現時香港的長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的自由現金流需求同時具備避險資產屬性。在逆經...

繼高才通計劃落地和優才計劃配額豁免限制之後，人才清單從13項大大增加到51項。許多內地高學歷的朋友考慮通過移民香港之後，跳板到海外生活。海外的退休生活較為舒適，而且資金進出自由。用國內的理財產品資本增值，每年5萬美元的外匯管制，難以負擔一個外國家庭的生活支出。因此，合資格延期年金QDAP是一個好的退休金儲蓄計劃選擇，在香港找到工作之後可享受稅務優惠。很多剛移民香港的朋友都擔心究竟自己能不能在...

老年人最難帶病投保的是保障型保險，一般的老年人都有三高等問題，而香港保障型保險的核保程序又相當嚴格。而老年人面對的健康風險又最大的。所有，獨立理財顧問一般都建議老年人用終身年金計劃做退休金儲蓄計劃。在創造穩定退休金儲蓄的同時，延期年金采用簡易核保的方式，方便退休人士帶病投保。另外，終身年金計劃在患上癌症、中風、心臟病和認知障礙癥的時候提供雙倍年金，進一步減輕子女撫養的負擔。三大危疾在老年人中...

經歷過疫情和加息，相信大家都知道避險資產的重要性。香港的房託基金REITS、債券基金和多元基金都能製造被動收入來源，退休人士都喜歡把派息基金作為退休金儲蓄計劃，但雞蛋不應放在同一籃子裏，香港基金投資多元化才是金融風險管理的最好方法。綠色債券基金是相對新穎的派息基金產品，ESG基金評級較高而且綠色債券的違約率較低，綠色債券基金是一項獨特的退休金儲蓄投資選擇。綠色債券是什麼？綠色債券是由公營或私...

加拿大退休金制度，曾經在2001年被世界銀行譽為「全球典範」。因為加拿大退休金制度正是涵蓋世界銀行所建議的「三大退休保障支柱」。在由國家負擔的第一支柱中，加拿大以「政府退休金」OAS為主；第二支柱則是由私營企業，如強制性退休金儲蓄計劃，像是「加拿大退休金計劃」CPP。前二者由稅收支付，主要目的是確保基本退休收入。後者由供款支付，主要是讓中等收入家庭負擔部分退休保障。而第三支柱則是個人儲蓄計劃...

今年，由於通膨壓力高漲、央行採取鷹派政策(市場預期利率上升及金融狀況收緊)、俄羅斯入侵烏克蘭事件導致地緣政治緊張局勢升溫，以及新冠病毒疫情持續造成沖擊，大多數海外基金的投資策略面臨極大挑戰且出現大幅波動。與其它全球避險資產市場的一樣，高收益債券基金亦受到全球各國公債殖利率上升帶來的壓力所影響。但經濟的基本面向好，並不代表高收益債券基金的違約率有所降低，分紅基金帶來的股息率適合作為退休金儲蓄計...

自從英國開放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英國的港人後，不少香港人都積極考慮移居或移民英國。他們除了關心到埗後的工作或讀書問題外，都會未雨綢繆，關心他們的退休金儲蓄計劃。而事實是，無論在本地或外地，大家都應該提早規劃，及早訂下退休金儲蓄以及退休後的稅務規劃。如果大家打算移民英國，就更應該好好了解一下英國的退休金及養老金政策。英國的退休金可分為三大類——國家退休金、職業退休金計劃和私...

自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」（公共年金），以及購買合資格延期年金QDAP保單可獲扣稅優惠後，掀起社會對年金產品的註意。合資格延期年金退休「自製長糧」，構建回報穩定的投資組合，投保終身年金的分紅保單是合適的退休金儲蓄計劃之一。終身年金計劃與定期年金計劃，應該如何取捨呢？不同分紅保單-年金計劃分類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品，分為即期年金及延期年金兩種。另一方面，以年金入息期...

港人近年對於退休金儲蓄計劃的意識逐漸增強，加上政府提供稅務優惠，令相關分紅保單受到大眾註視。其中，「合資格延期年金QDAP」保單讓保單持有人的積蓄滾存，在指定日子後持續提供收入，相當於「自制長糧」。市面上可供選擇的QDAP眾多，條款及產品特色各有不同，到底，該如何選擇適合自己的分紅保單呢？其實，選擇「合資格延期年金QDAP」保單，最重要是先評估個人需要。因為每人的理財需要、積蓄、入息及開支水...

相信很多40-50歲的朋友在為退休金儲蓄計劃作準備。合資格延期年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和分紅型的延期年金的區別。終身年金給付的合資格延期年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃退休金儲蓄計劃的路上一點小小的建議。比較合資格延期年金和傳統延期年金的分別合資格延期年金可以為退休...

近日關於香港強積金MPF及即期年金的討論頗為熾熱，源於政府官員提及應思考如何令即期年金與提取香港強積金接軌，從而使成員的退休金儲蓄計劃更具效益。相比派息基金，儲蓄型保險提供更穩定的終身年金。本文將探討香港強積金與即期年金如何配合。即期年金提供穩定長期收入社會大眾的討論大多圍繞會否「強制」將香港強積金類算權益轉成即期年金計劃，我們認為保留一定彈性讓成員選擇，可能更能切合不同需要。對於大部分成員...

在之前的文章《分紅保單：退休金儲蓄計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》‍中，分析如何用延期年金自制退休金儲蓄計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，合資格延期年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是退休金儲蓄的好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券有限公司...

香港友邦保險AIA在上年10月期間進行一輪調查，當中共訪問了1000名年齡介乎18至65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職香港人，研究就業人口對理想退休生活開支的目標。香港友邦保險發表理想生活調查結果，疫情影響就業人口退休金儲蓄計劃。香港保險公司的調查報告顯示55%受訪者收入受疫情沖撃而減少，38%受訪者曾預先運用退休金儲蓄維持日常開支，61%受訪者更表示，疫情令他們延遲退休金儲蓄計劃。香港友...

經常有客人咨詢終身年金入息的延期年金，終身年金計劃是一項能準確籌備自己退休金儲蓄計劃的保險工具，也是一個抗金融風險，抗通脹的工具，而香港的終身年金計劃主要是分紅保單。以下我用這篇文章教您判斷什麼是一個好的延期年金還有按照「基本」的退休金儲蓄，6間香港保險公司的延期年金比較。用終身年金計劃規劃退休金儲蓄的好處延期年金是一項投資收益相對穩定的退休金儲蓄計劃，近來越來越受到消費者的歡迎。不少保單持...

匯豐「FinFit」最新調查顯示，疫情下香港市民增持現金以備不時之需，近三成人希望在55歲或之前退休，理想退休金儲蓄計劃達470萬元。匯豐「FinFit」調查在去年9月至10月訪問了1507名，年齡介乎18至64歲的香港銀行用戶。「HSBC FinFit Index」從半年前的67微跌至66。雖然香港整體財務健康水平大致維持平穩，但有59%受訪者表示在過去6個月有財務憂慮，上升4個百分點。三...

安聯投資發表「安聯投資退休信心調查」，結果顯示在環球不明朗下，香港人的風險承受能力和對退休前景的信心均受到打擊，表示沒有信心實現理想退休金儲蓄的受訪者比例，較2019年（28%）的比例飆升至54%，幾乎翻了一倍。同時，香港人的理想退休金儲蓄與預期能實現的退休金儲蓄計劃仍存在頗大落差，盡管兩者的差距已收窄至90萬元。受訪者普遍認為需要439萬元才能達到理想的退休金儲備，但他們預料實際上只能儲蓄...

匯豐銀行公布今年第二季的「匯豐退休策劃指標」，報告將現時的退休金儲蓄計劃分為4類，包括基本、簡約、舒適及豐裕，如果想過基本的退休生活，單身人士每月的退休金儲蓄預算為7,140港元，而二人每月的退休金儲蓄預算則為12,125港元。假設希望60歲開始享受退休生活，預期壽命是100歲，現時的通脹率為3%。那麽單身人士的退休金儲蓄計劃為6,740,000港元。在文章下面，用退休金計算器計算最少的退休...

朋友已經接近退休年齡了，希望通過香港基金來收息，以規劃相對穩定的退休金收入。月月派息的方法主要有幾種，房產收租，債券收息，入息計劃和派息基金。他一直有投資股票，希望用混合資產基金收息，以降低股票市場帶來的波動。最近，他投資了摩根基金公司的派息基金，希望我幫他檢討派息基金組合，包括投資相連保險的收費，風險和投資回報等。以下是講解了一些檢討退休金儲蓄計劃和金融風險管理的方法。

2019年4月份香港分紅保單推出「合資格延期年金QDAP」，也是長期儲蓄保險的其中一種。這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「合資格延期年金」之所以作為中產階級熱捧的退休金儲蓄計劃，在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策，使「合資格延期年金」的回本期較早。在過往人們的印象中，長期儲蓄保險Endowment的年期長，非保證回報較高，投資在股權類資產較多等等。