kerri-finance

相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金？有什麽...

現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...

隨著年齡的增長，老年人面臨著越來越多的健康和經濟風險。香港保險如何投保才能保障他們的生活質量是很多50歲-60歲接近退休年齡要思考的問題。除了保障退休生活，老年人都有資產你傳承的需求，終身人壽保險Whole Life也就是俗稱的大額保單也是為老年人而設計的。老人保障型保險如何投保-高端醫療保險保障高昂的醫療費用隨著年齡的增長，老年人容易患上各種疾病，如高血壓、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上...

香港保險公司開始推出各種分紅型的年金計劃（延期年金或即期年金），以滿足不同客戶的需求。例如，一些年金計劃開始加入投資回報元素，通過投資收益來提供額外的年金收入。此外，一些年金計劃產品也開始提供更為靈活的領取方式，如按月領取、按年領取、更改年金開始領取期等。究竟香港年金計劃應該如何投保，4大點要註意。分紅保單如何投保？香港年金計劃滿足現金流需求我們需要考慮自己的經濟狀況和需求香港年金計劃是一種...

英國是一個高稅率的國家，定居滿183日即屬英國稅務居民，適當的稅務籌劃工具必不可少。疫情以後，英國開展搶人才計劃任何持有全球前50非英國大學學位者在畢業5年內，可申請「高潛力個人簽證」，無需事先在英國找到工作。學士及碩士生可獲批2年簽證，而博士生則有3年簽證期限。終身人壽保險Whole Life除了在失去收入來源的家庭生活質量，保單逆按揭功能更可為個人退休金收入減稅。2022年英國年薪中位數...

移民香港後，很多人都開始考慮自己在海外的個人退休金和家庭保障。不少移民人士都有香港的終身人壽保險保單和自住房，在生時不能動用。香港按揭証券公司推出的安老逆按揭和保單逆按揭計劃都是將原有的物業或已繳清的終身人壽保險保單抵押給香港銀行，香港銀行以一筆過形式或每月終身年金或定期年金方式貸款給投保人。這篇文章爲各位朋友詳細分析安老逆按揭和保單逆按揭連同保單貸款的區別。比較三種物業或保單貸款金額安老逆...

近日，加拿大帝國商業銀行CIBC進行的一項新的調查，加拿大人認為退休之後為了保持生活舒適，他們需要提前存下75.6萬元。其中18-34歲的年輕人認為他們需要917,000元的存款，35至54歲的中年人認為他們需要842,000元，而55歲以上人士則認為只需要518,000元的存款。現在來算算加拿大舒適的退休生活需要多少個人退休金。假設希望65歲開始享受退休生活，預期壽命是100歲，現時的通脹...

澳洲當今的退休生活保障制度，是建構於1990年代初期；30多年後的今天，已發展成熟。例如在「墨爾本美世全球養老金指數」2019年評比中，澳洲被評為世界第三的最佳退休金系統，僅次於丹麥與荷蘭；在其他年度的評比中，澳洲也經常穩居前10名。很多人因為澳洲的個人退休金制度而選擇移民澳洲。政府退休金Age Pension是由澳洲政府提供給符合收入和資產測試標準的合格老年人的社會保障福利。作為澳洲的公民...

研究發現，許多人對實現長期退休養老到底需要多少存款和養老公積金產生了困惑，這意味著他們正處於不必要地焦慮狀態之中，且未能充分利用自己手中的錢。隸屬於消費者權益組織Choice的澳大利亞養老公積金消費者組織對退休收入進行了調查。SCA主任澤維爾·奧哈拉蘭在ABC珀斯電台上告訴主持人傑夫·哈奇森，他們發現許多人認為需要賺夠100萬澳元的存款才能過上真正舒適的退休養老生活。「我們的研究發現，這實際...

繼高才通計劃落地和優才計劃配額豁免限制之後，人才清單從13項大大增加到51項。許多內地高學歷的朋友考慮通過移民香港之後，跳板到海外生活。海外的退休生活較為舒適，而且資金進出自由。用國內的理財產品資本增值，每年5萬美元的外匯管制，難以負擔一個外國家庭的生活支出。因此，合資格延期年金QDAP是一個好的個人退休金計劃選擇，在香港找到工作之後可享受稅務優惠。很多剛移民香港的朋友都擔心究竟自己能不能在...

老年人最難帶病投保的是保障型保險，一般的老年人都有三高等問題，而香港保障型保險的核保程序又相當嚴格。而老年人面對的健康風險又最大的。所有，獨立理財顧問一般都建議老年人用終身年金計劃做個人退休金計劃。在創造穩定退休金儲蓄的同時，延期年金采用簡易核保的方式，方便退休人士帶病投保。另外，終身年金計劃在患上癌症、中風、心臟病和認知障礙癥的時候提供雙倍年金，進一步減輕子女撫養的負擔。三大危疾在老年人中...

經歷過疫情和加息，相信大家都知道避險資產的重要性。香港的房託基金REITS、債券基金和多元基金都能製造被動收入來源，退休人士都喜歡把派息基金作為個人退休金計劃，但雞蛋不應放在同一籃子裏，香港基金投資多元化才是金融風險管理的最好方法。綠色債券基金是相對新穎的派息基金產品，ESG基金評級較高而且綠色債券的違約率較低，綠色債券基金是一項獨特的個人退休金投資選擇。綠色債券是什麼？綠色債券是由公營或私...

加拿大退休金制度，曾經在2001年被世界銀行譽為「全球典範」。因為加拿大退休金制度正是涵蓋世界銀行所建議的「三大退休保障支柱」。在由國家負擔的第一支柱中，加拿大以「政府退休金」OAS為主；第二支柱則是由私營企業，如強制性退休金儲蓄計劃，像是「加拿大退休金計劃」CPP。前二者由稅收支付，主要目的是確保基本退休收入。後者由供款支付，主要是讓中等收入家庭負擔部分退休保障。而第三支柱則是個人儲蓄計劃...

今年，由於通膨壓力高漲、央行採取鷹派政策(市場預期利率上升及金融狀況收緊)、俄羅斯入侵烏克蘭事件導致地緣政治緊張局勢升溫，以及新冠病毒疫情持續造成沖擊，大多數香港基金的投資策略面臨極大挑戰且出現大幅波動。與其它全球避險資產市場的一樣，高收益債券基金亦受到全球各國公債殖利率上升帶來的壓力所影響。但經濟的基本面向好，並不代表高收益債券基金的違約率有所降低，分紅基金帶來的股息率適合作為個人退休金計...

自從英國開放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英國的港人後，不少香港人都積極考慮移居或移民英國。他們除了關心到埗後的工作或讀書問題外，都會未雨綢繆，關心他們的個人退休金計劃。而事實是，無論在本地或外地，大家都應該提早規劃，及早訂下個人退休金以及退休後的稅務規劃。如果大家打算移民英國，就更應該好好了解一下英國的退休金制度。英國的退休金制度可分為三大類——國家退休金、職業退休金計劃和個人退...

自去年按揭證券公司推出「香港年金計劃」（公共年金），以及購買合資格延期年金QDAP保單可獲扣稅優惠後，掀起社會對年金產品的註意。合資格延期年金退休「自製長糧」，構建回報穩定的投資組合，投保終身年金的分紅保單是合適的個人退休金計劃之一。終身年金計劃與定期年金計劃，應該如何取捨呢？不同分紅保單-年金計劃分類若按何時開始提取年金來分類分紅保單產品，分為即期年金及延期年金兩種。另一方面，以年金入息期...

港人近年對於個人退休金計劃的意識逐漸增強，加上政府提供稅務優惠，令相關分紅保單受到大眾註視。其中，「合資格延期年金QDAP」保單讓投保人的積蓄滾存，在指定日子後持續提供收入，相當於「自制長糧」。市面上可供選擇的QDAP眾多，條款及產品特色各有不同，到底，該如何選擇適合自己的分紅保單呢？其實，選擇「合資格延期年金QDAP」保單，最重要是先評估個人需要。因為每人的理財需要、積蓄、入息及開支水平都...

相信很多40-50歲的朋友在為個人退休金計劃作準備。合資格延期年金已經推出兩年多時間，有的朋友依然在比較QDAP保單和分紅型的延期年金的區別。終身年金給付的合資格延期年金在香港儲蓄計劃市場上只有5份，是買少見少。今日一文看清，有稅務扣減和無稅務扣減時，兩種終身年金計劃的區別有多大，旨在給您在規劃個人退休金計劃的路上一點小小的建議。比較合資格延期年金和傳統延期年金的分別合資格延期年金可以為個人...

知識決定一切？香港信安強積金Principal發布首個「信安香港退休健康指數」調查結果，指出港人的個人退休金與理財知識水平息息相關，而不僅僅取決於財富多寡。受訪港人退休健康指數僅獲56分該項退休健康指數是由4個範疇，包括財務狀況和態度、健康、社交和活動作為骨幹。香港強積金的調查結果顯示，受訪港人整體分數獲得56分，剛好「合格」多一點。不過發現理財知識較高的受訪者平均健康指數比理財知識較低的受...

近日關於香港強積金MPF及即期年金的討論頗為熾熱，源於政府官員提及應思考如何令即期年金與提取香港強積金接軌，從而使成員的個人退休金計劃更具效益。相比派息基金，儲蓄型保險提供更穩定的終身年金。本文將探討香港強積金與即期年金如何配合。即期年金提供穩定長期收入社會大眾的討論大多圍繞會否「強制」將香港強積金類算權益轉成即期年金計劃，我們認為保留一定彈性讓成員選擇，可能更能切合不同需要。對於大部分成員...

在之前的文章《分紅保單：個人退休金計劃-6間香港保險公司傳統延期年金比較，製造終身年金收入》‍中，分析如何用延期年金自制個人退休金計劃。最近，有一家保險公司聲稱可以用終身人壽保險Whole Life的人壽保額借貸自制長糧，而無須香港居民身份便可以申請，這篇文章看看終身人壽保險，合資格延期年金QDAP和傳統的延期年金哪個才是最好的個人退休金計劃好方法。什麽是保單逆按揭？保單逆按揭由香港按揭證券...

香港友邦保險AIA在上年10月期間進行一輪調查，當中共訪問了1000名年齡介乎18至65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職香港人，研究就業人口對理想退休生活開支的目標。香港友邦保險發表理想生活調查結果，疫情影響就業人口退休金儲蓄計劃。香港保險公司的調查報告顯示55%受訪者收入受疫情沖撃而減少，38%受訪者曾預先運用個人退休金維持日常開支，61%受訪者更表示，疫情令他們延遲個人退休金計劃。香港友...

經常有客人咨詢終身年金入息的延期年金，終身年金計劃是一項能準確籌備自己個人退休金計劃的保險工具，也是一個抗金融風險，抗通脹的工具，而香港的終身年金計劃主要是分紅保單。以下我用這篇文章教您判斷什麼是一個好的延期年金還有按照「基本」的個人退休金，6間香港保險公司的延期年金比較。用終身年金計劃規劃退休金儲蓄的好處延期年金是一項投資收益相對穩定的個人退休金計劃，近來越來越受到消費者的歡迎。不少保單持...

匯豐「FinFit」最新調查顯示，疫情下香港市民增持現金以備不時之需，近三成人希望在55歲或之前退休，理想個人退休金計劃達470萬元。匯豐「FinFit」調查在去年9月至10月訪問了1507名，年齡介乎18至64歲的香港銀行用戶。「HSBC FinFit Index」從半年前的67微跌至66。雖然香港整體財務健康水平大致維持平穩，但有59%受訪者表示在過去6個月有財務憂慮，上升4個百分點。三...

安聯投資發表「安聯投資退休信心調查」，結果顯示在環球不明朗下，香港人的風險承受能力和對退休前景的信心均受到打擊，表示沒有信心實現理想個人退休金的受訪者比例，較2019年（28%）的比例飆升至54%，幾乎翻了一倍。同時，香港人的理想個人退休金與預期能實現的個人退休金計劃仍存在頗大落差，盡管兩者的差距已收窄至90萬元。受訪者普遍認為需要439萬元才能達到理想的退休金儲備，但他們預料實際上只能儲蓄...

匯豐銀行公布今年第二季的「匯豐退休策劃指標」，報告將現時的個人退休金計劃分為4類，包括基本、簡約、舒適及豐裕，如果想過基本的退休生活，單身人士每月的個人退休金預算為7,140港元，而二人每月的個人退休金預算則為12,125港元。假設希望60歲開始享受退休生活，預期壽命是100歲，現時的通脹率為3%。那麽單身人士的個人退休金預算為6,740,000港元。在文章下面，用退休金計算器計算最少的個人...

朋友已經接近退休年齡了，希望通過香港基金來收息，以規劃相對穩定的退休金收入。月月派息的方法主要有幾種，房產收租，債券收息，入息計劃和派息基金。他一直有投資股票，希望用混合資產基金收息，以降低股票市場帶來的波動。最近，他投資了摩根基金公司的派息基金，希望我幫他檢討派息基金組合，包括投資相連保險的收費，風險和投資回報等。以下是講解了一些檢討退休金儲蓄計劃和金融風險管理的方法。

2019年4月份香港分紅保單推出「合資格延期年金QDAP」，也是長期儲蓄保險的其中一種。這項政策無疑是分紅保單市場的“重大革新”。「合資格延期年金」之所以作為中產階級熱捧的退休金儲蓄計劃，在於60歲前可取回4%左右的全保證收益率IRR。加上政府的扣稅政策，使「合資格延期年金」的回本期較早。在過往人們的印象中，長期儲蓄保險Endowment的年期長，非保證回報較高，投資在股權類資產較多等等。

香港友邦強積金AIA今日公布「AIA理想退休生活調查」第11期結果，顯示66%受訪在職港人個人退休金儲備不足，個人退休金缺口達201萬元，創歷次調查新高。香港強積金公司調查顯示，受訪者出現「儲得少」、「儲得遲」現象；受訪者每月撥作儲蓄或投資以實現退休計劃的金額，較上期調查削減8%至5289元；46%受訪者表示未有明確個人退休金計劃或投資計劃，無計劃的受訪者預計平均48歲才開始制定計劃。此外，...