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避險資產：短期儲蓄保險兼顧長期收益！家庭應急金最佳配搭的長期儲蓄保險
2023-09-17相信大家都知道家庭應急金的重要性。一般來說，家庭將一部分的資產存放於銀行或者貨幣基金，作為資產底層的靈活儲備，以備不時之需。家庭應急金除了靈活取用以外，還需是收益穩定，沒有本金損失的避險資產。香港的長期儲蓄保險Endowment變得越來越靈活，首日保證現金價值已經達到一筆過92%，第5年的預期回報率IRR達3.42%，15年預期翻倍，兼具長期回報與短期儲蓄保險的特性。什麽是家庭應急金？有什麽...
香港友邦保險AIA「友聯繫AIA Vitality」-創新的香港保險公司流動應用程式
2021-05-21隨著金融科技日漸盛行，香港保險公司也會推出流動程序處理保單事務。香港友邦保險AIA善用數碼科技，推出「友聯繫」流動應用程式，讓客戶享受更方便的香港保險公司服務，一站式處理保險、健康及理財需要，並透過與客戶的互動，緊貼地了解他們的需要，不斷更新「友聯繫」流動應用程式的功能，幫助客戶活出「健康長久好生活」。「友聯繫」數碼流動應用程式結合多項實用功能，自推出以來廣受客戶歡迎，2020年更名列App...
保障型保險：比較香港醫療保障和內地醫療保障的區別？保證續保、境外醫療服務是大多數人選擇高端醫療保險的原因
2023-06-18之前很多朋友問，香港醫療保障和內地醫療保障有什麽區別，究竟應不應該海外配置呢？除了香港醫療保障是美元或港元結算，內地醫療保障是人民幣結算以外，他們的主要區別是是否保證終身續保，無論受保人健康狀況如何。香港醫療保障對接海外醫療機構的網絡更加廣泛，嚴重疾病的治愈率更高，這是內地人來香港配置醫療保障的原因。香港醫療保障和內地醫療保障的種類內地醫療保障主要有三種：小額醫療保險、百萬醫療保險和高端醫療...
保障型保險：超額醫療保障SMM是什麼？大眾醫療保險及VHIS靈活計劃的SMM可以賠償94%的香港醫療費用？
2023-06-15在推出高端醫療保險Hi-end Medical之前，大眾醫療保險都是設有細項上限的。隨著香港醫療技術的進步，住院費用的賠償率越來越低，於是傳統的大眾醫療保險和自願醫保靈活計劃附加超額醫療保障SMM，一般來說，保障超出上限開支的80%。但當受保人患上嚴重疾病的時候，額外醫療保障也不能保障非手術治療的費用。這篇文章就來詳細解析什麽是超額醫療保障SMM！超額醫療保障保障什麽項目？超額醫療保障是住院...
儲蓄型保險：香港年金計劃（終身入息計劃）和內地年金計劃的分別是回本期短，分紅穩定！
2023-06-03由於內地和香港的監管機制不同，儲蓄型保險的種類相比內地較為豐富，香港年金計劃又分為延期年金、即期年金，終身入息計劃，投資策略以環球債券為主。預期回報率也會較高，IRR約為4%-5%，由於有紅利調整緩和機制，實際收益基本如計劃書上所示。而內地的分紅型年金計劃有2.5，4.5，6三檔利率演示，實際收益率根據中國利率政策厘定，紅利不能確定。香港年金計劃和內地年金計劃的種類內地年金計劃的種類主要有三...
香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？
2023-03-05香港保險公司須為由2010年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅保單披露紅利實現率，包括終身人壽保險、終身危疾保險、長期儲蓄保險、延期年金和即期年金。保監局的規定非保證紅利的紅利實現率是每年公布的。當然，過往並不代表未來，透過紅利實現率，投保人所投資的分紅保單的資產波動性還是有很大的參考價值。如何計算紅利實現率？簡單來說，紅利實現率可以理解為：以所有相關保單實際派發的累積非保證紅利的總數額，...
分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較
2023-05-17長期儲蓄保險是熱賣的香港保險產品，自從多元貨幣保單推出以來，很多朋友都想看長期儲蓄保險Endowment的比較數據，在此，我為大家整理出來詳細數據。先比較保單功能，再比較各間香港保險公司的預期回報率。香港宏利保險Manulife英國保誠保險Prudential香港友邦保險AIA香港安盛保險AXA美國萬通保險YF Life香港富衛保險FWD宏利環球貨幣保障計劃雋富多元貨幣計劃「盈御多元貨幣計劃...
避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入
2023-05-25現時長期儲蓄保險的資金流動性非常高，滿足家庭的被動收入的需要，同時具備避險資產屬性，下面比較7家香港保險公司的長期儲蓄保險，看看誰創造的被動收入最高。被動收入對家庭或企業的作用非常重要，我相信不是每個家庭成員都有主動收入或每家企業都在盈利。當家庭或企業的收入大於支出，自由現金流就處於虧損的狀態。根據統計數字，目前香港中小企業約32萬家，接近七到八成的中小企都是虧損的，平均壽命只有3.7年。中...
分紅基金推薦：短存續期的投資級別的債券基金投資（避險資產）如何在加息周期中加強防守
2022-09-30在疫情和加息周期的雙重夾擊下，一些傳統的避險資產例如黃金、日元，避險屬性消失取而代之的是短存續期美元債券。1年期美國國債孳息率從1年前的0.079%升至4.032%，升幅達3.953%，10年期國債從1.47%升至3.72%。而投資級別的債券基金恰恰是投資在政府債券和高評級的企業債券上。為此，我專門花一篇文章講解避險資產的投資策略，製造穩定收入的月月派息基金。
比較高端自願醫保靈活計劃保障範圍-對癌症治療、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險
2022-06-28很多已投保「高端醫療保險」的香港市民都希望轉保「高端自願醫保靈活計劃」，除了保障範圍相差無幾，對費用高昂的癌症治療、心臟病治療、中風康复治療全數賠付，還可以享用政府的扣稅額。香港保險公司對實報實銷的保障型保險越來越重視，繼《比較高端醫療保險保障範圍-對癌症治療、心臟病治療、中風康复治療保障最好的保障型保險》之後，今天另外開一篇文章講解哪個「高端自願醫保計劃VHIS」對癌症、中風、心臟病治療的...
金融風險管理：長期儲蓄保險Endowment也是環球經濟動盪時的避險資產-分散金融風險
2020-09-05在談長期儲蓄保險Endowment的避險資產前，先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾，為防止病毒擴散，各國相繼實施封城及鎖國，很多企業要停工。為拯救疲弱經濟，多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業，並且減息並實行無限量化寬松QE，像美國聯儲局，便減息1.5厘，重返零息時代，又實行無限QE，即聯儲局不停地購買其他國家債券，直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...
一次解讀5只香港強積金MPF基金-股票基金、混合資產基金、債券基金、貨幣基金、保證基金
2022-04-20股票基金投資目標獲取長期資本增值，及高於通脹率的回報投資工具股票強積金基金風險級別強積金基金風險股票市場波動、匯率波動及上市公司的整體狀況強積金基金收費一般按基金資產凈值一個百分比來收費特點/註意事項一般有三種：分別為單一地方股票基金、地區性股票基金及全球性股票基金。股票基金主要投資在積金局核準的交易所上市的股票較適合人士擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕及願意承受風險的投資人士混合資產...
反應政府調控政策的一組宏觀經濟指標-貨幣供應量及利率政策
2023-03-28經歷了3年疫情，投資者最常聽到的金融術語是量化寬松QE和量化緊縮QT。指的是國家的貨幣政策，通常是調整市場貨幣供應量和儲蓄及借貸利率一起使用，目的是目的是調節經濟過熱或是抑制通貨膨脹，實現可持續性的經濟增長。政府的宏觀調控政策勢必影響到股市和國家貨幣匯率走勢，相反投資級別債券價格就會有所上升。這組宏觀經濟指標也是投資者的主要風向指標。27個宏觀經濟指標-利率政策利率政策是指中中央銀行控制和調...
避險資產：通貨膨脹的今天，香港儲蓄型保險的保值增值功能
2023-09-30今年以來，全球通貨膨脹膨脹水平持續上升。以美國為例，前五個月份居民消費價格指數CPI同比漲幅依次為1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%，逐月升高。歐元區也表現出與美國一致的走勢，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅上升到2%，這已經是歐洲央行能夠忍受的上限。從新興和發展中經濟體來看，趨勢則更為明顯，以俄羅斯、印度和巴西為例，5月份居民消費價格指數CPI同比漲幅分別為6%、6.3%和8...
資產傳承和財產保護：祖父母可以為孫子女投保香港保險嗎？
2023-09-28現時人口老化加劇，加上出生率下降，很多家庭都是獨生子女。在此情況下，除了父母通過投保保險將財產直接留給兒女外，資產傳承更重要的意義其實是傳給孫子女。從現實來說，一個七八十歲的老人把財產傳給五十多歲的孩子又有多少意義，孫子女才承載著家族的未來和希望。本文探討一下哪些香港保險可以為孫子女投保？香港友邦保險AIA英國保誠保險Prudential香港安盛保險AXA香港宏利保險Manulife人壽保單...
資產傳承與財產保護：終身人壽保險和家族信託基金七個不同點？高凈值人士遺產規劃工具
2023-09-26很多以企業主為首的高凈值人士都有資產傳承的需求，終身人壽保險Whole Life和家族信託基金都是財富傳承的主要工具，主要不同點是入場門檻。終身人壽保險和家族信託基金並非只有單獨持有其一，保險金信托為高凈值人士提供更為強大財產保護功能。終身人壽保險有杠桿作用家族信託的主要功能是管理和分配家族財產，可以是任何資產，包括股權、房產、保險、股票。而終身人壽保險有身故杠桿作用，在家庭支柱身上保障被保...
香港理財規劃：什麽是理財金字塔？保障型保險-避險資產-風險資產配置對家庭財務意味著什麽？
2023-09-23說到香港理財規劃，就不能不提理財金字塔。我們都知道理財金字塔對家庭財務的穩健性至關重要，底層由醫療、意外、重大疾病等保障型保險組成，然後是避險資產和風險資產。避險資產註重流動性和穩健性，風險資產看重長期收益。以下提供理財金字塔的背景和相關案例分析。理財金字塔的背景理財金字塔這一概念最早起源於美國，由著名理財大師羅伯特·清崎提出。他強調理財應從三個層面進行考慮：保障、儲蓄和投資。理財金字塔將這...
香港理財規劃：投資相連保險ILAS如何幫助孩子建立良好的理財意識
2023-09-22理財意識在當今社會變得越來越重要。投資相連保險，或簡稱投連險，它同時提供保障和投資功能。培養孩子正確的理財觀念和技能，可以為他們的未來打下堅實的基礎。通過購買投資相連保險，孩子們可以學習到許多關於金融和理財的知識。投資相連保險的基本原理投資相連保險是一種長期投資工具，它由保障賬戶和投資賬戶組成。保障賬戶主要提供生命、健康等方面的保障，而投資賬戶則通過專業投資團隊的運作，實現資金的增值。投資者...
香港保險冷靜期是什麽？關於香港保險冷靜期五問五答
2023-09-11購買保險前，投保人都需要冷靜思考。香港保險冷靜期（cooling off period）是一項重要的保護消費者權益的機製。它為消費者提供了一段時間，在此期間內可以重新考慮自己的購買決定，了解香港保險的合同條款，並根據自身的情況作出最終決定。本文提供五條常見的保險冷靜期問題供大家參考。香港保險冷靜期是什麽？規定時間是多長？根據香港保險業監管局的指引，人壽保險保單一般屬長期性質，而選擇投保人壽保...
香港保險公司新產品：美國萬通保險推單次保障危疾保險 新終身危疾保險設臨床試驗藥物保障
2023-09-10美國萬通保險YF Life推出全新「萬通危疾加護保(標準版)」，承保148種嚴重疾病。該香港保險公司表示，在後疫情時代，大眾對健康風險的關註有所提升。為提供更多元化的健康保障選擇，特別推出性價比高的保障方案「萬通危疾加護保(標準版)」，讓客戶可以較相宜的保費享有終身危疾保險保障。「萬通危疾加護保(標準版)」承保疾病包括18種保障至受保人25歲的兒童嚴重疾病，如巿場較少承保的專註力失調及過度活...
移民稅務規劃：移民英國投保終身人壽保險Whole Life籌劃個人退休金計劃-保單逆按揭如何減免個人所得稅？
2023-09-06英國是一個高稅率的國家，定居滿183日即屬英國稅務居民，適當的稅務籌劃工具必不可少。疫情以後，英國開展搶人才計劃任何持有全球前50非英國大學學位者在畢業5年內，可申請「高潛力個人簽證」，無需事先在英國找到工作。學士及碩士生可獲批2年簽證，而博士生則有3年簽證期限。終身人壽保險Whole Life除了在失去收入來源的家庭生活質量，保單逆按揭功能更可為個人退休金收入減稅。2022年英國年薪中位數...
保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少、加保免醫療核保
2023-09-06香港人壽保障分為終身人壽保險Whole Life和定期人壽保險Term Life，定期人壽保險是保證續保的，無論受保人的身體狀況如何，一半續保至85歲。終身人壽保險則定期保費，保障終身，部分終身人壽保險在投保人55歲以後，通過保單逆按揭轉換終身年金。身故保險金是內地人壽保障和香港人壽保障的一大不同點，香港的身故保險金設分期支付，受益不能支配這筆現金，卻可以保障到必要的生活開支。這篇文章來總結...
資產傳承與財產保護：如何把儲蓄型保險傳承給沒有「可保權益」的親屬？
2023-09-02投保人與被保人之間存在「可保權益」，後備受保人和後備投保人也是如此。當投保人身故時，儲蓄型保險保單只能傳給親生的子女配偶，公司合夥人，財富難以傳承給叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善機構等。以前，通過轉換投保人資產傳承給沒有「可保權益」的人，但同時失去保單的控制權，假如自己的退休生活還需要儲蓄型保險提供被動收入。現在，一部分的儲蓄型保險允許「保單延續」選項。在《保障型保險及儲蓄型保險：如何區...
保監局數據：上半年內地客新造業務保費按年飈58倍 香港保險業第二季總保費超疫前21%
2023-09-01保監局公布今年上半年香港保險業的臨時統計數字，承接著首季的強勁增長，加上持續受惠於去年同期基數偏低，今年上半年內地訪客的新造業務保費上漲至319億元，按年增58.1倍，亦較2019年同期錄得263億元多21%。保監局續指，這反彈由終身壽險和危疾保障需求帶動，佔已發出保單份額89%，而有27%保費則涉及香港銀行機構提供的保費融資安排。此客戶群組購買的香港保險保單中約96%是以非整付方式支付。香...
香港理財規劃：三款適合孩子買的子女教育基金保險種類-教育保險金信託減稅避稅
2023-08-31隨著社會發展和教育成本的不斷上升，為孩子提供良好的教育變得越來越重要。為了確保孩子在未來能夠接受高質量的教育，許多家庭開始考慮購買子女教育基金保險。子女教育基金保險也是家庭資產配置中重要的避險資產。本文將介紹三種常見且適合兒童購買的香港理財產品：教育儲蓄計劃Endowment、人壽保障Whole Life和危疾保障Whole CI。子女教育基金保險-教育儲蓄計劃教育儲蓄計劃是一種儲蓄型保險，...
香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？
2023-08-30香港人壽保障在受保人「身故」時，就會為保單的受益人提供身故保險金，原來在定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment保單內，身故保險金有不同的支付方式（一筆過支付或分期支付或遞增支付），在沒有成立家族信託基金的情況下，安排自己身後的資產傳承。馬上了解，助你更妥善安排自己的香港人壽保障。誰應該成為保單受益人？保單受益人可以是您家中的任何人，更...
兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障
2023-08-28同樣保費兒童終身人壽保險Whole Life比成人的身故保險金要高很多，這種保障型保險的好處眾多。兒童終身人壽保險多是投資環球債券，是一個回報穩定子女教育基金保險。選擇一個好的兒童終身人壽保險並非只有保額高，香港人壽保障資本增值的能力是其中一個考慮因素。當孩子承擔家庭責任或借貸創業時，保障型保險的所附帶的人壽保障成分比成人投保要高。50%終期紅利鎖定功能，在孩子長大以後也可以靈活支配的一筆現...
香港保險公司業績：香港友邦保險第2季訪港內地客新造業務價值按季增6成 新客比例持續
2023-08-25香港友邦保險AIA區域首席執行官及集團首席分銷總監陳榮聲表示，香港友邦保險港澳上半年為集團新業務價值帶來最大貢獻，主要受惠於中國內地訪港客需求增加，以及本地客戶有雙位數字的新業務價值增長。他指第2季，客戶對保障型保險需求上升，季內有接近40%新保單是來自危疾保障產品。陳榮聲指，第2季，訪港內地客戶新造業務價值按季增長64%，季內訪港內地客當中有79%對香港友邦保險而言是新客，比對首季相關比例...