多達7款高端醫療保險保費集體漲價-需留意是否擴大保障範圍

醫療通脹下，香港醫療保障漲價漸漸成為常態。10Life統計，今年上半年最少有9間香港保險公司，合共最少21款醫療保障保費漲價幅度高達26%，包括香港友邦保險AIA、香港安盛保險AXA、保柏保險Bupa、中國人壽海外Chinalife、香港安達人壽Chubb、信諾保險Cigna、香港富通保險FTLife、香港宏利保險Manulife、香港永明金融Sunlife產品。消費者面對醫療保費上升，又有什麼方法應對？

幅度視乎年齡、性別、計劃級別和自付費選項

漲價原因：醫療通脹、新醫療技術、索償多於預期

• 醫療保障加價最主要原因是醫療通脹，例如私家病房加價、手術費加價、藥物或醫療器械加價、人口老化而令私營醫療需求上升，或者外地病人增加引致私家醫療供求失衡而加價等。

• 此外，醫療技術進步，衍生更多治療方案及新藥物，惟前期醫藥研發涉及大量資金投入，亦會引致醫療成本上升，最終亦有機會轉嫁至消費者。而且，隨著醫療技術進步，一些致命疾病亦會變成慢性病，期間需要繼續治療及服藥，亦會增加整體醫療成本。

• 就算撇除醫療通脹及醫療技術進步，各大保險公司因應旗下保險產品的理賠情況——例如個別公司某一年成功索償個案遠超最初預期，最終會導致其醫療保障加幅高於同業。

• 高端醫療保險保障範圍的擴大，像寰宇特選2已經把保障範圍擴大到無香港身份證的外國人士，保障環球醫療的費用。這部分投保人的主要醫療費用在國外，也會增加保險公司的整體風險。
  

審視加價後有否增加保障範圍

有些香港保險公司加保費同時亦會提升保障範圍。以保柏非凡自願醫保智選及尊尚計劃為例，前者未知已存在疾病、入院前後的門診開支、復健等5項保障有所提升；後者則提升包括每年賠償上限（由30,000,000港元升至35,000,000港元）等8項保障。不過亦非每間保險公司均是如此，例如香港友邦保險至尊系列加保費同時，暫未見同時提升保障範圍。

此外，亦有3款自願醫保計劃VHIS在價格不變的情況下，仍然有擴大保障範圍，包括香港富衛保險FWD-尊衛您醫療計劃、香港安盛保險AXA-智尊守慧醫療保障，以及Bowtie自願醫保 - 靈活計劃。以尊衛您為例，既提高了每年保障限額及終身保障限額，前者由每保單年度8,000,000港元增加至10,000,000港元，後者則由45,000,000港元提升至60,000,000港元。萬通保險YF Life的全線高端醫療保險也未見有調高保費。

考慮轉保到自願醫保計劃

相對於高端醫療保險，高端自願醫保靈活計劃的保費不會大幅漲價，雖然食物及衛生局聲明不會規管自願醫保計劃保費，但每次漲價都要重新批核。自願醫保計劃每年8,000HKD扣稅額，抵扣一部分的保費。

文章標簽：‍高端醫療保險‍保費、保障範圍及免找數醫院‍‍    自願醫保保費、扣稅額及保障範圍‍‍‍‍