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多達7款高端醫療保險保費集體漲價-需留意是否擴大保障範圍

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多達7款高端醫療保險保費集體漲價-需留意是否擴大保障範圍


醫療通脹下,香港醫療保障漲價漸漸成為常態。10Life統計,今年上半年最少有9間香港保險公司,合共最少21款醫療保障保費漲價幅度高達26%,包括香港友邦保險AIA、香港安盛保險AXA、保柏保險Bupa、中國人壽海外Chinalife、香港安達人壽Chubb、信諾保險Cigna、香港富通保險FTLife、香港宏利保險Manulife、香港永明金融Sunlife產品。消費者面對醫療保費上升,又有什麼方法應對?


香港醫療保障

價格調整幅度

生效日期

保柏保險-卓康健

升6.1%至6.4%

1/1/2022

香港友邦保險AIA-「亞洲至尊」醫療計劃2

升3%

8/1/2022

保柏保險-靈活配自願醫保計劃

升0.3%至11%

26/1/2022

保柏保險-非凡自願醫保計劃

升4.5%至5.8%

2/3/2022

香港富通保險FTLife-「 御醫保」特級醫療保障計劃

升6%至9%

21/3/2022

香港富通保險FTLife-「 摯康健」醫療保障計劃

升7%

21/3/2022

中國人壽海外Chinalife-關愛一生醫療保險計劃

升4%至25.4%

1/4/2022

中國人壽海外Chinalife-「國壽海外」尊尚醫療保險計劃

升5%至26.4%

1/4/2022

信諾保險Bupa-自願醫保系列標準計劃(附加保障)

升6.5%至8.3%

1/4/2022

信諾保險Bupa-自願醫保系列靈活計劃(優越)半私家病房

升6.5%至10.7%

1/4/2022

信諾保險Bupa-自選醫療保

升6%

1/4/2022

信諾保險Bupa-尊尚醫療保

升5.7%至14.3%

1/4/2022

香港永明金融Sunlife-滿心醫療保

升6%

1/4/2022

香港永明金融Sunlife-精心醫療保

升6%

1/4/2022

香港永明金融Sunlife-港稱心醫療保

升6%

1/4/2022

香港永明金融Sunlife-貼心醫療保

升8%

1/4/2022

香港安盛保險AXA-寰宇特選II

升6%至7.6%

10/5/2022

香港安盛保險AXA-「安盛安心」醫療計劃‍‍

升7%至10%

10/5/2022

香港宏利保險Manulife-晉悅自願醫保靈活計劃

升6.5%

1/6/2022

香港安達人壽Chubb-「倍康保」住院及手術保障計劃

升15.7%至15.8%

1/7/2022


幅度視乎年齡、性別、計劃級別和自付費選項



漲價原因:醫療通脹、新醫療技術、索償多於預期

  • 醫療保險加價最主要原因是醫療通脹,例如私家病房加價、手術費加價、藥物或醫療器械加價、人口老化而令私營醫療需求上升,或者外地病人增加引致私家醫療供求失衡而加價等。

  • 此外,醫療技術進步,衍生更多治療方案及新藥物,惟前期醫藥研發涉及大量資金投入,亦會引致醫療成本上升,最終亦有機會轉嫁至消費者。而且,隨著醫療技術進步,一些致命疾病亦會變成慢性病,期間需要繼續治療及服藥,亦會增加整體醫療成本。

  • 就算撇除醫療通脹及醫療技術進步,各大保險公司因應旗下保險產品的理賠情況——例如個別公司某一年成功索償個案遠超最初預期,最終會導致其醫療保險加幅高於同業。

  • 高端醫療保險保障範圍的擴大,像寰宇特選2已經把保障範圍擴大到無香港身份證的外國人士,保障環球醫療的費用。這部分投保人的主要醫療費用在國外,也會增加保險公司的整體風險。


審視加價後有否增加保障範圍

有些香港保險公司加保費同時亦會提升保障範圍。以保柏非凡自願醫保智選及尊尚計劃為例,前者未知已有疾病、入院前後的門診開支、復健等5項保障有所提升;後者則提升包括每年賠償上限(由30,000,000港元升至35,000,000港元)等8項保障。不過亦非每間保險公司均是如此,例如香港友邦保險至尊系列加保費同時,暫未見同時提升保障範圍。


此外,亦有3款自願醫保計劃VHIS在價格不變的情況下,仍然有擴大保障範圍,包括香港富衛保險FWD-尊衛您醫療計劃香港安盛保險AXA-智尊守慧醫療保障,以及Bowtie自願醫保 - 靈活計劃。以尊衛您為例,既提高了每年保障限額及終身保障限額,前者由每保單年度8,000,000港元增加至10,000,000港元,後者則由45,000,000港元提升至60,000,000港元。萬通保險YF Life的全線高端醫療保險也未見有調高保費。


考慮轉保到自願醫保計劃

相對於高端醫療保險,高端自願醫保計劃的保費不會大幅漲價,雖然食物及衛生局聲明不會規管自願醫保保費,但每次漲價都要重新批核。自願醫保計劃每年8,000HKD扣稅額,抵扣一部分的保費。


文章標簽:高端醫療保險‍保費、保障範圍及免找數醫院    自願醫保保費、扣稅額及保障範圍

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