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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
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ESG投資策略：ESG基金評級，可能跟你想的香港基金不一樣
由淺至深讓您一次搞懂ESG基金評級怎麼算？
提到ESG投資策略，許多人直覺想到的是與環境保育相關。其實，ESG投資策略除了環境(E-Environmental)，還包括了社會(S-Social)及公司治理(G-Governance)。ESG投資評級不單分析環境面向，而會將社會面向及公司治理面都一起評估。那麼ESG評級是什麼？又是怎麼計算呢？就以MSCI ESG基金評級為例，向大家說明！
MSCI ESG AAA-CCC基金評級
老王賣瓜，自賣自誇！相信每一家企業都會認為自己各方面評估都很優秀，所以為了客觀的比較每間企業ESG的表現，MSCI統一使用最優（AAA）到最差（CCC）共七種評分，AAA為最優，AA優於A，以此類推。評級越高，代表由E (環境)、S (社會)及G (公司治理)三個面向的整體表現愈佳。
領先 | 平均 | 落後 |
AAA、AA | A、BBB、BB | B、CCC |
評估ESG投資策略的關鍵指標為何？
常聽到從E (環境)、S (社會)及G (公司治理)三個面向評估一間企業的ESG表現，究竟這三個面向的具體內容是什麼呢？從下圖顯示，三大面向共包含10個不同主題，例如環境面向包含氣候變化、自然資源、污染及廢棄物、環境機會4個主題，社會面向包含人力資源、產品責任、利益相關者的否決權、社會機會4個主題，公司治理面向包含公司治理及公司行為2個主題。
3大面向 | 10個主題 | 37個ESG投資關鍵指標 | |||||
环境 | 氣候變化 | 碳排放 | 產品碳足跡 | 融資對環境的影響 | 氣候變遷的應對性 | ||
自然資源 | 水資源 | 生物多樣性與土地利用 | 原材料採購 | ||||
污染及廢棄物 | 有毒物質排放及廢棄物 | 包裝材料及廢棄物 | 電子廢棄物 | ||||
環境機會 | 潔凈科技的機會 | 綠能建築的機會 | 再生能源的機會 | ||||
社會 | 人力資源 | 勞工管理 | 健康與安全性 | 人力資源發展 | 供應鏈勞工規範 | ||
產品責任 | 產品安全與品質 | 化學品安全性 | 金融商品安全性 | 資訊安全與個人私隱 | 責任投資 | 健康與人口風險 | |
利益相關者的否決權 | 爭議性的採購 | ||||||
社會機會 | 溝通途徑 | 融資途徑 | 獲得醫療的途徑 | 健康與營養的機會 | |||
公司治理 | 公司治理 | 董事会 | 薪資 | 所有權 | 會計與審計 | ||
公司行為 | 商業道德 | 反競爭措施 | 貪污及不穩定性 | 稅收透明度 | |||
四步驟掌握MSCI ESG評級計算
瞭解ESG基金評級以及ESG關鍵指標之後，讓我們一同瞧瞧MSCI ESG基金評級是怎麼計算的。
步驟一
MSCI全球團隊由185名經驗豐富的研究分析師組成，分析超過1,000個與ESG政策、計劃、表現相關的數據點，並且評估各企業在37個ESG關鍵指標上相對該產業其他企業的表現。
步驟二
透過定量模型確定每個產業與ESG關鍵指標對應的重大風險和機會。例如，查看產業對碳排放、水資源對環境的影響。各產業的獨特營運模式，可能會使用不同的ESG關鍵指標來計算。
步驟三
根據全球產業劃分原則，決定每個ESG關鍵指標在整體評級的權重，審慎考慮該產業相對其他產業對環境或社會正面或負面的影響。
步驟四
根據該產業的特性，加權計算ESG的關鍵指標，得出公司為評級AAA (最佳)-CCC (最差)等七種ESG評級。這些公司績效的評估並非絕對，但能相對比較該公司與產業同行的ESG基金錶現。
ESG投資策略建議
我們從ESG的研究發現，ESG基金評級較高的上市公司，很有可能也是基本面較好的公司。所以公司參與ESG的倡議與發展，不僅是一種善盡社會責任的方式，同時也能幫助公司建立與員工、客戶、投資人更深厚的關系，讓長期營運更為穩健。
對投資人來說，投資一檔具備SG基金，不僅能促進企業改善經營模式，更能透過投資行為來實現社會影響力，而且這些基本面較佳的公司，財務風險也往往較低，因此更能應對各種嚴峻挑戰，股價表現當然也可望更具韌性 !
文章標簽：ESG基金/ESG投資