香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值,財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富,把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法,希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍:
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信託服務轉介
保監局因應疫情推出臨時便利措施,讓香港保險公司可透過遙距投保銷售指定產品,3至5月透過有關銷售渠道銷售的保單當中,合資格延期年金QDAP涉及的保費最多;惟以保單數目計,無現金價值的可續保保單(如個人意外及長期護理保障)和定期壽險,期內合共售出4428張,佔有關銷售渠道銷售保單總額近一半。
可續保保單銷售最多
該局行政總監張雲正指出,上述情況反映有關保障產品的需求,只要有便捷的方式,市民便會投保,而虛擬保險將有助推動其發展。他坦言,香港保險市場無論是產品及銷售渠道都過於集中,本港約97%保單及99%保金是透過中介人銷售,有人想買純保障與價錢較低的產品,目前的渠道並不適合。虛擬保險可填補有關缺口,因為虛擬保險主要銷售價值相對低,而保障成份較高的產品,有助普惠金融,滿足港人需要。
他指該局推出的臨時便利措施,3至5月合資格延期年金透過有關渠道賣出3032張,涉及金額1.8億,雖涉款最多,惟購買無現金價值的可續保保單數目更高,達3700張,反映就算無稅務優惠,若有免會面銷售渠道,保單仍有需求;而期內經該渠道賣出定期壽險保單728張,涉及保費不多,惟循臨時便利措施銷售保單和所收保費的百分比分別達25.6%及28.5%, 意味如有更便利方式,市民也會購買定期壽險。
另外,虛擬銀行亦可帶動傳統保險公司採用科技發展業務。由於部分虛擬保險公司源出科企,並會把其技術出租,有助小型香港保險公司利用科技拓展市場。目前香港43間活躍壽險公司,首5間佔市場保費70%,首10間則佔87%,餘下公司平均每間市佔額不足1%,虛擬保險公司的技術輸出有助他們朝數碼化發展。
文章標簽:香港保險業新聞
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