保障型保險：2020年香港保險賠償數據（香港友邦保險、英國保誠保險、香港富通保險、香港宏利保險）

理賠能力是衡量香港保險公司保障和服務水平的重要參考標準。從2020年的香港保險賠償報告看，癌症是香港保險賠償的主要原因，並且有年輕化的趨勢，21-40歲的中青年患病比例最高，40歲以後心腦血管引發的危疾及身故賠償不容小覷。21歲至40歲正值男女性失業上升期，頻繁的應酬，生活壓力的增大，生活作息的不規律，給了惡性腫瘤生長溫床。在疫情下，各香港保險公司亦推出了新冠肺炎的免費額外保障，部分香港保險公司亦添加了相關的保障型保險賠償數據。

四大香港保險公司之一：香港友邦保險賠償

香港友邦保險AIA一直致力為客戶提供全面的保障。2020年香港保險賠償-香港醫療保障及香港危疾保障總金額超過48億港元，幫助客戶減輕醫療費用及日常開支等負擔。根據數據顯示，其中20-49歲香港醫療保障及香港危疾保障賠償個案占整體約45%，呈現年輕化趨勢。癌症發病期亦呈現年輕化趨勢，約25%癌症賠償個案受保人為39歲或以下。女性亦約占整體香港保險賠償個案的6成。癌症賠償個案裏面約70%為女性患者。

細分香港保險賠償的原因，首要為癌症。其中香港醫療保障的賠償中，癌症占31%，其次為消化系統疾病-17%和神經系統疾病11%。香港危疾保障賠償個案中，癌症占76%，心血管疾病占17%，神經系統疾病占2%。乳癌是危疾保障賠償的主要原因，占24%，緊隨其後的是內分泌腫瘤-15%、呼吸系統腫瘤-13%、腸胃癌-13%、婦科腫瘤-8%。

四大香港保險公司之一：英國保誠保險賠償

3月16日，英國保誠保險Prudentail發布2020年香港保險賠償統計報告，主要從賠償金額、賠償原因、年齡/性別分布、危疾保障賠償趨勢等多個維度進行數據分析。2020年度，英國保誠保險賠償總額為39.73億港元，保障型保險賠償個案總數為88,038宗（2019年為106,025宗）；平均賠償處理時間為3.8-5.6個工作日。

前5位危疾保障賠償原因，分別是：癌症（2,18703宗）、心臟病及血管疾病（323宗）、原位癌（199宗）、中風（99宗）、腦部外科手術（96宗）。在眾多保障型保險賠償原因中，癌症以69%高居榜首。

• 癌症（2,187個賠償數目）：35%為乳房及女性生殖系統、18%為甲狀腺、17%為呼吸系統，16%為消化系統、6%為血液及淋巴系統

• 心臟及血管疾病（323個賠償數目）

• 原位癌（199個賠償數目）

• 中風（99個賠償數目）

• 腦部外科手術（96個賠償數目）

对于男性而言：

• 51-60歲：危疾保障賠償個案數目最多（285宗），平均理賠金額70.9萬港幣，主要理賠原因為循環系統疾病。

• 41-50歲：危疾保障賠償個案數目次之（249宗），平均理賠金額97.3萬港幣，主要理賠原因為循環系統疾病。

对于女性而言：

• 41-50歲：危疾保障賠償個案數目最多（554宗），平均理賠金額約76.6萬港幣，主要理賠原因為女性生殖系統癌症。

• 31-40歲：危疾保障賠償個案數目次之（452宗），平均理賠金額約79.2萬港幣，主要理賠原因為女性生殖系統癌症。

無論男性還是女性，消化系統疾病仍然是醫療保障賠償的主要原因。男性醫療保障賠償高峰在 41-50歲，平均理賠金額約為2.3萬港元；女性的醫療保障賠償高峰均出現在41-50歲，平均理賠金額約為2.3萬港元。

• 消化系統疾病（18,554個賠償數目）：占總賠償額的24%

• 腫瘤（18,554個賠償數目）：占總賠償額的13%

• 損傷及後遺癥（9,142個賠償數目）：占總賠償額的12%

• 泌尿生殖系統疾病（8,804個賠償數目）：占總賠償額的11%

• 呼吸系統疾病（7,019個賠償數目）：占總賠償額的9%

在香港保險賠償中，47%的人死於癌症。其次是循環系統疾病、循環系統疾病、呼吸系統疾病、損傷及後遺症和自殺。其中，癌症中最高發的香港保險賠償原因是消化系統疾病，占比高達41%。值得留意的是，癌症在中國內地和香港普及化。在中國內地，每一分鐘就有7.5個人患上癌症，乳癌患者每年增加30.4萬人；在香港，每15分鐘增加一個癌症患者，在75歲前患上癌症的機會，每4為男性中就有1位，每5位女性中就有1位。

• 癌症（850個賠償數目）（41%為消化系統、21%為呼吸系統、20%為乳房及女性生殖系統，7%為血液及淋巴系統、2%為中樞神經系統）

• 循環系統疾病（337個賠償數目）

• 呼吸系統疾病（283個賠償數目）

• 損傷及後遺症（77個賠償數目）

• 自殺（46個賠償數目）

「新型冠狀病毒額外保障」統計數據

新冠病毒免費額外保障去年賠償了225宗，共賠償金額為253萬港幣。即日起至2021年4月30日，大家可以登入 Pulse 登記新冠疫苗·全護基金，登記基金後一旦確診新冠肺炎或因接種新冠疫苗後引起副作用，即可申請每人高達12萬港幣的資助。

四大香港保險公司之一：香港富通保險賠償

香港富通保險FTLife於2020全年年度香港保險賠償個案總數約達28000宗，賠償金額約港幣八億一千萬。香港富通保險全年一共賠償28,012個疾病數目，其中香港醫療保障的賠償金額最多，一共327,701,424港元，占總數的40%。

四大香港保險公司之一：香港宏利保險賠償

2020年，香港宏利保險Manulife共批出超過33億港元的香港保險賠償額。其中癌癥、肺部疾病和心臟病是2019年宏利身故賠償的3大死亡原因，共占宏利身故賠償總數超過70%。2020年香港宏利保險就新型冠狀病毒批出超過550萬港元的賠償額。

癌症是身故賠償的首要原因，共有938個香港保險賠償個案，占香港保險賠償總賠償額的43.3%，其後分別為肺部疾病、心臟有關疾病、消化系統、泌尿系統。其中男性身故的賠償額數目亦較女性多，占總數的59.5%

• 癌症（938個賠償數目）：占總賠償額43.3%

• 肺部疾病（357個賠償數目）：占總賠償額16.50%

• 心臟疾病（275個賠償數目）：占總賠償額12.71%

• 腦血管疾病（117個賠償數目）：占總賠償額5.41%

• 自殺（92個賠償數目）：占總賠償額4.25%

• 呼吸系統疾病（69個賠償數目）：占總賠償額3.19%

• 血液疾病（54個賠償數目）：占總賠償額2.50%

• 腎病（50個賠償數目）：占總賠償額2.31%

• 意外（44個賠償數目）：占總賠償額2.03%

• 肝臟疾病（23個賠償數目）：占總賠償額1.06%

• 其他（144個賠償數目）：占總賠償額6.66%

  
  

• 大於1,000,000港元：159保單數目

• 750,000-1,000,000港元：120保單數目

• 500,000-750,000港元：172保單數目

• 250,000-500,000港元：524保單數目

• 0-250,000港元：1,188保單數目

「新型冠狀病毒額外保障」統計數據

香港保險賠償總結

• 乳癌高發，肺癌、甲狀腺癌不容忽視

香港保險賠償數據顯示，在男女性常見惡性腫瘤中，乳癌是出險數量最高的疾病。其次位甲狀腺癌和肺癌。在香港重疾險定義中，在組織學上被界定為T1N0M0或以下級別的甲狀腺腫瘤和前列腺腫瘤和分類為RAI級別III級以下的慢性淋巴性白血病將界定為輕症。現時，和中國內地的危疾保險定義是一樣的。從這一角度來說，對消費者的保障更加全面了。我們觀察到近年來隨著科技的發展、醫療診斷技術的進步和疾病譜的演變，癌症-重度本身的發生率呈現一定的經驗惡化趨勢，例如肺癌的發生率近幾年增長較為明顯。原位癌的發生率也有所增長。

• 40歲前呼吸系統問題不容小覷，40歲後需關註心腦血管

香港保險賠償數據顯示，呼吸系統疾病由於易侵蝕、難發現、發病快等特點，成為了這個年齡段人群的高發病症。40歲以後，免疫力下降，血管開始老化，心腦血管疾病開始成為人們的主要病因。心腦血管疾病具有發病率高、致殘率高、死亡率高、覆發率高、並發癥多等特點，主要病因有兩點：

• 血管壁平滑肌細胞非正常代謝；

• 長時間飲食中脂醇類過多，同時又沒有合理的運動促進代謝，導致脂醇類物質逐漸增多，加上年齡增長，人體分泌抗氧化物減少，久而久之習慣賭塞，便可能產生心腦血管問題

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