如何買保險：買香港保險怎麽交保費？托第三者代交香港保險保費未必合規

香港是亞洲財富管理樞紐，香港的保險產品具優勢，因此對內地客戶極具吸引力。眾所周知，內地客始終是香港保險業的重要客源，不過疫情下內地朋友來港須檢疫，令香港保險業的內地客源大減。另外，此前買香港保險的內地客來港續交保費受阻，部分內地客可能會讓在港親友代交香港保險保費，但你知道嗎？原來做法未必合規。那麽，如此特殊情況下，內地客戶買香港保險如何交保費？

變種新冠肺炎病毒肆虐，為貫徹「外防輸入」，按港府規定，現時內地旅客入境香港，如未完成疫苗接種，須接受14天強制檢疫；如已完成疫苗接種，亦須接受7天強制檢疫。有關入境限制影響內地居民來港處理必要事務，例如續交香港保險保費。

代繳保險保費情況普遍

事實上，不少內地客戶會選擇找在港親友代交香港保險保費。香港居民張先生說：”廣州親戚買了香港保險，保費每年續交一次，有時候他們也不想特意來香港交保費，尤其前年香港比較亂，所以這幾年都會讓我幫忙去交保費。”他又指，一般會到指定銀行的櫃位以現金代交保費，只需要填寫保單號碼和聯絡電話，毋須核對身份證，過程一點也不覆雜。

除了找親朋戚友，部分內地客戶亦會找保險代理代交香港保險保費，將保費金額直接轉賬到代理的私人戶口，代理再為客戶到銀行代交錢。有保險代理向記者表示，現在內地與香港不能正常通關，會建議客戶找在港親友幫忙，甚至自己幫客戶代交。另一保險代理則說，如果保費銀碼不大，可以幫客戶代交。

監管機構禁第三方代交

雖然以上代交續繳保費的情況並不罕見，但事實上，無論是找第三者代交或是直接將保費交給保險代理代交，都是香港保險公司及監管機構明文禁止的做法，原因是為了保障客戶利益。

以香港友邦保險為例，據公司網頁資料，接受客戶以現金或支票，在中銀香港、華僑永亨銀行、花旗銀行續交保費，但”必須經受保人、投保人或受益人繳交”，且設有現金繳費上限。另外，也不應該向保險代理作現金付款，及直接或間接存款或轉賬到保險代理的個人戶口。英國保誠保險亦接受客戶在指定銀行繳交續保保費，但同樣列明”不接受由第三者代投保人、受益人、受保人繳款”。不過，客戶仍可透過聲明書委托直系親屬如配偶、父母或子女等代交續繳保費。

至於找保險代理代交保費，做法亦欠妥。據保險業監管局發出的《持牌保險代理人操守守則》，”保險代理只可在其委任保險人或委任代理機構授予的權限範圍內，收取保費的付款。”換言之，正常情況下，保險代理不能向客戶收取現金款項作為保費。

有業內人士指出，保險機構不接受第三者為客戶代交香港保險保費，一方面是為防範打擊洗黑錢，杜絕不明來歷的資金；另一方面是希望保障客戶利益，避免保險代理因不當處理客戶款項而令客戶蒙受損失。

網上續繳保險保費成新趨勢

對於疫情導致的通關不便，以上交香港保險保費的限制是否有適當放寬空間呢？本報向香港保險業監管局查詢，惟截稿前未有回覆。

其實，內地客戶仍有正常渠道繳交保費。香港保險業內人士指，隨著保險公司開放更多便捷的繳費渠道，近年大部分內地客戶選擇在網上以信用卡續交保費，成為一種新趨勢。

以香港友邦保險和英國保誠保險為例，均接受客戶透過非香港發行的VISA、萬事達卡及銀聯卡在網上繳費，但對持卡人有要求。其中，香港友邦保險要求持卡人須為投保人、受保人、受益人，或相關直系親屬。英國保誠保險則要求持卡人須為投保人。

內地VISA及萬事達卡用戶較少

值得一提，保險公司對使用內地最常見的(非香港發行)銀聯卡繳交保費上有限制，例如友邦只接受銀聯卡繳交醫療及個人意外保單的續保保費；英國保誠保險只接受銀聯卡繳交不具投資或儲蓄性質的人壽保單續保費用。

換言之，如果內地客戶持有具儲蓄成分的人壽保障、危疾保障或投資相連保險等，都不能以(非香港發行)銀聯卡續交香港保險保費。然而，這類保單正最是受內地客戶歡迎的保險產品。

相反，在內地不算普及的VISA卡和萬事達卡，卻能繳付更多類保單。(非香港發行)VISA卡和萬事達卡，獲香港友邦保險接受用於繳交傳統保險、萬用壽險及個人意外保單；以及獲保誠接受用於繳付人壽保單的續保費用。另外要留意，以銀聯卡網上續交香港保險保費涉及手續費或行政費，友邦和保誠均收取客戶1.2%費用，VISA、萬事達卡收取費用則更高。

可電匯交保險保費

銀聯卡的限制背後有因。過去銀聯卡適用於繳交大部分香港保險產品保費，但近年內地堵塞”走資”漏洞，而購買香港保險乃內地走資的渠道之一。

據香港保險業監管局數字，高峰時期的2016年，內地客新造保單保費，貢獻香港保險業個人業務約四成。有見及此，內地在2016年開始限制內地人用銀聯卡”刷卡”買保險，尤其是具儲蓄和投資成分的保險產品，但意外、醫療等保障型保險則不受影響。

業內人士指出，假如客戶的保單不適用於銀聯卡付款，又無VISA及萬事達卡，可考慮以電匯方式向保險公司匯款交保費，但要留意有外匯額度限制。他又建議，內地客戶日後在港開立銀行賬戶，方便繳交保費。

文章標簽：香港保險業新聞    如何買保險‍‍