香港保險業倡遙距投保簡化財務分析

香港保險業監管局（保監局）上周宣布擴大遙距投保範圍，有香港保險從業員組織認為，網上銷售仍然要為客戶進行詳盡的財務需要分析（FNA），並要錄音或錄影，客戶或有所抗拒，影響遙距投保的效果。該組織建議保監局在目前疫情嚴峻情況下，採取臨時特事特辦做法，簡化遙距銷售的FNA及錄影流程，以解業界燃眉之急；考慮到保監局對客戶保障的關註，提議可把冷靜期延長至45日。

香港人壽保險從業員協會上一任會長李冠群對保監局剛公布的措施，例如容許保險公司可透過遙距投保沙盒銷售包括投連險等壽險產品表示歡迎，但他指出上次開放遙距投保的效果不太明顯，部分根本問題未有改變。

盼售後確認流程代替錄影

他認為，透過沙盒進行遙距投保，仍要為客戶進行詳盡FNA，包括涉及客戶財務狀況如入息等資料，並要進行錄影，客戶未必願意在有錄影的情況下提供太多個人財務資料，因此對遙距投保卻步。

該會建議保監局採取臨時特事特辦的做法，例如因應疫情採取3個月的臨時措施，簡化FNA及錄影程序，若客戶為舊客再投保，過去12個月已進行過FNA，又表示目前財務狀況並無改變，建議毋須再進行FNA。

同時，該會建議採取售後由第三者確認保單銷售流程的做法而毋須錄影，目前投連險亦有採取售後確認銷售流程的做法。如必須錄影，建議只集中於四大重點，包括供款額、保障額、回報（如保證及非保證回報的情況），以及供款期等，按相關重點清單向客戶進行解說和錄影，減低客戶的抗拒感。

建議冷靜期增至45日

李冠群又提到，了解到保監局對客戶保障的關註，建議可把冷靜期由30日延長至45日，倘客戶認為產品不適合或有誤導，可取消有關投保事宜，讓客戶更為安心。他形容，目前疫情對行業的影響，是他入行30年以來從未見過，去年香港保險業務更進一步收縮，例如內地訪客業務插水98%，只依靠本地市場。他原期待今年情況有所改善，惟年初新一輪疫情爆發，進一步打擊香港保險從業員生計。他表示，目前是非常時期，希望當局亦能以非一般的做法，特別是在目前的關鍵時刻，以解香港保險業界的燃眉之急。

保監局上周五宣布，擴大遙距投保範圍，除容許以非面對面方式銷售特定保障型保險產品的臨時便利措施延長至9月30日外，亦將容許網上渠道分銷所有人壽保險產品，包括香港投連險產品，可透過該局審批的遙距投保沙盒作銷售。所有可透過臨時便利措施銷售的產品（特定的保障型產品），可在毋須錄音或錄影的情況下，透過遙距投保沙盒銷售。

文章標簽：香港保險業