保障型保險：2021年香港保險賠償數據（香港宏利保險、英國保誠保險、香港安盛保險、美國萬通保險）

2022年香港保險賠償數據反映各大保險公司的理賠能力。主要從保障型保險賠償金額、賠償原因、年齡/性別分布、危疾保險賠償趨勢等多個維度進行數據分析。危疾保險賠償普遍有年輕化的趨勢，30歲已經是危疾的高發期，有的女性30歲的賠償額已經占所有危疾保險賠償額的30%。

4大香港保險公司之一：英國保誠保險

英國保誠保險Prudential最新年度賠償報告出爐，2021年共理賠近50億港元，疫情下逆勢增長26%，總理賠個案超過10.8萬宗，平均每分鐘處理一宗理賠。在香港受保障的客戶130萬，以香港人口計算平均每6人便有1人是英國保誠保險客戶。危疾治療的過程既要花費大量醫療費，還需要大量的治療時間，男性和女性31歲-70歲的平均危疾賠償金額介於40-100萬港元之間。

前5位危疾保險賠償原因，分別是：癌症（2,528宗）、心臟病及血管疾病（476宗）、原位癌（299宗）、早期甲狀腺癌或前列腺癌（160宗）、中風（101宗）。在眾多香港保險賠償原因中，癌症以63%高居榜首。

• 癌症（2,528個賠償數目）：24%為乳房及女性生殖系統、21%為甲狀腺、16%為呼吸系統，15%為消化系統、6%為血液及淋巴系統

• 心臟及血管疾病（476個賠償數目）

• 原位癌（299個賠償數目）

• 早期甲狀腺癌或前列腺癌（160個賠償數目）

• 中風（99個賠償數目）

對于男性而言：

• 51-60歲：理賠個案數目最多（356宗），平均理賠金額61.7萬港幣，主要理賠原因為循環系統疾病。

• 41-50歲：理賠個案數目次之（312宗），平均理賠金額97.4萬港幣，主要理賠原因為循環系統疾病。

對于女性而言：

• 41-50歲：理賠個案數目最多（729宗），平均理賠金額約79.2萬港幣，主要理賠原因為女性生殖系統癌癥。

• 31-40歲：理賠個案數目次之（597宗），平均理賠金額約78.5萬港幣，主要理賠原因為女性生殖系統癌癥。

無論男性還是女性，消化系統疾病仍然是住院理賠的主要原因。男性住院理賠高峰在 41-50歲，平均理賠金額約為2.5萬港元；女性的住院理賠高峰均出現在41-50歲，平均理賠金額約為2.4萬港元。

• 消化系統疾病（27,269個賠償數目）：占總賠償額的28%

• 腫瘤（11,921個賠償數目）：占總賠償額的12%

• 損傷及後遺症（10,123個賠償數目）：占總賠償額的11%

• 泌尿生殖系統疾病（9,945個賠償數目）：占總賠償額的10%

• 呼吸系統疾病（7,380個賠償數目）：占總賠償額的8%

在香港保險賠償中，47%的人死於癌癥。其次是循環系統疾病（18%）、呼吸系統疾病（15%）、損傷及後遺癥（5%）和自殺（3%）。其中，癌癥中最高發的香港保險賠償原因是消化系統疾病，占比高達37%。值得留意的是，比較2017與2019年，香港整體身故保障缺口增加了17%，而整體身故保障缺口約為7萬億港元，每名勞動人口的平均身故保障缺口約為190萬港元，為年薪的5.7倍。中國內地與香港的主要死亡原因中，癌癥最高，內地占25%，香港占29%，其次為心臟病，內地占25%，香港占13%。

• 癌症（856個賠償數目）（37%為消化系統、25%為呼吸系統、11%為乳房及女性生殖系統，5%為血液及淋巴系統、3%為中樞神經系統）

• 循環系統疾病（325個賠償數目）

• 呼吸系統疾病（277個賠償數目）

• 損傷及後遺癥（86個賠償數目）

• 自殺（57個賠償數目）

4大香港保險公司之一：香港安盛保險

AXA香港安盛保險提供涵蓋人壽、醫療及危疾的全面保障，全年總賠償額近45億港元，全年總賠償個案近220萬宗（包括醫療、危疾、身故、團體醫療及一般保險賠償）。每日平均超過5宗身故、超過4宗危疾及超過5,750宗醫療理賠個案，不幸事件可隨時發生，其中8%的理賠發生於保單生效2年內。乳腺癌已經超過肺癌成為全球第一大癌，不僅世衛組織發布的全球癌癥數據如此，保險公司的賠償數據也可見一斑。

前5位危疾保險賠償原因，分別是：癌症（5億3千萬港元）、心臟病及血管疾病（4千萬港元）、中風（1千7百萬港元）、與器官衰竭有關的疾病（7百萬港元）、與神經系統有關的疾病（2百萬港元）。在眾多香港保險賠償原因中，乳癌以22%高居榜首，肺癌12%，甲狀腺癌11%，大腸癌6%。

• 癌症及原位癌（5億3千萬港元賠償金額）

• 心臟及血管疾病（4千萬港元賠償金額）

• 中風（1千7百萬港元賠償金額）

• 與器官衰竭有關的疾病（7百萬港元賠償金額）

• 與神經系統有關的疾病（2百萬港元賠償金額）

身故最常索償年齡介乎51至80歲，但50歲以下之平均索償額通常高於50以上。男性的身故賠償率較高（占56%），作為家庭支柱，需購買足夠的身故保障。若不幸離世，亦不會對家庭造成沈重負擔。

• 0至20歲：2%

• 21至50歲：8%

• 51至80歲：72%

• 大于80歲：18%
  

結腸息肉是住院理賠的主要原因。其次是痔瘡，慢性缺血性心臟病，乳癌，胃炎。乙狀結腸內窺鏡檢查的總賠償金額為1億6千萬，是最常見的手術賠償。

• 結腸息肉（5千1百萬港元賠償金額）

• 痔瘡（4千3百萬港元賠償金額）

• 慢性缺血性心臟病（2千8百萬港元賠償金額）

• 乳癌（2千6百萬港元賠償金額）

• 胃炎（1千6百萬港元賠償金額）

• 乙狀結腸內窺鏡檢查（1億6千萬港元賠償金額）

• 食道胃十二指腸內窺鏡檢查（3千4百萬港元賠償金額）

• 經皮刺穿冠狀動脈腔內成形術（3千3百萬港元賠償金額）

• 白內障超聲乳化手術（2千9百萬港元賠償金額）

• 皮下病變組織切除術（1千6百萬港元賠償金額）

  
  

4大香港保險公司之一：香港宏利保險賠償

2021年，香港宏利保險Manulife共批出超過42億港元的香港保險賠償額。其中癌癥、肺部疾病和心臟病是2021年宏利身故賠償的3大死亡原因，其中61-70歲死亡人數最多，占總數的27.5%。2020年香港宏利保險就新型冠狀病毒批出超過550萬港元的賠償額。

癌癥是身故賠償的首要原因，共有1,220個香港保險賠償個案，占香港保險總賠償額的43.85%，其後分別為肺部疾病、心臟疾病、腦血管疾病、呼吸系統疾病及自殺。其中男性身故的賠償額數目亦較女性多，占總數的59.5%

• 癌症（1,220個賠償數目）：占總賠償額43.85%

• 肺部疾病（450個賠償數目）：占總賠償額16.18%

• 心臟疾病（304個賠償數目）：占總賠償額10.93%

• 腦血管疾病（132個賠償數目）：占總賠償額4.74%

• 呼吸系統疾病（69個賠償數目）：占總賠償額3.19%

• 自殺（97個賠償數目）：占總賠償額3.56%

• 血液疾病（79個賠償數目）：占總賠償額2.84%

• 肾病（75個賠償數目）：占總賠償額2.70%

• 意外（50個賠償數目）：占總賠償額1.80%

• 血管疾病（44個賠償數目）：占總賠償額1.56%

• 其他（144個賠償數目）：占總賠償額6.66%

• 大于1,000,000港元：159保單數目

• 750,000-1,000,000港元：120保單數目

• 500,000-750,000港元：172保單數目

• 250,000-500,000港元：524保單數目

• 0-250,000港元：1,188保單數目

对于男性而言：

• 61-70歲：賠償個案數目最多（474宗）

• 51-60歲：賠償個案數目次之（293宗）

对于女性而言：

• 61-70歲：賠償個案數目最多（291宗）

• 31-40歲：賠償個案數目次之（287宗）

癌癥是香港危疾保險賠償的首要原因，共有1,462個理賠個案，占香港保險總賠償額的78.22%，其後分別為心臟疾病、腦血管疾病、神經系統疾病及腎病。其中女性危疾保險的賠償額數目亦較男性多，其中41-50歲賠出338個保單數目，51-60歲賠出453個保單數目。

• 癌症（1,462個賠償數目）：占總賠償額78.22%

• 心脏疾病（187個賠償數目）：占總賠償額10.01%

• 脑血管疾病（100個賠償數目）：占總賠償額5.35%

• 神经系统疾病（34個賠償數目）：占總賠償額1.82%

• 肾病（28個賠償數目）：占總賠償額1.50%

• 脑部疾病（9個賠償數目）：占總賠償額0.48%

• 血管疾病（7個賠償數目）：占總賠償額0.37%

• 血液疾病（3個賠償數目）：占總賠償額0.16%

• 肺部疾病（2個賠償數目）：占總賠償額0.11%

• 意外（2個賠償數目）：占總賠償額0.11%

• 其他（35個賠償數目）：占總賠償額1.87%

• 大于1,000,000港元：66保單數目

• 750,000-1,000,000港元：124保單數目

• 500,000-750,000港元：169保單數目

• 250,000-500,000港元：692保單數目

• 0-250,000港元：825保單數目

对于男性而言：

• 51-60歲：理賠個案數目最多（453宗）

• 41-50歲：理賠個案數目次之（338宗）
  

对于女性而言：

• 51-60歲：理賠個案數目最多（232宗）

• 61-70歲：理賠個案數目次之（159宗）

4大香港保險公司之一：美國萬通保險賠償

美國萬通保險YF Life發布2021年的保險賠償報告，總賠償金額達8億4千3百萬港元，相比2020年增加了32%。用數字證明，用保障型保險這道「財富安全網」，預防和轉移風險帶來的損失，讓自己及摯愛家人得到安枕無憂的保障。

癌症仍然是危疾保險賠償的首要原因（占69%）。在癌癥的分類中，乳癌、結腸癌、肺癌、鼻咽癌、甲狀腺癌。癌癥病患者之中，最年輕的僅20歲，最年長的75歲。30歲至49歲正值事業沖線期，但不幸罹患危疾的人竟占總數超過4成半。50至59歲患者亦占超過3成半，他們多數仍為家庭經濟支柱。

• 癌症：占總賠償額69%

• 心臟疾病：占總賠償額11%

• 腦血管疾病：占總賠償額5%

• 中風：占總賠償額4%

• 器官嚴重疾病及衰竭：占總賠償額2%

• 自閉症：占總賠償額1%

• 其他：占總賠償額8%

• 大于1,000,000港元：4%

• 800,000-1,000,000港元：1%

• 600,000-800,000港元：5%

• 400,000-600,000港元：11%

• 200,000-400,000港元：30%

• 0-200,000港元：49%

胃炎，皮膚囊腫、結腸息肉等都是困擾不少人的健康問題，這些身體訊號千萬不要忽略，特別是第三位的結腸息肉，若不及早處理，有機會惡化成為腸癌。年僅1個月的BB便需要入院治療，及早配置保障型保險，全無後顧之憂。

• 胃炎

• 皮膚膿腫

• 結腸息肉

• 痔瘡

• 受傷

• 胃息肉

• 冠心病/缺血性心臟病

• 白內障

• 腸胃炎

• 子宮內膜息肉

对于男性而言：

• 51-60歲：理賠個案數目最多

• 61-70歲：理賠個案數目次之

对于女性而言：

• 51-60歲：理賠個案數目最多

• 61-70歲：理賠個案數目次之

癌癥、心臟血管疾病，以及意外占身故賠償的首三位，高達近七成，其余原因亦很廣泛。30至49歲正值創造財富的黃金期，不幸身故者占總數近兩成。50至59歲不幸身故者為數最多，他們不少仍為家庭經濟支柱，一旦不幸離世，家人便會頓失所依。

• 癌症：占總賠償額48.5%

• 心臟血管疾病：占總賠償額12%

• 意外：占總賠償額7%

• 器官嚴重疾病及衰竭：占總賠償額4%

• 中風：占總賠償額4%

• 自殺：占總賠償額3%

• 腦科疾病：占總賠償額1%

• 猝死：占總賠償額0.5%

• 其他：占總賠償額8%

• 大于2,000,000港元：2.5%

• 1,000,000-2,000,000港元：7%

• 800,000-1,000,000港元：3%

• 600,000-800,000港元：4.5%

• 400,000-600,000港元：14%

• 200,000-400,000港元：23.5%

• 0-200,000港元：45.5%

对于男性而言：

• 51-60岁：理賠個案數目最多

• 61-70岁：理賠個案數目次之

对于女性而言：

• 51-60岁：理賠個案數目最多

• 61-70岁：理賠個案數目次之

30-49歲是事業的沖線期，他們多是家庭支柱，香港危疾保障是他們在患病無法工作期間重要的財政來源。而接近八成的賠償額在40萬元以下，在醫療費用不斷飆升的情況下，保障缺口仍然嚴重。另外，身故保障仍然是家庭支柱要考慮的，不讓生活質素或家庭計劃因為身故而改變。

文章標簽：香港保險賠償‍‍