策略比選擇重要

選擇比努力重要

——步步為贏












香港保險公司

香港強積金公司MPF

保障型保險


儲蓄型保險/分紅保單

環球財經新聞


小米科技投資,美港股雙持牌,支持港股、A股、ETF、權證、IPO、碎股,微牛證券(Webull)正式進入香港!微牛證券百萬豪禮大派送,成功開戶可得2股阿裏+一世免傭


小米科技投資,美港股雙持牌,支持港股、美股、A股、ETF、權證、IPO、碎股,微牛證券(Webull)正式進入香港!微牛證券百萬豪禮大派送,成功開戶可得2股阿里+2股小米+一世免傭

保障型保險:2021年香港保險賠償數據(香港宏利保險、英國保誠保險、香港安盛保險、美國萬通保險)

二維碼
26

2022年香港保險賠償數據反映各大保險公司的理賠能力。主要從保障型保險賠償金額、賠償原因、年齡/性別分布、危疾保險賠償趨勢等多個維度進行數據分析。危疾保險賠償普遍有年輕化的趨勢,30歲已經是危疾的高發期,有的女性30歲的賠償額已經占所有危疾保險賠償額的30%。


英国保诚保险Prudential2021年香港保险理赔数据


4大香港保險公司之一:英國保誠保險

英國保誠保險Prudential最新年度賠償報告出爐,2021年共理賠近50億港元,疫情下逆勢增長26%,總理賠個案超過10.8萬宗,平均每分鐘處理一宗理賠。在香港受保障的客戶130萬,以香港人口計算平均每6人便有1人是英國保誠保險客戶。危疾治療的過程既要花費大量醫療費,還需要大量的治療時間,男性和女性31歲-70歲的平均危疾賠償金額介於40-100萬港元之間。


英國保誠保險

身故賠償

危疾賠償

醫療賠償

意外賠償

成功索償

1,811個案

4,017

96,228

5,366

賠償總額百分比

17.7%

48.9%

32.3%

0.8%

賠償總額

8億8千5百萬港元

244千5百港元

161千5百港元

4千港元








前5位危疾保險賠償原因,分別是:癌症(2,528宗)、心臟病及血管疾病(476宗)、原位癌(299宗)、早期甲狀腺癌或前列腺癌(160宗)、中風(101宗)。在眾多香港保險賠償原因中,癌症以63%高居榜首。

  • 癌症(2,528個賠償數目):24%為乳房及女性生殖系統、21%為甲狀腺、16%為呼吸系統,15%為消化系統、6%為血液及淋巴系統

  • 心臟及血管疾病(476個賠償數目)

  • 原位癌(299個賠償數目)

  • 早期甲狀腺癌或前列腺癌(160個賠償數目)

  • 中風(99個賠償數目)

對于男性而言:

  • 51-60歲:理賠個案數目最多(356宗),平均理賠金額61.7萬港幣,主要理賠原因為循環系統疾病。

  • 41-50歲:理賠個案數目次之(312宗),平均理賠金額97.4萬港幣,主要理賠原因為循環系統疾病。



對于女性而言:

  • 41-50歲:理賠個案數目最多(729宗),平均理賠金額約79.2萬港幣,主要理賠原因為女性生殖系統癌癥。

  • 31-40歲:理賠個案數目次之(597宗),平均理賠金額約78.5萬港幣,主要理賠原因為女性生殖系統癌癥。


無論男性還是女性,消化系統疾病仍然是住院理賠的主要原因。男性住院理賠高峰在 41-50歲,平均理賠金額約為2.5萬港元;女性的住院理賠高峰均出現在41-50歲,平均理賠金額約為2.4萬港元。

  • 消化系統疾病(27,269個賠償數目):占總賠償額的28%

  • 腫瘤(11,921個賠償數目):占總賠償額的12%

  • 損傷及後遺症(10,123個賠償數目):占總賠償額的11%

  • 泌尿生殖系統疾病(9,945個賠償數目):占總賠償額的10%

  • 呼吸系統疾病(7,380個賠償數目):占總賠償額的8%




在香港保險賠償中,47%的人死於癌癥。其次是循環系統疾病(18%)、呼吸系統疾病(15%)、損傷及後遺癥(5%)和自殺(3%)。其中,癌癥中最高發的香港保險賠償原因是消化系統疾病,占比高達37%。值得留意的是,比較2017與2019年,香港整體身故保障缺口增加了17%,而整體身故保障缺口約為7萬億港元,每名勞動人口的平均身故保障缺口約為190萬港元,為年薪的5.7倍。中國內地與香港的主要死亡原因中,癌癥最高,內地占25%,香港占29%,其次為心臟病,內地占25%,香港占13%。

  • 癌症(856個賠償數目)(37%為消化系統、25%為呼吸系統、11%為乳房及女性生殖系統,5%為血液及淋巴系統、3%為中樞神經系統)

  • 循環系統疾病(325個賠償數目)

  • 呼吸系統疾病(277個賠償數目)

  • 損傷及後遺癥(86個賠償數目)

  • 自殺(57個賠償數目)


香港安盛保险AXA2021年香港保险理赔数据


4大香港保險公司之一:香港安盛保險

AXA香港安盛保險提供涵蓋人壽、醫療及危疾的全面保障,全年總賠償額近45億港元,全年總賠償個案近220萬宗(包括醫療、危疾、身故、團體醫療及一般保險賠償)。每日平均超過5宗身故、超過4宗危疾及超過5,750宗醫療理賠個案,不幸事件可隨時發生,其中8%的理賠發生於保單生效2年內。乳腺癌已經超過肺癌成為全球第一大癌,不僅世衛組織發布的全球癌癥數據如此,保險公司的賠償數據也可見一斑。


香港安盛保險

身故賠償

危疾賠償

醫療賠償

意外賠償

賠償總額百分比

15%

15%

70%

0%






前5位危疾保險賠償原因,分別是:癌症(5億3千萬港元)、心臟病及血管疾病(4千萬港元)、中風(1千7百萬港元)、與器官衰竭有關的疾病(7百萬港元)、與神經系統有關的疾病(2百萬港元)。在眾多香港保險賠償原因中,乳癌以22%高居榜首,肺癌12%,甲狀腺癌11%,大腸癌6%。

  • 癌症及原位癌(5億3千萬港元賠償金額)

  • 心臟及血管疾病(4千萬港元賠償金額)

  • 中風(1千7百萬港元賠償金額)

  • 與器官衰竭有關的疾病(7百萬港元賠償金額)

  • 與神經系統有關的疾病(2百萬港元賠償金額)

身故最常索償年齡介乎51至80歲,但50歲以下之平均索償額通常高於50以上。男性的身故賠償率較高(占56%),作為家庭支柱,需購買足夠的身故保障。若不幸離世,亦不會對家庭造成沈重負擔。

  • 0至20歲:2%

  • 21至50歲:8%

  • 51至80歲:72%

  • 大于80歲:18%


結腸息肉是住院理賠的主要原因。其次是痔瘡,慢性缺血性心臟病,乳癌,胃炎。乙狀結腸內窺鏡檢查的總賠償金額為1億6千萬,是最常見的手術賠償。

  • 結腸息肉(5千1百萬港元賠償金額)

  • 痔瘡(4千3百萬港元賠償金額)

  • 慢性缺血性心臟病(2千8百萬港元賠償金額)

  • 乳癌(2千6百萬港元賠償金額)

  • 胃炎(1千6百萬港元賠償金額)

  • 乙狀結腸內窺鏡檢查(1億6千萬港元賠償金額)

  • 食道胃十二指腸內窺鏡檢查(3千4百萬港元賠償金額)

  • 經皮刺穿冠狀動脈腔內成形術(3千3百萬港元賠償金額)

  • 白內障超聲乳化手術(2千9百萬港元賠償金額)

  • 皮下病變組織切除術(1千6百萬港元賠償金額)


香港宏利保险Manulife2021年香港保险理赔数据


4大香港保險公司之一:香港宏利保險賠償


2021年,香港宏利保險Manulife共批出超過42億港元的香港保險賠償額。其中癌癥、肺部疾病和心臟病是2021年宏利身故賠償的3大死亡原因,其中61-70歲死亡人數最多,占總數的27.5%。2020年香港宏利保險就新型冠狀病毒批出超過550萬港元的賠償額。


香港宏利保險

身故賠償

危疾賠償

住院賠償

意外賠償

成功索償

超過2,700保單

超過1,800保單

超過112,000個案

超過30,000個案

成功索償率

99.3%

84.9%

92.8%

95.5%

賠償總額

超過10.54億

超過7.37億

超過23.769億

超過1.13萬


癌癥是身故賠償的首要原因,共有1,220個香港保險賠償個案,占香港保險總賠償額的43.85%,其後分別為肺部疾病、心臟疾病、腦血管疾病、呼吸系統疾病及自殺。其中男性身故的賠償額數目亦較女性多,占總數的59.5%

  • 癌症(1,220個賠償數目):占總賠償額43.85%

  • 肺部疾病(450個賠償數目):占總賠償額16.18%

  • 心臟疾病(304個賠償數目):占總賠償額10.93%

  • 腦血管疾病(132個賠償數目):占總賠償額4.74%

  • 呼吸系統疾病(69個賠償數目):占總賠償額3.19%

  • 自殺(97個賠償數目):占總賠償額3.56%

  • 血液疾病(79個賠償數目):占總賠償額2.84%

  • 肾病(75個賠償數目):占總賠償額2.70%

  • 意外(50個賠償數目):占總賠償額1.80%

  • 血管疾病(44個賠償數目):占總賠償額1.56%

  • 其他(144個賠償數目):占總賠償額6.66%

  • 大于1,000,000港元:159保單數目

  • 750,000-1,000,000港元:120保單數目

  • 500,000-750,000港元:172保單數目

  • 250,000-500,000港元:524保單數目

  • 0-250,000港元:1,188保單數目


对于男性而言:

  • 61-70歲:賠償個案數目最多(474宗)

  • 51-60歲:賠償個案數目次之(293宗)

对于女性而言:

  • 61-70歲:賠償個案數目最多(291宗)

  • 31-40歲:賠償個案數目次之(287宗)


癌癥是香港危疾保險賠償的首要原因,共有1,462個理賠個案,占香港保險總賠償額的78.22%,其後分別為心臟疾病、腦血管疾病、神經系統疾病及腎病。其中女性危疾保險的賠償額數目亦較男性多,其中41-50歲賠出338個保單數目,51-60歲賠出453個保單數目。

  • 癌症(1,462個賠償數目):占總賠償額78.22%

  • 心脏疾病(187個賠償數目):占總賠償額10.01%

  • 脑血管疾病(100個賠償數目):占總賠償額5.35%

  • 神经系统疾病(34個賠償數目):占總賠償額1.82%

  • 肾病(28個賠償數目):占總賠償額1.50%

  • 脑部疾病(9個賠償數目):占總賠償額0.48%

  • 血管疾病(7個賠償數目):占總賠償額0.37%

  • 血液疾病(3個賠償數目):占總賠償額0.16%

  • 肺部疾病(2個賠償數目):占總賠償額0.11%

  • 意外(2個賠償數目):占總賠償額0.11%

  • 其他(35個賠償數目):占總賠償額1.87%

  • 大于1,000,000港元:66保單數目

  • 750,000-1,000,000港元:124保單數目

  • 500,000-750,000港元:169保單數目

  • 250,000-500,000港元:692保單數目

  • 0-250,000港元:825保單數目

对于男性而言:

  • 51-60歲:理賠個案數目最多(453宗)

  • 41-50歲:理賠個案數目次之(338宗)

对于女性而言:

  • 51-60歲:理賠個案數目最多(232宗)

  • 61-70歲:理賠個案數目次之(159宗)


美國萬通保險YF Life2021年香港保險賠償數據


4大香港保險公司之一:美國萬通保險賠償

美國萬通保險YF Life發布2021年的保險賠償報告,總賠償金額達8億4千3百萬港元,相比2020年增加了32%。用數字證明,用保障型保險這道「財富安全網」,預防和轉移風險帶來的損失,讓自己及摯愛家人得到安枕無憂的保障。

美國萬通保險

身故賠償

危疾賠償

住院賠償

意外賠償

成功索償

539宗

802宗

17,134宗

7,248宗

賠償總額

超過2.1億

2.1

3.6

4,900萬


癌症仍然是危疾保險賠償的首要原因(占69%)。在癌癥的分類中,乳癌、結腸癌、肺癌、鼻咽癌、甲狀腺癌。癌癥病患者之中,最年輕的僅20歲,最年長的75歲。30歲至49歲正值事業沖線期,但不幸罹患危疾的人竟占總數超過4成半。50至59歲患者亦占超過3成半,他們多數仍為家庭經濟支柱。

  • 癌症:占總賠償額69%

  • 心臟疾病:占總賠償額11%

  • 腦血管疾病:占總賠償額5%

  • 中風:占總賠償額4%

  • 器官嚴重疾病及衰竭:占總賠償額2%

  • 自閉症:占總賠償額1%

  • 其他占總賠償額8%

  • 大于1,000,000港元:4%

  • 800,000-1,000,000港元:1%

  • 600,000-800,000港元:5%

  • 400,000-600,000港元:11%

  • 200,000-400,000港元:30%

  • 0-200,000港元:49%

胃炎,皮膚囊腫、結腸息肉等都是困擾不少人的健康問題,這些身體訊號千萬不要忽略,特別是第三位的結腸息肉,若不及早處理,有機會惡化成為腸癌。年僅1個月的BB便需要入院治療,及早配置保障型保險,全無後顧之憂。

  • 胃炎

  • 皮膚膿腫

  • 結腸息肉

  • 痔瘡

  • 受傷

  • 胃息肉

  • 冠心病/缺血性心臟病

  • 白內障

  • 腸胃炎

  • 子宮內膜息肉

对于男性而言:

  • 51-60歲:理賠個案數目最多

  • 61-70歲:理賠個案數目次之


对于女性而言:

  • 51-60歲:理賠個案數目最多

  • 61-70歲:理賠個案數目次之

癌癥、心臟血管疾病,以及意外占身故賠償的首三位,高達近七成,其余原因亦很廣泛。30至49歲正值創造財富的黃金期,不幸身故者占總數近兩成。50至59歲不幸身故者為數最多,他們不少仍為家庭經濟支柱,一旦不幸離世,家人便會頓失所依。

  • 癌症:占總賠償額48.5%

  • 心臟血管疾病:占總賠償額12%

  • 意外:占總賠償額7%

  • 器官嚴重疾病及衰竭:占總賠償額4%

  • 中風:占總賠償額4%

  • 自殺:占總賠償額3%

  • 腦科疾病:占總賠償額1%

  • 猝死:占總賠償額0.5%

  • 其他占總賠償額8%

  • 大于2,000,000港元:2.5%

  • 1,000,000-2,000,000港元:7%

  • 800,000-1,000,000港元:3%

  • 600,000-800,000港元:4.5%

  • 400,000-600,000港元:14%

  • 200,000-400,000港元:23.5%

  • 0-200,000港元:45.5%




对于男性而言:

  • 51-60岁:理賠個案數目最多

  • 61-70岁:理賠個案數目次之


对于女性而言:

  • 51-60岁:理賠個案數目最多

  • 61-70岁:理賠個案數目次之


30-49歲是事業的沖線期,他們多是家庭支柱,香港危疾保障是他們在患病無法工作期間重要的財政來源。而接近八成的賠償額在40萬元以下,在醫療費用不斷飆升的情況下,保障缺口仍然嚴重。另外,身故保障仍然是家庭支柱要考慮的,不讓生活質素或家庭計劃因為身故而改變。


文章標簽:香港保險賠償    保障型保險    香港醫療資訊

暱稱:
內容:
驗證碼:
提交評論
評論一下