香港保險核保：癌症痊愈後還有機會投保「香港醫療保障」、「香港危疾保障」和「香港人壽保障」嗎？帶病投保保障型保險有什麽要註意呢？

保障型保險用時方恨少，不少人病過才知道一份醫療保障有多重要。許多癌癥病人康復後，都希望可以購買一份香港醫療保障，保障所需的癌症治療手段，例如手術治療，標靶治療，質子治療，惟患癌後要成功投購香港醫療保障其實有一定難度。這次就來談談所需的文件、適合的香港保障型保險種類、針對復發風險的保障，以及如何能增加保險核保成功率等註意事項。

曾患癌症可否投保保障型保險？

就曾患上癌症的客戶，香港保險核保點的著眼在於：

• 其癌症復發的風險

• 患上癌症的器官

• 癌症期數

• 癌症的病理分類

• 治療時間

所以對於癌症康復者能否成功投保香港醫療保障，難以一概而論，畢竟每個個案也不盡相同。一般而言，癌症期數及治療時間最影響保單批核。以乳癌為例，一期乳癌的患者完成癌症治療一段時間後，其醫療保障及危疾保障的保險核保申請仍有機會被考慮，而四期乳癌患者即使經過癌症治療，較難成功投購各類保障型保險：

• 如受保人2年以前曾患原位癌，加入不保事項後或可獲得保障

• 如受保人於5年內曾接受癌症治療，他／她的醫療保障投保申請較難獲批

• 如受保人接受癌症治療的時間已超過5年，個別香港保險公司也會根據醫療報告，考慮有關投保申請，惟該癌癥及其相關之疾病很大機會會被列為不保事項，亦有機會需要「加費受保」

至於能否購買香港人壽保障，就要視乎受保人曾患的癌症才可決定。的確，甲狀腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故風險為低，有較大的機會能夠成功購買香港人壽保障。不過，投保人仍然可能需要面對「加費受保」的情況。

患癌后保险预核保要哪些文件？

曾患癌症的被保人于投保时须提供以下资料（包括但不限于）：

• 病發日期

• 曾罹患的癌症種類及當時的期數

• 癌症有否復發或轉移

• 接受癌症治療的方法及時間

• 接受癌症治療的醫院及主診醫生名稱

• 目前狀況及主診醫生就治療結果的評估

• 相關的病理組織化驗報告

以上是正常的核保程序，2年未有進行任何癌症治療，也是能夠投保安盛保險AXA的「寰宇特選2」醫療計劃和保誠保險Prudential的癌症痊愈保，並且能夠保障癌癥覆發，不過保費仍然較未患病者高，保障也不如其他香港醫療保障全面。至於能不能用正常保險核保程序，可以試一試預核保，最實際還是在未患病的情況下投保保障型保險，能夠得到的保障杠桿是最大的。

另外，若家人患上癌症，也是有機會影響香港保險核保的。若家人曾患上癌癥，屬於家族病史，投保人需要於投保時如實申報。至於保險公司如何處理有家族癌症史的投保申請，則視乎投保人與該家人是否直系親屬、有關癌症發病率、保險公司的核保政策等因素。最終結果可以是家人曾患癌對你的投保申請沒有任何影響，也有機會被增加不保事項、加費受保，甚或拒絕受保。

文章標簽：香港保險核保-帶病投保‍    癌症治療