香港保險核保:癌症痊愈後還有機會投保「香港醫療保障」、「香港危疾保障」和「香港人壽保障」嗎?帶病投保保障型保險有什麽要註意呢?

2023-05-21 16:43
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香港保險核保:癌症痊愈後還有機會投保「香港醫療保障」、「香港危疾保障」和「香港人壽保障」嗎?帶病投保保障型保險有什麽要註意呢?


保障型保險用時方恨少,不少人病過才知道一份醫療保障有多重要。許多癌癥病人康復後,都希望可以購買一份香港醫療保障,保障所需的癌症治療手段,例如手術治療,標靶治療質子治療,惟患癌後要成功投購香港醫療保障其實有一定難度。這次就來談談所需的文件、適合的香港保障型保險種類、針對復發風險的保障,以及如何能增加保險核保成功率等註意事項。


曾患癌症可否投保保障型保險?

就曾患上癌症的客戶,香港保險核保點的著眼在於:

  • 其癌症復發的風險

  • 患上癌症的器官

  • 癌症期數

  • 癌症的病理分類

  • 治療時間

所以對於癌症康復者能否成功投保香港醫療保障,難以一概而論,畢竟每個個案也不盡相同。一般而言,癌症期數及治療時間最影響保單批核。以乳癌為例,一期乳癌的患者完成癌症治療一段時間後,其醫療保障及危疾保障的保險核保申請仍有機會被考慮,而四期乳癌患者即使經過癌症治療,較難成功投購各類保障型保險:

  • 受保人2年以前曾患原位癌,加入不保事項後或可獲得保障

  • 如受保人於5年內曾接受癌症治療,他/她的醫療保障投保申請較難獲批

  • 如受保人接受癌症治療的時間已超過5年,個別香港保險公司也會根據醫療報告,考慮有關投保申請,惟該癌癥及其相關之疾病很大機會會被列為不保事項,亦有機會需要「加費受保」

至於能否購買香港人壽保障,就要視乎受保人曾患的癌症才可決定。的確,甲狀腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故風險為低,有較大的機會能夠成功購買香港人壽保障。不過,投保人仍然可能需要面對「加費受保」的情況。


患癌后保险预核保要哪些文件?

曾患癌症的被保人于投保时须提供以下资料(包括但不限于):

  • 病發日期

  • 曾罹患的癌症種類及當時的期數

  • 癌症有否復發或轉移

  • 接受癌症治療的方法及時間

  • 接受癌症治療的醫院及主診醫生名稱

  • 目前狀況及主診醫生就治療結果的評估

  • 相關的病理組織化驗報告

以上是正常的核保程序,2年未有進行任何癌症治療,也是能夠投保安盛保險AXA的「寰宇特選2」醫療計劃和保誠保險Prudential的癌症痊愈保,並且能夠保障癌癥覆發,不過保費仍然較未患病者高,保障也不如其他香港醫療保障全面。至於能不能用正常保險核保程序,可以試一試預核保,最實際還是在未患病的情況下投保保障型保險,能夠得到的保障杠桿是最大的。


另外,若家人患上癌症,也是有機會影響香港保險核保的。若家人曾患上癌癥,屬於家族病史,投保人需要於投保時如實申報。至於保險公司如何處理有家族癌症史的投保申請,則視乎投保人與該家人是否直系親屬、有關癌症發病率、保險公司的核保政策等因素。最終結果可以是家人曾患癌對你的投保申請沒有任何影響,也有機會被增加不保事項、加費受保,甚或拒絕受保。


文章標簽:香港保險核保-帶病投保‍    癌症治療

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