保障型保險:2022年香港保險賠償數據(英國保誠保險、美國萬通保險、香港永明金融)

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2022年香港保險賠償數據反映各大保險公司的理賠能力。主要從保障型保險賠償金額、賠償原因、年齡/性別分布、危疾保障賠償趨勢等多個維度進行數據分析。根據政府統計調查顯示,51.8%的入院人士沒有醫療保障。高昂的住院費用可能會用上大部分的積蓄。在新冠肺炎疫情下,因呼吸困難的重癥肺炎患者人數大幅上升,令致更多人需要接受深切治療!


香港私家醫院

普通病房

私家病房

香港港安醫院-荃灣

950

1,200

明德國際醫院

900

1,,990

仁安醫院

800

900-1,200

養和醫院

1,180-1,800

2,500-3,500

聖德肋撒醫院

560-750

850-1,600

聖保祿醫院

760-900

1,380-1,480

香港浸信會醫院

800-1,260

1,200-2,100

寶血醫院

750-850

1,120

嘉諾撒醫院

1,000-2,600

2,600

播道醫院

750-900

1,100-1,680

香港港安醫院-司徒拔道

750-900

2,000-3,100

香港中文大學醫院

800-1,400

2,400-4,000

港怡醫院

900-980

1,600-2,300


手術名稱

費用可高達約(港元)

乳房腫塊切除術

127,000

痔瘡切除術

63,000

腹腔鏡疝氣(小腸氣)修補術

122,000

甲状腺切除术

285,000

扁桃腺切除术

92,000

不同骨折之开放性复位及内固定术

235,000



英國保誠保險Prudential2022年香港保險賠償數據


4大香港保險公司之一:英國保誠保險賠償

英國保誠保險Prudential最新年度香港保險賠償報告出爐,2022年的住院理賠成功率為96%,成功率非常高。其中「摯為您」優悅醫療保險計劃的賠償個案為1,785宗,共賠償7千萬港元,其他醫療保障共賠償65,137宗,共賠償1,428百萬港元。住院現金及手術現金理賠為25,125宗,共賠償7千5百萬港元。醫療網絡出院免找數服務的賠償個案逐漸增加。醫療保障共賠償3,097宗,涉及金額5千萬港元。高端醫療保險共102宗,涉及金額1千1百萬港元。危疾保障的理賠成功率為86%,而身故理賠成功率則高達99.9%。



2022年医疗保险理赔原因首5位



2022年重疾保险理赔原因首5位


前5位醫療保險賠償原因,分別是:消化系統疾病(24,864宗)、腫瘤(12,964宗)、損傷及後遺癥(9,753宗)、泌尿生殖系統疾病(9,397宗)、呼吸系統疾病(9,077宗)。消化系統疾病占總住院保險賠償的26%。越來越多投保人使用出院免找數服務,以日間手術和訂明成像檢測占大多數。保險理賠的原因首5位依然是消化系統疾病、肌肉骨骼及結締組織、呼吸系統疾病、腫瘤、傳染病和寄生蟲病。




前5位危疾保險賠償原因,癌癥居首位,占64%及2,787宗個案,其余分別是心臟及血管疾病(483宗)、原位癌(308宗)、早期甲狀腺癌或前列腺癌(162宗),中風(120宗)。最常見的癌癥是乳房及女性生殖系統(卵巢、子宮體及子宮頸)、呼吸系統(鼻咽、氣管、支氣管及肺)、消化系統(食管、胃、膽囊、肝、胰、結腸及直腸)、甲狀腺、血液及免疫系統(白血病、淋巴腺癌及骨髓癌),分別占所有癌癥的33%、19%、16%、16%、5%。


香港整體身故保障缺口約為7萬億港元,每名勞動人口的平均身故保障缺口約為190萬港元。以勞動人口的加權平均年薪計算,每名勞動人口的平均身故保障缺口為5.7倍年薪。身故保障缺口越大,越難以運用手上的財政資源以維持同樣的生活水平。


身故風險保障缺口=保障需要(將來的家庭開支、將來的教育開支、將來的醫療開支、家庭負債)-可用資產(儲蓄及投資、退休計劃、保障額)




癌症仍然是最主要的死因,占所有疾病的42%。5大身故原因中,癌症占933宗、呼吸系統疾病占438宗、循環系統疾病占433宗、損傷及後遺癥占117宗,泌尿生殖系統疾病占72宗。雖然乳房及女性生殖系統占危疾保險賠償最多,但消化系統的癌症是致死的主要原因。身故賠償的成功率最高,香港的人壽保障不保事項較少,賠償率接近100%。


英國保誠保險的賠償款較2021年有6%的增幅,並高達53億2百萬港元。賠償平均處理時間大大縮短,平均保險賠償處理時間為6個工作天,住院理賠平均處理時間更減省達56%,出院免找數服務是理賠時間節省的主要原因,除了免找數服務,電子理賠也是香港保險賠償的主要途徑。



美国万通保险YF Life2021年香港保险理赔数据


4大香港保險公司之一:美國萬通保險賠償

美國萬通保險YF Life發布2022年的保險賠償報告,年度總裏欸金額大9億三千萬,總體的賠償成功率達95%,比上一年上升11%,理賠非常迅速,平均理賠天數僅為3.3天。醫療保障(16,527宗)和身故保障(632宗)的賠償金額最高,分別是3.6億和3億港元。善用保險作為金融風險管理的工具,能有有效地轉移疾病及意外帶來的財務風險,及早為自己及家人建立安心保障,自可活出「未來在我手」的願景。


癌癥仍然是危疾保險賠償的首要原因(占73%)。在癌癥的分類中,乳癌、結腸癌、肺癌、鼻咽癌、甲狀腺癌。癌症病患者之中,最年輕的僅2歲,最年長的79歲。30歲至49歲正值事業沖線期,多數是家庭經濟支柱。和50至59歲組別一樣,不幸罹患危疾的人各占總數3成。相比男性,女性患上危疾機率較高,女性對重疾保險的需求更高。


20230611

20230611

前5位危疾保險賠償原因,癌癥居首位,占73%,其余分別是心臟及血管疾病(10%)、腦科疾病(5%),中風(3%)、器官嚴重疾病及衰竭(1%)。癌癥患者中,最低的發病年齡是13歲,最高的發病年齡是79歲。癌癥排名首5位的是乳癌(28%)、肺癌(10%)、結腸癌(10%)、子宮癌(7%)、甲狀腺癌(6%)。心臟病患者中,最年輕是32歲,最年長是72歲。危疾保障的需求是橫跨人生各個階段的,女性癌癥的風險更高,更需要對癌癥、心臟病、中風的多次賠付重疾險。


香港保險賠償報告顯示有僅八成的賠償少於40萬,在醫療費用不斷飆升的情況下,我們應定期檢視危疾保障的保障額,確保不僅有保障,而且保障足夠。危疾保障可以給受保人提供一筆過的賠償以應付醫療開支或紓緩因疾病而引致的經濟壓力,而嚴重疾病的治療和康覆時間由1年到3年甚至更長,因此建議的危疾保額至少應等於18到36個月的收入總和。




胃炎、痔瘡、結腸息肉等都是困擾不少人的健康問題,這些身體警號千萬不要忽略。除此之外,意外手霜在醫療保險理賠中排第四位。所以,未必一定是因為疾病住院,突如其來的意外導致住院的比例亦相當高。嬰兒需要入院治療的機會相當高。父母在寶寶出生的時候就應該準備好保障,無後顧之憂。



癌癥、心臟血管疾病、器官嚴重疾病及衰竭和中風占身故賠償近7成,其余原因亦很廣泛。因此,應及早做好風險管理,令摯愛家人無後顧之憂。最年輕的賠償個案年僅5歲,最大的95歲,任何年齡均有可能遇上不幸。30-49歲正值拼搏的年紀,不幸身故者卻占逾兩成。50-59歲身故者亦占兩成,不少仍未家庭經濟支柱,一旦不幸離世,家人便會頓失所依。而80%的賠償額都在60萬以下,這筆賠償雖能解燃眉之急,但是未必足以支付摯愛日後的生活費。


意外賠償也是香港保險賠償的重要原因。以在職人士的理賠最多,30-39歲,40-49歲占總賠償的50%,發生意外時的年齡從5個月到74歲,家中的老人容易骨折。


香港永明金融Sunlife2022年香港保險賠償數據

2022年香港永明金融Sunlife共理賠834.7百萬港元,個案總數為33,922。住院賠償和身故賠償最多,分別是253百萬元和237百萬元。

医疗(门诊)理赔医疗(住院)理赔危疾理赔身故理赔意外理赔
124.1百萬元253.3百萬元169.8百萬元237.3百萬元49.0百萬元
10,131宗8,403宗503宗856宗14,507宗


香港腫瘤疾病(322,174宗)和泌尿生殖系統疾病(331,989宗)是入院治療最多的原因,其次是消化系統疾病(229,404宗)和循環系統疾病(172,313宗)。



文章標簽:香港保險賠償

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