香港保險冷靜期是什麽？投保香港保險如何退保五問五答

投保保險前，投保人都需要冷靜思考。香港保險冷靜期（cooling off period）是一項重要的保護消費者權益的機製。它為消費者提供了一段時間，在此期間內可以重新考慮自己的購買決定，了解香港保險的合同條款，並根據自身的情況作出最終決定。本文提供五條常見的保險冷靜期問題供大家參考。

香港保險冷靜期是什麽？規定時間是多長？

根據香港保險業監管局的指引，人壽保險保單一般屬長期性質，而選擇投保人壽保險保單是十分重要的決定。是公平待客原則的一項關鍵事宜。一般來說，從交付保單或《冷靜期通知書》繳付投保人開始，保險冷靜期是21日。有的自願醫保計劃可以達到30日，每個香港保險公司設定不同。

為什麽有些產品設有30日保險冷靜期？

正如上述所言，除部分香港保險產品按規定設有21日冷靜期，其他產品則按行規而提供。此外，因應疫情發展，保監局推出臨時便利措施，容許香港保險公司以非面對面方式來銷售特定保障型保險產品，包括合資格延期年金QDAP保單、自願醫保計劃、定期人壽保險等。該產品可在無須錄音或錄影的情況下，透過遙距投保銷售，但在銷售時須向客戶清晰披露產品的重要資料，而相關保單冷靜期也須延長不少於30日。

是否保險冷靜期內退保都發還全數保費？

視乎保單類型。非投資相連保險投保人，皆可獲得退還全數已繳保費。至於投資相連保單保單，於退還保費時，香港保險公司有權在已繳保費中扣除市值調整，以彌補因兌現以保費投資所引致的損失，故此退回的保費未必等於已繳保費。

但由於每間香港保險公司的冷靜期退保手續各有不同，投保人應先了解在保險冷靜期內取消保單的方法，以預留足夠時間辦理。

網上自行投保是否享有保險冷靜期權益？

如投保人自行網上購買人壽保險保單，同樣享有冷靜期權益，讓投保人有合理時間仔細審視保單條款。如經審慎考慮後最終認為不合適並決定在保險冷靜期內取消保單，香港保險公司向投保人退還已繳保費及保費征費。

在什麽情況下購買人壽保險沒有冷靜期？

一般購買人壽保險都有冷靜期，但就不包括團體保險。另外保險冷靜期指引亦不適用於下列有關人壽保險保單：

• 為提高現有保單的保額而增加保費

• 根據現有保單條款及條件行使抗通脹條文以提高保額

• 為現有人壽保險保單加入新的附加保障

• 投保人根據現有保單條款及條件行使轉換權（例如將定期人壽保險或定期人壽保險附加保障轉換為終身人壽保險保單的權利）。

文章標簽：香港保險業新聞‍    如何買保險‍