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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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癌症痊愈後想帶病投保保障型保險?兩款高端醫療保險Hi-end Medical和定期危疾保險Term CI可通過保險核保-香港買保險的註意事項

患上疾病後無論香港醫療保障、香港危疾保障、香港人壽保障保費亦較正常人高,盡早買保障型保險較便宜

2023-12-30 20:06 Kerri Lu撰写
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癌癥痊愈後想帶病投保保障型保險?兩款高端醫療保險和定期危疾保險可通過保險核保-香港買保險的註意事項


保障型保險用時方恨少,不少人病過才知道有多重要。許多癌症病人康復後,究竟怎麼買保障型保險,保障癌症復發後的治療費用,例如手術治療,標靶治療質子治療,惟患癌後要買香港醫療保障、香港危疾保障和香港人壽保障其實有一定難度。這次就來談談如何買香港保險、所需文件、針對癌症復發的保障,以及如何增加香港保險核保成功率等註意事項。


曾患癌症如何買保障型保險?

就曾患上癌症的客戶,香港保險核保點的著眼在於:

  • 其癌症復發的風險

  • 患上癌症的器官

  • 癌症期數

  • 癌症的病理分類

  • 治療時間

所以對於癌症康復者能否成功投保香港醫療保障,難以一概而論,畢竟每個個案也不盡相同。一般而言,癌症期數及治療時間最影響保單批核。以乳癌為例,一期乳癌的患者完成癌症治療一段時間後,其醫療保障及危疾保障的保險核保申請仍有機會被考慮,而四期乳癌患者即使經過癌症治療,較難成功買各類保障型保險:

  • 如受保人2年以前曾患原位癌,加入不保事項後或可獲得保障

  • 如受保人於5年內曾接受癌症治療,他/她的醫療保障投保申請較難獲批

  • 如受保人接受癌症治療的時間已超過5年,個別香港保險公司也會根據醫療報告,考慮有關投保申請,惟該癌症及其相關之疾病很大機會會被列為不保事項,亦有機會需要「加費受保」

至於能否購買香港人壽保障,就要視乎受保人曾患的癌症才可決定。的確,甲狀腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故風險為低,有較大的機會能夠成功購買香港人壽保障。不過,投保人仍然可能需要面對「加費受保」的情況。


患癌後香港保險預核保要哪些文件?


患癌後香港保險預核保要哪些文件?

曾患癌症的受保人於投保時須提供以下資料(包括但不限於):

  • 病發日期

  • 曾罹患的癌症種類及當時的期數

  • 癌症有否復發或轉移

  • 接受癌症治療的方法及時間

  • 接受癌症治療的醫院及主診醫生名稱

  • 目前狀況及主診醫生就治療結果的評估

  • 相關的病理組織化驗報告

以上是正常的香港保險核保程序。至於能不能用正常核保程序,可以試一試預核保。預核保程序適用於部分的醫療保障、危疾保障和人壽保障。而最實際還是在未患病的情況下投保保障型保險,能夠得到的保障杠桿是最大的。


只要癌症痊愈,2年未有進行任何癌症治療,也是能夠投保保障型保險的。以下是可以投保的醫療保障和危疾保障,而有簡易核保的香港人壽保障也較為寬松,5年癌癥痊愈可是可以投保的。

高端醫療保險Hi-end Medical

香港安盛保險AXA-「寰宇特選2」醫療計劃‍保障住院費用及住院現金,當被保人再次患上癌症時,高端醫療保險仍然能全數保障非手術的癌症治療(包括標靶治療、質子治療、免疫治療、激素治療),要註意的是,住院手術就不保了。另外,門診的腎臟透析治療費用也能全數保障。而定期危疾保險就專為未能保障的醫療費用而設。

三大危疾保障的定期危疾保險Term CI

即使曾確診癌症,‍香港安盛保險AXA-「盛滿愛 - 心意保」‍‍‍仍然可保障心臟病發作、中風和嚴重認知障礙癥。簡易可保無須健康檢查,只需回答幾條健康問題。在免費的身體檢查中,受保人沒有身體問題,癌症仍然可重新保障。「盛滿愛 - 心意保」是極少數能保障終身的定期危疾保險。


英國保誠保險Prudential-癌症痊愈保‍保障癌症復發較為寬松,原位癌康復者過去12個月沒有癌症治療,1-3期癌癥過去36個月沒有癌症治療即可投保,並額外保障康復居家護理保障,例如用作支付家中看護及一系列在家的治療,如物理治療、言語治療及職業治療。不過癌症康復者的定期危疾保險保費仍然較未患病者高。


若家人患上癌症,也是有機會影響香港保險核保的。


另外,若家人患上癌症,也是有機會影響香港保險核保的。若家人曾患上癌症,屬於家族病史,投保人需要於投保時如實申報。至於保險公司如何處理有家族癌症史的投保申請,則視乎投保人與該家人是否直系親屬、有關癌症發病率、保險公司的核保政策等因素。最終結果可以是家人曾患癌對你的投保申請沒有任何影響,也有機會被增加不保事項、加費受保,甚或拒絕受保。


帶病投保總是困難的,有的投保人在以前的危疾保障賠償後,希望再買保障型保險增加保障,避免癌症復發帶來的財務風險,以上的方案是可以考慮的。


文章標簽:香港保險核保-帶病投保‍    癌症治療    如何買保險‍‍    高端醫療保險‍保費、保障範圍及免找數醫院‍    定期危疾保險Term CI保費及保障範圍‍‍

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