癌症痊愈後想帶病投保保障型保險？兩款高端醫療保險Hi-end Medical和定期危疾保險Term CI可通過保險核保-香港買保險的註意事項

保障型保險用時方恨少，不少人病過才知道有多重要。許多癌症病人康復後，究竟怎麼買保障型保險，保障癌症復發後的治療費用，例如手術治療，標靶治療，質子治療，惟患癌後要買香港醫療保障、香港危疾保障和香港人壽保障其實有一定難度。這次就來談談如何買香港保險、所需文件、針對癌症復發的保障，以及如何增加香港保險核保成功率等註意事項。

曾患癌症如何買保障型保險？

就曾患上癌症的客戶，香港保險核保點的著眼在於：

• 其癌症復發的風險

• 患上癌症的器官

• 癌症期數

• 癌症的病理分類

• 治療時間

所以對於癌症康復者能否成功投保香港醫療保障，難以一概而論，畢竟每個個案也不盡相同。一般而言，癌症期數及治療時間最影響保單批核。以乳癌為例，一期乳癌的患者完成癌症治療一段時間後，其醫療保障及危疾保障的保險核保申請仍有機會被考慮，而四期乳癌患者即使經過癌症治療，較難成功買各類保障型保險：

• 如受保人2年以前曾患原位癌，加入不保事項後或可獲得保障

• 如受保人於5年內曾接受癌症治療，他／她的醫療保障投保申請較難獲批

• 如受保人接受癌症治療的時間已超過5年，個別香港保險公司也會根據醫療報告，考慮有關投保申請，惟該癌症及其相關之疾病很大機會會被列為不保事項，亦有機會需要「加費受保」

至於能否購買香港人壽保障，就要視乎受保人曾患的癌症才可決定。的確，甲狀腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故風險為低，有較大的機會能夠成功購買香港人壽保障。不過，投保人仍然可能需要面對「加費受保」的情況。

患癌後香港保險預核保要哪些文件？

曾患癌症的受保人於投保時須提供以下資料（包括但不限於）：

• 病發日期

• 曾罹患的癌症種類及當時的期數

• 癌症有否復發或轉移

• 接受癌症治療的方法及時間

• 接受癌症治療的醫院及主診醫生名稱

• 目前狀況及主診醫生就治療結果的評估

• 相關的病理組織化驗報告

以上是正常的香港保險核保程序。至於能不能用正常核保程序，可以試一試預核保。預核保程序適用於部分的醫療保障、危疾保障和人壽保障。而最實際還是在未患病的情況下投保保障型保險，能夠得到的保障杠桿是最大的。

只要癌症痊愈，2年未有進行任何癌症治療，也是能夠投保保障型保險的。以下是可以投保的醫療保障和危疾保障，而有簡易核保的香港人壽保障也較為寬松，5年癌癥痊愈可是可以投保的。

高端醫療保險Hi-end Medical

香港安盛保險AXA-「寰宇特選2」醫療計劃‍‍保障住院費用及住院現金，當被保人再次患上癌症時，高端醫療保險仍然能全數保障非手術的癌症治療（包括標靶治療、質子治療、免疫治療、激素治療），要註意的是，住院手術就不保了。另外，門診的腎臟透析治療費用也能全數保障。而定期危疾保險就專為未能保障的醫療費用而設。‍

三大危疾保障的定期危疾保險Term CI

即使曾確診癌症，‍香港安盛保險AXA-「盛滿愛 - 心意保」‍‍‍仍然可保障心臟病發作、中風和嚴重認知障礙癥。簡易可保無須健康檢查，只需回答幾條健康問題。在免費的身體檢查中，受保人沒有身體問題，癌症仍然可重新保障。「盛滿愛 - 心意保」是極少數能保障終身的定期危疾保險。‍

英國保誠保險Prudential-癌症痊愈保‍‍保障癌症復發較為寬松，原位癌康復者過去12個月沒有癌症治療，1-3期癌癥過去36個月沒有癌症治療即可投保，並額外保障康復居家護理保障，例如用作支付家中看護及一系列在家的治療，如物理治療、言語治療及職業治療。不過癌症康復者的定期危疾保險保費仍然較未患病者高。‍

另外，若家人患上癌症，也是有機會影響香港保險核保的。若家人曾患上癌症，屬於家族病史，投保人需要於投保時如實申報。至於保險公司如何處理有家族癌症史的投保申請，則視乎投保人與該家人是否直系親屬、有關癌症發病率、保險公司的核保政策等因素。最終結果可以是家人曾患癌對你的投保申請沒有任何影響，也有機會被增加不保事項、加費受保，甚或拒絕受保。

帶病投保總是困難的，有的投保人在以前的危疾保障賠償後，希望再買保障型保險增加保障，避免癌症復發帶來的財務風險，以上的方案是可以考慮的。

文章標簽：香港保險核保-帶病投保‍    癌症治療‍    如何買保險‍‍‍‍    ‍高端醫療保險‍保費、保障範圍及免找數醫院‍‍‍‍    定期危疾保險Term CI保費及保障範圍‍‍