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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
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後備投保人的好處：投保人與受保人不是同一人，香港保險或成為遺產繼承-復雜家庭可能分給更多遺產繼承人
後備投保人的好處是代替遺囑的作用，在原投保人去世後繼承保單價值，香港買保險須及時檢討保單
早期給子女或孫子女購買的香港保險，投保人比受保人年齡大，或會先於受保人去世。投保人去世，保單價值會按投保人的遺產繼承，第一順序遺產繼承人優先繼承，在內地即父母、配偶、子女，在香港則是配偶和子女。對於大額保單而言，復雜家庭可能有更多的遺產繼承人，事先設立後備投保人的好處是，確保香港保險的資產定向傳承。
什麼是後備投保人協議？
所謂後備投保人協議就是在原投保人還在世的時候，指定一個在自己身故後的新投保人。新的投保人將接收和承擔原投保人的全部權利和義務，比如支付保險費、更改受保人及受益人、保單貸款甚至提領保單現金價值。所有投保人和受保人不是同一人的保單都應該設定後備投保人，特別是為子女，為父母購買的香港保險，避免成為遺產被分割。
香港買保險設立後備投保人的好處，有身故保費豁免不用設立後備投保人？
其實後備投保人服務的好處體現在保單現金價值的歸屬問題。在一個投受保人不為同一人的保單中，當投保人身故時，原保單的現金價值需要指定一個和原受保人有可保權益的人保管，這個人可以是被保人自己。保單豁免是指投保人達到豁免條件後（比如身故），由保險公司代交後續所有的保費。豁免功能只解決投保人身故後保費來源的問題，並不解決保單價值的歸屬問題。以下有兩個不設後備投保人的例子：
例子：假設王先生和王太太是重組家庭，王先生和王太太各帶一個孩子共同生活，早年王先生給自己的孩子買了一份香港保險作為子女教育基金，已經供款完畢。突然王先生去世了，在沒有後備投保人的情況下，這份香港保單作為遺產處理，王先生的父母，王太太和孩子都是第一順序繼承人。除非王太太的孩子放棄遺產繼承權，就看法院認定是否有撫養關系了而繼承遺產了。
同樣，王先生的父母給孫子買了一份香港保險作為子女教育基金，投保先於受保人去世，王先生有三個兄弟姐妹，在沒有後備投保人的情況下，那麼這份香港保險的保單價值就由王先生和三個兄弟姐妹均分。
後備投保人的作用相等於遺囑
早期的香港保單可能沒有後備投保人服務，投保人可以以訂立遺囑的方式，把保單價值傳承給想要傳承的人。在子女可能有離婚風險的情況下，更適合訂立遺囑，因為遺囑可以確定只傳承子女一人，與配偶無關。根據婚姻法第十七條規定，贈與財產未指定只歸一方所有是夫妻共同財產，後備投保人也未能指定香港保單價值與配偶無關。
決定香港買保險很關鍵的因素是香港保險具有越來越多的法律功能，包括投保人無行為能力代領，投保人或被保人身故的財富傳承問題，相當一部分可以代替保險金信託。在過往的香港保險保單，希望重新設立後備投保人，請咨詢留言。