香港理财精算师

• 月供基金

月供基金採用「成本平均法」策略，在香港基金價格較低時購入較多香港基金單位，價格較高時則購入較少香港基金單位。在長線的基金投資策略下，可助您減低短期市場波動的影響，獲享較低的平均成本價，爭取潛在的更高回報。

• 「最初供款戶口」

就最初供款期所繳付的保費，於基本保單內為閣下建立及維持的戶口，並會根據分配指示名義上分配單位以訂定最初供款戶口價值。最初供款戶口是投保人必須供款的，根據投保年期供款期限從1.5年至3年，首年獎賞也存於最初供款戶口。提早退保費用也只會在最初供款戶口中收取。

• 「累積供款戶口」

就最初供款期後的餘下繳交保費年期所繳付的保費，於基本保單內為閣下建立及維持的戶口，並會根據分配指示名義上分配單位以訂定累積供款戶口價值。投資連結保險的長期獎賞以累積供款戶口的現金價值計算。

• 一筆過投資基金

一次過投入香港基金，適用於持續上升的市況，比月供基金的回報高。一筆過基金投資計劃最多設有6種貨幣，包括港幣、美元、英鎊、日圓、歐羅、澳元，附設股息分派選項，適用於派息基金。不僅僅是戶口價值，把月月派息的分红存入銀行戶口。

• 「累積基金」

用於資本增值的投資金額。只能從贖回基金中提取金額。

• 「派息基金」

派息基金投資的香港基金種類有四種、股票基金、投資級別債券基金、高收益債券基金、股債混合基金，高收益債券基金的股息率最高，一般可達7-9%，股票基金的股息率最低，一般在4%。分散投資在不同地區更能獲得穩定的被動收入。香港基金的分紅通常以「年度化息率」來顯示，此息率是基於最近一次派息計算，簡單來說，香港基金每年、每半年、每季和每月派息一次。