策略比選擇重要

選擇比努力重要

——步步為贏












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什麽是投資相連保險


香港的投資相連保險ILAS,實際屬於附帶人壽保障產品中的香港基金投資平臺。投資相連保險與傳統的香港儲蓄保障不同的是ILAS不承諾保本,由投資者承擔投資風險,回報也相對較高。用投資相連保險ILAS投資香港基金有什麼好處?

由投資者自由選擇環球的基金投資策略並有多種基金貨幣選擇
投資相連保險可選的香港基金平臺通常有100只基金以上可自由選擇。按照風險級別分為商品基金、股票基金、混合資產基金、債券基金和貨幣基金。投資市場廣泛分佈在歐洲、美國和新興市場,投資者也可選擇單一的市場作為投資對象,例如英國、德國、印度、中國、日本等小型經濟體。投資者還可以按照行業基金分散投資。
無初始香港基金認購費,專業獨立理財顧問提供投資建議
投資相連保險無初始費用,不同的保險計劃都有不同的首年獎賞。相同的金額在初始可以認購更多的基金份額。投資相連保險有專業的獨立理財顧問定期為客戶做基金檢討,具體次數與自己的理財顧問商討,確保所投資的基金符合當前的市況和投資者的風險偏好。
無限次免費轉換香港基金,助您適應多變的市況
現時投資相連保險並無任何基金轉換費,作為積極的基金投資者來說,根據市況調整自己的基金投資策略有助於減少市場風險,提高香港基金的收益率。月供基金宜使用U型策略,無須考慮入市的時間,在波動的市況更能提供基金收益率,一筆過投資基金更需要考慮入市時間,適合投資持續上升中的香港基金。
投資相連保險帶有人壽保障成分
投資相連保險需要填寫投保人、被保人和受益人。我們所知,通過轉換投保人和設定受益人由投保人選擇生前贈予或身故賠償,避開繁復的遺囑程式。有的發達國家需要徵收遺產稅,配合信托可避稅避債。
  • 月供基金

月供基金採用「成本平均法」策略,在香港基金價格較低時購入較多香港基金單位,價格較高時則購入較少香港基金單位。在長線投資策略下,可助您減低短期市場波動的影響,獲享較低的平均成本價,爭取潛在的更高回報。

  • 「最初供款戶口」

就最初供款期所繳付的保費,於基本保單內為閣下建立及維持的戶口,並會根據分配指示名義上分配單位以訂定最初供款戶口價值。最初供款戶口是投保人必須供款的,根據投保年期供款期限從1.5年至3年,首年獎賞也存於最初供款戶口。提早退保費用也只會在最初供款戶口中收取。

  • 「累積供款戶口」

就最初供款期後的餘下繳交保費年期所繳付的保費,於基本保單內為閣下建立及維持的戶口,並會根據分配指示名義上分配單位以訂定累積供款戶口價值。投資連結保險的長期獎賞以累積供款戶口的現金價值計算。

  • 一筆過投資基金

一次過投入香港基金,適用於持續上升的市況,比定投基金的回報高。一筆過投資計劃最多設有6種貨幣,包括港幣、美元、英鎊、日圓、歐羅、澳元,附設股息分派選項,適用於分紅基金。不僅僅是戶口價值,把每月分紅的股息存入銀行戶口。

  • 「累積基金」

用於資本增值的投資金額。只能從贖回基金中提取金額。

  • 「派息基金」

派息基金投資的香港基金類型有四種、股票基金、投資級別債券基金、高收益債券基金、股債混合基金,高收益債券基金的股息率最高,一般可達7-9%,股票基金的股息率最低,一般在3%以下。分散投資在不同地區更能獲得穩定的被動收入。香港基金的分紅通常以「年度化息率」來顯示,此息率是基於最近一次派息計算,簡單來說,香港基金每年、每半年、每季和每月派息一次。

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投資相連保險的分類和名詞解析


專欄文章
  • 投資相連保險ILAS
  • 月供基金
  • 派息基金