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理財意識在當今社會變得越來越重要。投資相連保險，或簡稱投連險，它同時提供保障和投資功能。培養孩子正確的理財觀念和技能，可以為他們的未來打下堅實的基礎。通過購買投資相連保險，孩子們可以學習到許多關於金融和理財的知識。投資相連保險的基本原理投資相連保險是一種長期投資工具，它由保障賬戶和投資賬戶組成。保障賬戶主要提供生命、健康等方面的保障，而投資賬戶則通過專業投資團隊的運作，實現資金的增值。投資者...

自5月8日以來，人民幣對美元匯率連續跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40，人民幣對美元較5月初跌幅達4.2%。去年11月初，在疫情管控措施放開的樂觀預期指引下，人民幣對美元展開了一波反彈，從7.32一路升至6.69左右。但進入二季度後，由於國內經濟表現不及預期，加上中美貨幣政策走勢分化，使得人民幣對美元貨幣匯率回吐了之前大部分的漲幅。究竟貨幣匯率的升跌跟什麽宏觀經濟指標相關？出於金...

風險資產的收益是不確定的，而風險資產的魅力在於高通脹周期提供較大的潛在回報，具有抗通脹的作用。而並非所有的風險資產價格都受經濟周期的影響，經濟敏感度高的資產有房地產基金、金融行業基金、能源行業基金等，因為加息對借貸成本影響較多。最近銀行業的資金緊縮就是一個警告。相對來說，高流動資金的行業例如通訊、醫療、必需消費品等就未必有很大的價格波動。什麽是風險資產？風險資產是指具有未來收益能力的資產，比...

保費假期最初是投資相連保險ILAS中定投基金計劃的條款，後來香港儲蓄计划也加入保費假期條款。其實有很多投保人的都是收入不穩定的工作，自雇人士，甚至自己經營公司。在逆經濟周期中，公司也會解雇員工，很多人就有了失業斷供的憂慮。香港儲蓄型保險相比其他國家創造更高的靈活性，讓投保人在失業期間停止供款。保費假期是什麼意思？保費假期（Prenium Holiday）是指假如投保人已經供款年期超過一定年期...

今年以來，英美澳加的央行都在大幅加息。美國聯儲局今年經歷5次加息，分別0.25厘、0.5厘、0.75厘、0.75厘、0.75厘。10年期美國國債殖利率一度突破3.9%，為2010年以來最高水平。道瓊斯指數今天下挫329點，從前波高點回檔超過20%。相信這個時候大家都想知道如何調整基金投資策略能避開波動市況，而投資相連保險ILAS調整香港基金投資更加有利。這篇文章分享一下月供基金和一筆過投資基...

常常有人質疑投資相連保險ILAS，說收費一定比基金公司所銷售的香港基金高。以下情況是假設香港基金沒有任何的投資回報所設定的，在比較6份投資相連保險中，我們發現蘇黎世保險10年供款的月供基金計劃，在第10年退保時回報最好。投資相連保險的設計是先分配基金份額，再進行收費。投資相連保險也不適合短期投資，而長期投資香港基金讓我們忽略一些短期波動，關註長期回報，適合10年-20年需要儲蓄供樓或者退休的...

忍受了蝸居以後，家裏在香港首次置業，本來是一件很開心的事。但隨之而來的是30年的供樓壓力。父母都希望可以通過投資相連保險ILAS提早還清樓市按揭貸款。方法有很多種，有一種是一次過儲蓄一筆錢，然後月月派息基金去供每個月的貸款。另一種是基金定投每個月多儲蓄一筆錢，用平均成本法，在十幾年後提早還完樓市按揭貸款，兩種基金投資策略都會用到的產品是投資相連保險。香港保險的4個種類及優缺點香港保險‍‍的种...

「要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。」這是華爾街流傳的一句話。投資相連保險ILAS有一種基金投資策略就是月供基金，采取的就是平均成本法，成員就毋須時刻留意市況，以捕捉買入時機。站在投資角度而言，月供基金投資策略的好處之一是有助於香港基金價格跌宕起伏期間，拉勻整體的買入香港基金價格，降低短期市場波動對風險資產影響，香港基金投資組合的表現。盡管月供基金可以有效地攤低成本，但是盡...

相對於直接投資香港基金，投資相連保險費用稍高，不但有基金管理費，還有一部份保單收費。但投資相連保險有香港基金無法比擬的幾個優點：無初始投資費用，可分配更多的基金份額無基金轉換費率，直接投資基金一般有1%的基金轉換費率有人壽成份，資產可準確傳承受益人有的朋友會提出，我只是長期投資一個高增長型的香港基金投資組合，作為資本增值之用，有必要頻繁地轉換香港基金嗎？這個是我思考了很久的問題。在一個長期投...

朋友已經接近退休年齡了，希望通過香港基金來收息，以規劃相對穩定的退休金收入。月月派息的方法主要有幾種，房產收租，債券收息，入息計劃和派息基金。他一直有投資股票，希望用混合資產基金收息，以降低股票市場帶來的波動。最近，他投資了摩根基金公司的派息基金，希望我幫他檢討派息基金組合，包括投資相連保險的收費，風險和投資回報等。以下是講解了一些檢討退休金儲蓄計劃和金融風險管理的方法。