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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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投資相連保險:波動市況合理調配香港基金投資策略-實現月供基金回報最大化

利用投資相連保險ILAS根據多變的波動市況積極轉換香港基金,提高資本增值效率

2022-09-26 12:30 Kerri Lu撰写
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投資相連保險ILAS:波動市況合理調配香港基金投資策略-提高月供基金回報率


今年以來,英美澳加的央行都在大幅加息。美國聯儲局今年經歷5次加息,分別0.25厘、0.5厘、0.75厘、0.75厘、0.75厘。10年期美國國債殖利率一度突破3.9%,為2010年以來最高水平。道瓊斯指數今天下挫329點,從前波高點回檔超過20%。相信這個時候大家都想知道如何調整基金投資策略能避開波動市況,而投資相連保險ILAS調整香港基金投資更加有利。這篇文章分享一下月供基金和一筆過投資基金在波動市況下提升香港基金回報率。


投資相連保險月供基金部分

大家所知月供基金是每月投入定額投資,股票市場每日波動,對月供基金來說更為有利,波動市況可以將整體買入價拉低。當股市下跌時,同一金額,買到更多的香港基金份額。《投資相連保險:香港基金中的平均成本法-如何選擇月供基金投資策略-指數基金、周期性行業?》,前面的文章提到股價越波動月供基金的效率越高,相反,一筆過投資香港基金在持續上升市況的效率更高。現時一些未來爆升潛力大的增長型股票基金現時正在經歷回調,例如科技、生物科技、人工智慧、新興市場。特別是剛成立的初創公司,對借貸的依賴度更高,加息周期對這些公司會造成一定的波動。用平均成本法投入這些初創公司除了可拉低投入香港基金的平均價格,長期的潛在回報也是可觀的。


投資相連保險一筆過投資部分

月供基金計劃有一部份是過去已經投資了的香港基金,這部分可以看作是一筆過投資。有的投資人在過去通過月供基金達到了資本增值,這部分的資產應該轉換到更為穩定的投資,例如價值型股票基金(成熟型的行業包括金融、消費品、醫療保健、工業等)和短存續期的高收益債券基金。當然,市場上也有一些股票基金或混合資產基金的MSCI ESG評級達到AAA級或AA級。ESG基金投資策略並非只選取環保和無紙化的公司,還包括多元化和平等的發展機會,有足夠的現金流,產品安全與品質等等。這些公司在長期的發展中財務更為穩健,發展更為多元,無論長期的盈利增長還是抗跌力更強。像貝萊德的多元資產基金在逆市中只有個位數的跌幅。在逆市上加強防守性資產,才能在以後的升市中保留資本增值的潛力,投資更為進取的香港基金實現回報最大化


投資相連保險ILAS的最大好處是豁免香港基金轉換費。能在波動的市況中,積極調整自己的基金投資策略,轉換至防守型的香港基金或進攻型的香港基金,提高月供基金的整體投資效率。但無論在月供基金的部分還是一筆過基金的部分要注意分散投資,在提高月供基金回報的同時,也要分散風險。香港一筆過投資的投資相連保險投資派息基金也是採用相同的策略,現時的市況下,投資短存續期的債券基金更為有利。畢竟投資回報最重要的還是確定性。


文章標簽:基金投資策略‍    月供基金-平均成本法‍‍‍    投資相連保險ILAS收費、陷阱及基金回報    股票基金    債券基金‍‍‍‍

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