投資相連保險ILAS&PLP江湖變局:2023年新增13款產品,市場推動意願較強

二維碼
8

投資相連保險ILAS&PLP江湖變局:2023年新增13款產品,市場推動意願較強


香港的投資相連保險市場,正在悄然發生變化。截至2023年8月2日,香港證監會認可的與投資有關的人壽保險計劃(即投資連結保險)已有315款。而從2015年至2022年期間,香港證監會認可的上述投資相連保險產品的規模一直在300款左右。時隔8年,為何投資相連保險產品的數量會大幅增加?香港保險機構為何在今年加大對投資相連保險產品的開發及銷售?多位香港保險業負責人接受南方財經全媒體記者采訪時表示,多款投資相連保險近期陸續推出市場,一方面是產品優化的考慮,要用新的產品來替代原有的產品,另一方面則是考慮市場利率的變動,投資相連保險的吸引力亦有所提升。


今年驟增13款新ILAS產品為“以新換舊”?港的投資相連保險產品在逐漸擴容。截至8月2日,香港證監會認可的與投資有關的人壽保險計劃高達315款。這其中,2021年新增2款產品,2022年新增3款產品,2023年新增13款產品。從產品設置來看,投資相連保險是一種結合投資選項和人壽保障的保險產品。保障期內,香港保險公司會因受保人身故而支付一筆過的款項;而保單本身亦有戶口價值。保單戶口價值會因投保人所選擇的基金或資產的投資表現而變動。當投資表現欠佳時,戶口價值有機會下跌,甚至低於已繳保費。


「今年有多達13款新產品可公開發行,主要是很多舊的投資相連保險產品已停售,保險公司按照監管機構新的指引設計代替舊投資連結保險產品。這其實是一個產品優化的過程。」


不過,市場也有人士認為,香港保險機構新推出投資相連保險,或者是受到內地與香港市場利率環境的影響。8月1日,內地各保險公司中預定利率高於3.0%的增額終身壽險產品已全面停售。南方財經全媒體記者查詢部分人身險公司官方網站發現,預定利率超3.0%的增額終身壽險已在“停售產品”一列,停售原因為“按監管要求停售”。與增額終身壽險同時下架的,亦有多款終身人壽保險、危疾保障產品。


平安人壽深圳分公司總監吳晉江則表示,隨著內地預定利率高於3.0%的增額終身壽險產品已全面停售,香港市場收益率較高的投資相連保險產品確實更吸引人。不過,吳晉江也提醒稱,“與傳統險種相比,投資相連保險的投資屬性較強,存在非保證收益的部分,風險程度比較大。”香港投資相連保險產品的收益更多要看背後掛鉤的基金表現。而對於在售的投資相連保險產品,其選擇掛鉤的基金產品種類從幾款到數百款之間。


市場看好投資相連保險的前景?截至目前,在香港市場還在積極公開發售的投資相連保險產品有20余款。過去多年來,投資相連保險產品依然是香港保險市場頗具有競爭力的投資類產品。統計數據發現,從2016年至2022年,投資相連壽險業務保費占個人新造人壽險業務保費的比例分別為3.19%、8.45%、11.56%、7.78%、10.69%、20.1%以及11.05%。這期間,投資相連壽險業務保單數量占個人新造人壽險業務保單數量亦從2016年的1.17%大幅提升至9.27%。


近幾年來,投資相連保險產品的保費規模亦有所增長。根據香港保險業監管局數據獲悉,在新造直接個人人壽業務的當中,2023年1月-3月,投資相連保險的整付保費達33億港元,整付保單數目8265份。


備受關註的是,市場推動投資相連保險的意願較強。一方面,從銷售渠道來看,投資連結保險大部分來自代理渠道(不包括銀行),保險中介更積極推動產品的銷售。另一方面,從繳費模式來看,投資相連保險業務的九成均來自整付保費保單,這也為香港的保費規模帶來積極的影響。香港證監會認可的任何投資相連保險產品,如未能提供產品資料概要,將不能繼續在香港向公眾推廣。而如果投資者想了解一些投資相連保險產品的情況,則要向香港保險中介人或相關產品發行商咨詢。


文章標簽:投資相連保險ILAS收費、陷阱及基金回報    香港保險業新聞

暱稱:
內容:
驗證碼:
提交評論
評論一下

來微牛參與參與開戶活動就拿1,500超市券,給媽媽挑選一份禮物!


活動詳情:

  1. 收入20,000通過開戶驗證,60日內維持20,000凈存款,可拿走1,200超市券

  2. 留存期間完成1筆期權買入交易,再拿300超市券

  3. 現時融資利率限時低至1.5%!還有美港股真正0傭金