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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

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宏利長期儲蓄保險-「宏摯傳承保障計劃」

二維碼
「宏摯傳承保障計劃」一筆過繳費3年預期回本,10年達IRR4%,30年達IRR6%,5年供款期6年回本,第10年達IRR4%,20年達IRR6%;初始保單貨幣為港元和美元,3年後可轉換7種貨幣;提領方案一筆過從第2年起每年提領保費5%,5年供款期第6年起每年提領7%;最快第5年起鎖定終期紅利,最高鎖定50%
品牌 香港宏利保險Manulife
供款期 一筆過/3/5/10/15年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 分拆保單
標簽3 多元貨幣
最高保證回報IRR 0.16%
最高預期回報IRR 7.19%
立即預約
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香港宏利保險Manulife推出宏摯傳承保障計劃。不單提供長期潛在回報,更配備靈活的提取選項以滿足您的資金需要。長期儲蓄保險Endowment亦為指定危疾及精神疾病提供預支保障,及備有多元貨幣轉換權益以迎合您未來發展。同時,香港宏利保險可助您靈活策劃將財富時代相傳。


計劃特點:

  • 最高保證收益率IRR達0.16%,預期收益率IRR高達7.19%

  • 3年後可轉換多達7種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、新加坡幣、港元及澳門幣可供選擇,人民幣和美元保單預期回報最高,每年可轉換多元貨幣1次

  • 25%-55%投資債券及其他固定收益資產,45%-75%投資股票類別資產

  • 第5個保單周年日起,可申請行使終期紅利鎖定,最高鎖定50%終期紅利

  • 可選擇整付/3年/5年/10年供款期,設2年保費假期

  • 分拆保單

  • 無限次更換保單的受保人及設立後備受保人

  • 身故保險金一筆過或每月支付

  • 嚴重疾病預支100%終期紅利,無行為能力代領人

  • 簡易核保


香港宏利保險Manulife長期儲蓄保險系列


保費繳付年期

最高內部回報率IRR

轉換受保人

其他計劃特點

豐譽傳承保障計劃2

一筆過,5/10年供款期

保證1.43%,預期5.74%

無限次轉換受保人及後備受保人

首日80%保證現金價值,保費假期

創富傳承保障計劃2

一筆過,5/10年供款期

保證1.12%,預期6.85%

無限次轉換受保人及後備受保人

保費假期,15年起最高鎖定50%終期紅利

宏摯傳承保障計劃

一筆過,3/5/10/15年供款期

保證0.39%,預期6.8%

無限次轉換受保人及後備受保人

嚴重疾病預支終期紅利,多元貨幣轉換,無行為能力代領人,分拆保單,保費假期,終期紅利10年起最高鎖定50%

宏利環球貨幣保障計劃

一筆過,3/5/10年供款期

保證0.65%,預期7.08%

無限次轉換受保人及後備受保人

多元貨幣轉換,分拆保單,保費假期,終期紅利15年起最高鎖定50%

財摯家傳保障計劃/財摯傳承保障計劃

一筆過,3/5/10年供款期

保證1.12%,預期6.9%

無限次轉換受保人及後備受保人

遞增人壽保障,分拆保單,終期紅利15年起最高鎖定50%






提升長遠儲蓄潛力

「宏摯傳承保障計劃」 配合您在人生任何階段實現目標。您可按個人需要,選擇合適的供款期-一次國繳付保費,或以3年、5年、10年或15年繳付保費。


香港宏利保險將助您透過保證現金價值累積財富,並以非保證終期紅利增加潛在回報。非保證終期紅利將在您退保並提取現金、受保人身故或保單終止時一筆過派發。


終期紅利的金額主要受相關投資(包括但不限於債券、股票及其他非固定收益資產)的影響,因此金額將不是上升或下跌。


靈活的提取選項   無須退保

子女教育、安享晚年、熱愛旅行等等不同的目標需要不同的現金流安排。「宏摯傳承保障計劃」 讓您靈活地從保單中提取現金,以切合您的需要。在無須退保下,您可以透過以下其中一個兌現選項提取現金。

  • 無憂選-輕松建立終身定期收入來源

只要保單一直生效,您可於繳清保費後定期獲得從終期紅利中分發的非保證入息,讓您安心無憂。您可選擇開始提取非保證入息的保單周年日以及按月或按年提取。香港宏利保險隨後將厘定您每次預期可獲得的金額。


您亦可將非保證入息積存在香港宏利保險賺取利息,直至您日後提取。開始提取非保證入息後,您仍可靈活地暫停及重新開始獲得入息,並將入息支付方式從每年更改為每月,反之亦然。您的保證入息將相應地重新計算。

  • 終期紅利鎖定權益-按您需要自定提取

終期紅利鎖定權益可讓您決定提取時間及提取金額,助您更容易掌控如何實現理財目標。您可與第5個保單周年日或其後的每個保單周年日選擇選擇鎖定終期紅利以提取現金,而提取時間及金額可由您決定,惟:

  • 從第5至第9個保單周年日的每個保單年度,終期紅利鎖定總百分比不得超過10%;及

  • 任何連續5個保單年度的終期紅利鎖定總百分比不超過50%。



此外,您亦可利用終期紅利鎖定權益鎖定終期紅利的潛在回報。已鎖定的終期紅利可積存在香港宏利保險賺取利息,直至您日後提取。您可於第一個保單周年日後由無憂選更改至終期紅利鎖定權益,反之亦然。若兌現選項已經開始,您將不能更改至另一選項。


此外,您亦可選擇部分退保作提取,即透過減少名義金額以提取部分保證現金價值及非保證終期紅利,惟隨後的保單價值及利益將因而減少。如作任何提取,保單內隨後之利益將會減少。


身心守護   預支保障獲取備用資金

危疾或精神健康問題不單影響身體及情緒,亦對財務狀況構成壓力。香港宏利保險明白當您可於需要的時候及時獲得財務支援,是非常重要。


因此,香港宏利保險提供額外的一次性選項,讓您可在被保人確診以下任何指定疾病時鎖定最高100%的終期紅利。已鎖定的終期紅利可積存在香港宏利保險賺取利息,直至您日後提取,讓您在康復之路上獲得備用資金。

身心守護預支保障涵蓋的指定疾病

危疾:

  • 植物人

  • 癌症

  • 昏迷

  • 突發性心臟病

  • 中風

  • 嚴重頭部創傷

  • 癱瘓

  • 末期疾病

  • 完全及永久傷殘


精神疾病:

  • 自閉癥

  • 躁狂抑郁癥

  • 精神上無行為能力

  • 精神分裂癥

  • 嚴重認知障礙


七種貨幣供轉換   將來可抓緊環球機遇

日後,您可能有需要將財富重新集中到另一種貨幣上,以應對不斷變化的需要或把握新的市場機會。「宏摯傳承保障計劃」 提供多元貨幣轉換權益,讓您可靈活地將保單貨幣轉換至下列任何一種貨幣,助您把握新機遇。


由第3個保單周年日起,您可於每個保單年度在無須另外進行驗身的情況下,透過將您的「宏摯傳承保障計劃」轉換至可提供您所選擇之貨幣的指定宏利計劃,以轉換保單貨幣一次。您的保單生效日期於貨幣轉換後維持不變。


於貨幣轉換生效日,現有保單貨幣下退保價值將按照當時貨幣匯率換算,而保證現金價值、非保證終期紅利及非保證入息金額可能會改變。名義金額、到期及應付保費、預期保單價值將由香港宏利保險厘定及調整,並可能高於或低於貨幣轉換前的相應價值。


可讓您安心的是,於貨幣轉換生效日,貨幣轉換後之退保價值總額(以新貨幣計算)及貨幣轉換前之退保價值總額(以原有保單貨幣計算)惟價值相等。


安枕無憂服務   助您未雨籌繆

未來始終難以預測。因此,香港宏利保險必須未雨綢繆,確保做好周全準備。有效的應變計劃不僅令香港宏利保險可保障摯愛家人的財務狀況,亦能讓自己安心。


透過安枕無憂服務,您可指定一位家人代您執行下列其中一個您預設的保單管理指示。如您於保單生效期間在精神和/或身體上喪失行為能力,該指示將生效,確保您的摯愛家人在困難時期獲得周到的預先安排。

  • 選項1-轉移保單擁有權

將保單擁有權轉移給指定人士

  • 選項2-從保單中作一次性提取

提取保單價值的指定百分比(由您指定),並支付該款項給指定人士


您的財富源自努力奮鬥。因此,您自然希望確保您的財富能夠延續一生甚至時代傳承。「宏摯傳承保障計劃」讓您可選擇更改受保人為您的另一位摯愛家人。例如,您可為自己投保長期儲蓄保險計劃,其後將受保人轉為子女,借此將資產傳承給後代。同時,香港宏利保險更提供各種靈活的增值服務,確保您的資產代代傳承。

  • 後備受保人

您可選擇提名另一位後備受保人,若現任受保人突然身故,後備受保人可成為新受保人。因此保單將繼續生效,而所有利益將得以保留。

  • 身故保險金支付選項

除以計劃預設之方式一筆過支付身故保險金給受益人,您亦可選擇其他身故保險金支付方式,以您的意願守護您摯愛未來的理財所需。例如,您可選擇以分期方式,或結合一筆過支付及分期支付方式按您指定的開始日期及支付形式支付身故保險金。您亦可設定按固定或每年按遞增百分比支付身故保險金。

  • 後備投保人

為增加資產傳承的靈活性,除安排支付身故保險金給受益人的方式,您可提名一位摯愛家人為後備投保人。若您離世,保單將會轉移至後備投保人。


保單暫托選項更可讓您安排在指定日期或後備投保人達到指定歲數才進行保單轉移。例如,若您打算提名現時未滿18歲的後備投保人,您可以首先預先指定一名保單暫托人。於您離世後,保單暫托人將按您預設的保單管理權限負責管理保單,直至指定日期或後備投保人的指定年齡(必須為18歲或以上)。屆時,保單暫托人的管理權限將終止,而保單的擁有權亦將轉移。因此,您可以安心確保您保單的價值、保障及財富增長潛力將傳承予您所選擇的繼承人。

  • 分拆保單

由第5個保單周年日或保費繳付期結束起(以較遲者為準),您可以選擇分拆您的保單,以便更有效地規劃資產傳承。分拆出之保單的保單生效日期將與您的原保單相同。


人壽保障   安心無憂

如受保人不幸身故,香港宏利保險將支付一筆過身故保險金,金額相等於任何積存於香港宏利保險之非保證入息/已鎖定的終期紅利連利息,並加上以下之較高者:

  • 保證現金價值加非保證終期紅利;或

  • 應付並已繳的保費總額。


意外額外身故保險金

如受保人於首5個保單年度內因意外身故,香港宏利保險將支付額外的意外身故保險金,高達應付並已繳保費總額的100%,助您的家人應付及減輕突如其來的財務負擔。


保費假期

如選擇以5年、10年或15年繳付保費,在踏入第二個保單周年日後,您可隨時選擇實施最多2年的保費假期,期間所有保費供款及保證現金價值將被暫時凍結。任何在保費假期前選擇無憂選的入息開始周年日、入息支付選項及入息支付方式將被撤銷。當保費假期結束,如果您沒有行使終期紅利鎖定權益,可以再次設定無憂選。


附加保障   加倍安心

如選擇港元或美元為保單貨幣並以3年、5年、10年或15年繳付保費,您可增添其他附加保障,例如額外的人壽、住院、危疾或意外保障,以獲得更全面保障。


簡易投保

申請程序簡單。若名義金額不超過香港宏利保險當時的行政程序所指定的限額,受保人無須進行任何驗身以證明其健康狀況。


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註:以上信息源自香港宏利保險Manulife官網




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