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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港宏利保險Manulife-宏利環球貨幣保障計劃

品牌 香港宏利保險Manulife
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
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香港宏利保險Manulife
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長期儲蓄保險Endowment
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‍今時今日,能保持環球理財能力愈見重要,讓您可及時把握不僅於本地,甚至全球各地出現的可能性及機遇。因此,可靈活地獲取不同貨幣,已成為財富規劃的關鍵。


「宏利環球貨幣保障計劃」可助您財富增值外,更讓您抓緊不同貨幣潛力,盡享靈活彈性。您可選擇七種貨幣中的任何一種作為長期儲蓄保險Endowment‍保單貨幣以建立及累積財富,未來亦可靈活地將其轉換至另一種貨幣以滿足您隨時間轉變的需求。香港宏利保險Manulife亦提供多種財富傳承工具,助您將資產世代相傳。






七種貨幣選項 迎合您未來發展

透過「宏利環球貨幣保障計劃」,無論您想將來在何地退休、給子女教育或為其他目標做準備,您都可以按未來需要選擇合適的貨幣以建立財富。您可選擇以下七種貨幣的任何一種作為保單貨幣 - 美元、港元、人民幣、加元、澳元、英鎊或新加坡元,而每種貨幣會提供不同的保單回報。


終期紅利 助您提升長期儲蓄潛力

您可透過保證現金價值累積財富,並以非保證終期紅利增加潛在回報。非保證終期紅利將在以下情況一筆過派發:

  • 當您退保並提取現金;或

  • 當受保人身故;或

  • 當您的保單因下列情況而終止時,您於保費到期日後31天寬限期內仍未繳交保費,而且保單不符合「自動貸款代繳保費」之要求(不適用於整付保費);或保單欠款相等或超過保證現金價值及任何累積已鎖定終期紅利的總和。

終期紅利的金額主要受相關投資(包括但不止於債券、股票及其他非固定收益資產)影響,因此金額將不時上升或下跌。


貨幣轉換權益 應對您不時變化之需要

隨著您的人生階段改變或環球市場呈現新機遇,您的需要或會有所改變。「宏利環球貨幣保障計劃」提供「貨幣轉換權益」,讓您將保單貨幣轉換至上述另一種貨幣,助您更靈活地緊貼市場趨勢及把握機遇。由第3個保單周年日起,您可於每個保單年度在無須另外進行驗身的情況下,透過將您的計劃轉換至可提供您所選擇之貨幣的指定宏利計劃(可能與「宏利環球貨幣保障計劃」相同或不同),以轉換保單貨幣一次。您的保單生效日期於貨幣轉換後將維持不變。


於貨幣轉換生效日,現有保單貨幣下之退保價值將按照當時貨幣匯率換算,而保證現金價值及非保證終期紅利金額可能會改變。名義金額、到期及應付保費(如有)、預期保單價值將由香港宏利保險釐定及調整,並可能高於或低於貨幣轉換前的相應價值。


終期紅利鎖定權益及靈活提取選項 資金周轉更輕鬆

您可鎖定終期紅利所帶來的潛在回報而毋須透過退保提取現金。您可於第15個保單周年日或其後每個保單周年日,選擇行使「終期紅利鎖定權益」以鎖定高達50%的終期紅利。您可決定將已鎖定的終期紅利積存在香港宏利保險賺取利息,或隨時提取現金作靈活運用。您可不限次數行使「終期紅利鎖定權益」,惟每張保單累計的終期紅利鎖定總百分比不可以超過50%。


如需要額外資金周轉,您亦可選擇透過減少名義金額以提取部份保證現金價值及非保證終期紅利,惟隨後的保單價值及利益將因而減少。如作任何提取,保單內隨後之利益將會減少。


人壽保障 安心無憂

如受保人不幸身故,香港宏利保險將支付一筆過身故賠償,金額相等於任何積存於本公司之已鎖定的終期紅利連利息,並加上以下之較高者:

  • 保證現金價值及非保證終期紅利之總和;或

  • 應付並已繳的保費之總和。


多種工具 讓您的財富世代承傳

讓您安枕無憂地把財富綿延下一代,您可選擇更改受保人為您的另一位摯愛家人,例如:您可為自己投保計劃,其後將受保人轉為子女,藉此將財富傳承給後代。此外,香港宏利保險更提供以下不同增值服務,為您的財富傳承分配更添靈活,代代承傳:

  • 後備受保人

您可選擇提名另一位摯愛家人為後備受保人。若現任受保人突然身故,獲提名的後備受保人可成為新受保人,讓保單繼續生效,從而令保單中的利益得以保留。

  • 身故賠償支付方式

您可以計劃預設之方式,一筆過支付身故賠償給受益人,或選擇更改以分期方式支付,或結合上述兩者作為身故賠償支付方式支付給受益人,以切合您摯愛未來理財所需。

  • 保單分拆

由第5個保單週年日或保費繳付期結束起(以較遲者為準),您可以選擇分拆您的保單,以便更有效地規劃財富傳承。分拆出之保單的保單生效日期與您的保單相同。


其他特色

  • 為您家人增添額外保障

如受保人於首5個保單年度內因意外身故,香港宏利保險將支付額外的意外身故賠償,相等於應付並已繳的保費之總和的100%,助您的家人應付及減輕突如其來的財務負擔。

  • 附加保障 加倍安心

如選擇港元或美元為保單貨幣並以5年或10年繳付保費,您可增添其他附加保障,例如額外的人壽、住院、危疾或意外保障,以獲得更全面保障。

  • 多種保費繳付期選擇

您可依照個人需要,選擇一次過繳付保費,或以3年、5年或10年繳付保費,令財務安排更輕鬆。

  • 簡易投保

申請程序簡單。若名義金額不超過香港宏利保險當時的行政程序所指定的限額,受保人無須進行任何驗身以證明其健康狀況。

  • 理財計劃更靈活

如選擇以5年或10年繳付保費,在踏入第2個保單周年日後,您可隨時選擇實施最多2年的保費假期,期間所有保費供款及保證現金價值將被暫時凍結。


了解更多


註:以上信息香港宏利保險Manulife官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


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