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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
許多人為未來儲備拼搏時，都想兩全其美—既有長遠儲蓄計劃帶來的穩定，同時可享鎖定回報的靈活性。「豐譽傳承保障計劃2」為您帶來三種不同的累積財富方式，讓您坐享穩妥而具彈性的理財計劃。長期儲蓄保險Endowment更可靈活安排將財富傳承給後代。無論您有多遠大的想法，香港宏利保險Manulife總會助您邁步向前。
計劃特點：
無限次轉換受保人
終期紅利鎖定
保證成份較高
首日退保價值達保費的80%
可做保費融資
三項潛在長遠回報
終期紅利鎖定權益
鎖定潛在回報
穩定保證現金價值
滿足您的財務需要。
每年紅利
您可於「豐譽傳承保障計劃2」保單繳清後的每個保單周年日獲得非保證每年紅利。香港宏利保險公佈每年紅利後，您可提取每年紅利或保留於保單內積存生息。
終期紅利所提供的長遠回報
香港宏利保險將於保單退保時或受保人不幸身故時派發非保證終期紅利。終期紅利的金額主要受相關投資(包括但不止於債券，股票及其他非固定收益資產)影響，因此金額將不時上升或下跌。
終期紅利鎖定權益 鎖定潛在回報
為了讓您可鎖定終期紅利所帶來的潛在長期儲蓄回報而毋須進行保單退保，您可於「豐譽傳承保障計劃2」第15個保單周年日或其後的保單周年日，選擇行使「終期紅利鎖定權益」以鎖定高達50%的終期紅利，並將其轉移至積存每年紅利以賺取利息。您可從積存每年紅利中隨時提取已鎖定之終期紅利，以配合您不時轉變的需要。您可不限次數行使「終期紅利鎖定權益」，惟每張保單累計終期紅利鎖定總百分比不可以超過50%。
靈活提取資金 滿足理財所需
如需要額外資金周轉，您可選擇：
提取您所累積的已鎖定終期紅利或非保證每年紅利；及／或
透過減少名義金額以提取部份保證現金價值及非保證終期紅利，惟隨後的保單價值及利益將因而減少。
如作任何提取，「豐譽傳承保障計劃2」保單內隨後之利益將會減少。
將您的財富傳承給後代
您可選擇更改受保人為您的另壹位摯愛家人，例如：您可先為自己投保，其後將受保人轉為子女，從而將財富傳承給後代。此外，您亦可選擇提名後備受保人。若現任受保人不幸地突然身故，獲提名的後備受保人可成為新受保人，「豐譽傳承保障計劃2」保單將會繼續生效，而保單中的保障亦將會保留。
多種保費繳付期選擇
您可依照個人需要，選擇壹次過繳付保費，或以5年或10年繳付保費，令財務安排更輕鬆。
理財計劃更靈活
在踏入「豐譽傳承保障計劃2」第二個保單周年日後，您可隨時選擇實施最多兩年的保費假期，期間所有保費供款、保證現金價值及積存每年紅利將被暫時凍結。
為您家人增添保障
如受保人於首5個保單年度內因意外身故，香港宏利保險將支付額外的意外身故賠償，相等於應付並已繳的保費之總和的100%，助您的家人應付及減輕突如其來的財務負擔。
簡易投保
「豐譽傳承保障計劃2」申請程序簡單。若名義金額不超過香港宏利保險當時的行政程序所指定的限額，受保人無須進行任何驗身以證明其健康狀況。
人壽保障 安心無憂
如受保人不幸身故，香港宏利保險將支付壹筆過身故理賠金，金額相等於積存於保單內的每年紅利、終期紅期，並加上以下之較高者：
保證現金價值；或
應付並已繳的保費之總和。
附加保障 加倍安心
您可于「豐譽傳承保障計劃2」增添其他附加保障，例如額外的人壽、住院、危疾或意外保障，以獲得更全面保障。
註：以上信息源自香港宏利保險Manulife官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？
答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。
問：長期儲蓄保險是如何做風險管理？
答：長期儲蓄保險並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。
問：如何做保單贈與？
答：請個別聯系我。
問：如何利用保費融資擴大回報率？
答：詳細見《避險工具：無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》，做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
問：保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣？
答：詳細見《香港儲蓄保障：保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
推廣期：由2021年1月1日至2021年3月31日
成功投保香港宏利保險Manulife-豐譽傳承保障計劃2或創富傳承保障計劃2，可享以下指定之保費折扣優惠：
豐譽傳承保障計劃2（一筆過保費：50,000美元-299,999美元）-1%
豐譽傳承保障計劃2（一筆過保費：300,000美元-599,999美元）-2%
豐譽傳承保障計劃2（一筆過保費：600,000美元-999,999美元）-3%
豐譽傳承保障計劃2（一筆過保費：1,000,000美元）-4%
豐譽傳承保障計劃2（5年）-10%
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