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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港宏利保險Manulife-創富傳承保障計劃2

品牌 香港宏利保險Manulife
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 1.12%
最高預期回報IRR 6.84%
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品牌
香港宏利保險Manulife
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
1.12%
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每個人都有不同夢想去追求—置業安居、開創個人事業或是為子女的教育作最好準備。要實現夢想,您需要花時間及精神,往往更需要一大筆資金。香港宏利保險Manulife「創富傳承保障計劃2」是一份長期儲蓄保險Endowment‍計劃,可為您的儲蓄帶來可觀的長遠潛在回報,助您建立及累積財富,輕鬆實現夢想,並讓您將財富傳承給後代。





三項潛在長遠回報

「創富傳承保障計劃2」終期紅利鎖定權益鎖定潛在回報

  • 穩定保證現金價值

滿足您的財務需要。

  • 每年紅利

您可於「創富傳承保障計劃2」保單繳清後的每個保單周年日獲得非保證每年紅利。香港宏利保險公布每年紅利後,您可提取每年紅利或保留於保單內積存生息。

  • 終期紅利所提供的長遠回報

香港宏利保險將於保單退保時或受保人不幸身故時派發非保證終期紅利。終期紅利的金額主要受相關投資(包括但不止於債券,股票及其他非固定收益資產)影響,因此金額將不時上升或下跌。


終期紅利鎖定權益   鎖定潛在回報

為了讓您可鎖定終期紅利所帶來的潛在長期儲蓄回報而毋須進行保單退保,您可於「創富傳承保障計劃2」第15個保單周年日或其後的保單周年日,選擇行使「終期紅利鎖定權益」以鎖定高達50%的終期紅利,並將其轉移至積存每年紅利以賺取利息。您可從積存每年紅利中隨時提取已鎖定之終期紅利,以配合您不時轉變的需要。您可不限次數行使「終期紅利鎖定權益」,惟每張保單累計終期紅利鎖定總百分比不可以超過50%。


靈活提取資金 滿足理財所需

如需要额外资金周转,您可选择:

  • 提取您所累积的已锁定终期红利或非保证每年红利;及/或

  • 透过减少名义金额以提取部份保证现金价值及非保证终期红利,惟随后的保单价值及利益将因而减少。

如作任何提取,「創富傳承保障計劃2」保单内随后之利益将会减少。


將您的財富傳承給後代

您可選擇更改受保人為您的另壹位摯愛家人,例如:您可先為自己投保,其後將受保人轉為子女,從而將財富傳承給後代。此外,您亦可選擇提名後備受保人。若現任受保人不幸地突然身故,獲提名的後備受保人可成為新受保人,保單將會繼續生效,而保單中的保障亦將會保留。


多種保費繳付期選擇

您可依照個人需要,選擇以5年或10年繳付保費,令財務安排更輕鬆。


理財計劃更靈活

在踏入第二個保單周年日後,您可隨時選擇實施最多兩年的保費假期,期間所有保費供款、保證現金價值及積存每年紅利將被暫時凍結。


為您家人增添保障

如受保人於首5個保單年度內因意外身故,香港宏利保險將支付額外的意外身故賠償,相等於應付並已繳的保費之總和的100%,助您的家人應付及減輕突如其來的財務負擔。


簡易投保

「創富傳承保障計劃2」申請程序簡單。若名義金額不超過香港宏利保險當時的行政程序所指定的限額,受保人無須進行任何驗身以證明其健康狀況。


人壽保障 安心無憂

如受保人不幸身故,香港宏利保險將支付壹筆過身故賠償,金額相等於積存於保單內的每年紅利、終期紅期,並加上以下之較高者:

  • 保證現金價值;或

  • 應付並已繳的保費之總和。


附加保障 加倍安心

您可在「創富傳承保障計劃2」增添其他附加保障,例如額外的人壽、住院、危疾或意外保障,以獲得更全面保障。


了解更多


註:以上信息源自香港宏利保險Manulife官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


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    推廣期:由2022年1月4日至2020年3月31日


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    • 創富傳承保障計劃2(一筆過保費:300,000-600,000美元)

    • 創富傳承保障計劃2(一筆過保費:600,000-1,000,000美元)

    • 創富傳承保障計劃2(一筆過保費:1,000,000-2,000,000美元)

    • 創富傳承保障計劃2(一筆過保費:2,000,000美元或以上)




    推廣期:由2021年1月1日至2021年3月31日



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