宏利可扣稅年金QDAP-歲稅樂享延期年金

每個人都冀盼退休後能樂享生活。當我們經歷了多年的辛勤工作，退休後更想盡情享受人生。只要作好理財策劃，您的理想退休生活便可成真，讓悠閒的歲月更添樂趣。香港宏利保險Manulife推出「歲稅樂享延期年金」為保監局認證的可扣稅年金QDAP保單，讓您將來退休後坐享穩定定期年金收入，並於建立個人養老金時，獲享稅務優惠。退休生活可以隨心所想，隨心樂享。

累積個人退休金   兼可省稅

只需以5年期或10年期繳付保費，即可開始累積您的退休儲備，期間所繳交的「歲稅樂享延期年金」基本計劃保費，可能合資格於香港獲享高達每年60,000港元的稅務扣減。越早開始，累積期越長，以供保單內的個人退休金有更多時間增長。使用扣稅估算機，估算您可節省多少稅款！

樂享穩定個人退休金收入來源

當到達您自選的年金開始年齡，分別為55歲、60歲、65歲或70歲，您可以年金受益人身分，開始收取每月定期年金入息直至85歲。您亦可選擇將其保留於香港宏利保險積存生息，供日後隨時靈活提取。

您的每月定期年金入息包括：

• 保證年金入息-於整個年金入息期坐享固定入息。

• 非保證年金入息-香港宏利保險由累積期完結時起及其後的每一個保單年度終結時直至最後一個保單年度開始前，派發非保證紅利。

當年金期開始，任何保單上所累積的紅利將用作釐定及支付非保證年金入息，而所累積的紅利亦會隨之遞減。

終期紅利   沿途支持理財所需

除了年金入息外，香港宏利保險可在以下情況下派發終期紅利：

• 當您提早退保並提取現金；

• 當受保人被確診患上危疾(即癌癥、中風或突發性心臟病)；

• 當受保人離世；或

• 當您的保單因下列情況而終止時，您於保費到期日後31天寬限期內仍未繳交保費，而且保單不合「自動貸款代繳保費」之要求；或保單欠款相等或超過保證現金價值及所累積的紅利的總和。

終期紅利的金額主要受相關投資（包括但不限於債券、股票和其他非固定收入資產）的表現影響，因此該金額不時上升及下跌。

危疾預支保障 以備不時之需

如於年金期內，受保人被確診患上危疾(即癌症、中風或突發性心臟病），香港宏利保險可預支未來保證年金入息，提供即時現金以紓解財務壓力。

無須驗身

「歲稅樂享延期年金」投保程序非常簡單，無須驗身或回答健康問題。

理財計劃更靈活

在踏入「歲稅樂享延期年金」第二個保單周年日後，您可隨時選擇實施最多兩年的保費假期，期間所有保費供款及保證現金價值將被暫時凍結。

人壽保險及額外意外身故保險金

若受保人不幸身故，香港宏利保險將支付身故保險金，助摯愛應付及減輕財務負擔。若受保人在「歲稅樂享延期年金」首5個保單年度內因意外而導致在其後的180日內身故，香港宏利保險將額外派發一筆相等於已繳保費總額之100%的賠償。意外身故保險金的賠償上限為125,000美 元，扣除由香港宏利保險其他保單已作出之相同或相似的身故保險金總額。

此外，您更可增添危疾、意外、醫療及其他附加保障，讓您更添安心。請註意，您為「歲稅樂享延期年金」任何附加保障所繳付的保費，將不可作稅務扣減。

了解更多

註：以上信息源自香港宏利保險Manulife官網

常見問題：

問：什麼是可扣稅年金QDAP保單？買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期

答：個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見：《儲蓄型保險：買香港年金計劃（可扣稅年金QDAP）留意供款期、累積期和年金期-如何買個人退休金計劃最劃算？》‍。香港人均壽命高達80多歲，政府鼓勵投保人購買遞延年金產品，相關產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以扣稅，包括：

• 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年

• 年金領取期最短為10年

• 年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金

• 須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較

• 清楚列明年金的保證金額和非保證金額

• 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開

問：可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此第二受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立第二投保人。

問：如何查看延期年金的分紅機製和紅利實現率？

答：QDAP一般采用美式分紅機製，詳細見：《英式分紅VS美式分紅！買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額？

答：詳細見：《稅務規劃Tax Planning：可扣稅年金QDAP（儲蓄型保險）如何計算稅項扣除？》