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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港宏利保險Manulife-盈傳創富保障計劃2

品牌 香港宏利保險Manulife
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港宏利保險Manulife
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終身人壽保險Whole Life
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努力耕耘換來今天的成就,當您展望未來之際,當然希望好好保護自己建立的壹切。壹份合適的終身人壽保險Whole Life計劃,不單可以幫助您妥善保管財富,更可以讓它急需增長,為下壹代留下祝福。


香港宏利保險Manulife「盈傳創富保障計劃」2助您在現有良好財務基礎上繼續增長,為未來作好長線準備。透過「盈傳創富保障計劃」2,您可同時實現終身人壽保障和潛在財富增長的目標。現在就透過「盈傳創富保障計劃」2,發揮您現有資產的增值潛力,讓財富長遠累積。



計劃特點:

  • 終身人壽保險保障

  • 可做保費融資提高人壽杠桿





守護財富 同時增值

成功帶來機遇,同時亦帶來任重道遠的期許-讓財富持續增值,並為下壹代締造優厚的條件。「盈傳創富保障計劃」2提供長線潛在回報,為您的財富提供增值潛力:

  • 保證現金價值

助您增長財富,同時可將財富留給子孫厚愛

  • 非保證每年紅利

您可將非保證每年紅利保留於終身人壽保險保單內積存以賺取非保證利息,靈活地選擇於日後隨時提取。

  • 非保證終期紅利

香港宏利保險將於保單退保或受保人不幸身故的情況下派發終期紅利。終期紅利的金額主要受相關投資(包括但不至於債券、股票即其他非固定收益資產)影響,因此金額將不時上升或下跌。


「盈傳創富保障計劃」2的保障年期為終身,即不設任何保單期滿日。保單中所涵蓋的人壽保障及權益(包括保證現金價值、非保證每年紅利及非保證終期紅利),均壹直生效直至保單結束為止。


終期紅利鎖定權益

由第15個保單周年日起及其後的每個保單周年日,您可選擇行使終期紅利鎖定權益以鎖定高達50%的終期紅利結余而無須進行退保。您可決定將已鎖定終期紅利積存於香港宏利保險作為積存每年紅利之壹部份賺取利息,或提取現金以配合您不時轉變的需要。您可多次行使終期紅利鎖定權益,惟每張保單累計終期紅利鎖定總百分比不可以超過50%。


保單貸款

此外,您可隨時透過保單貸款套現,以應付不時之需。


保障摯愛的未來

「盈傳創富保障計劃」2惟受保人提供終身的終身人壽保險保障,您可以指定您的受益人,確保他們在經濟上得到妥善照顧。


於黃金周年日之前(即受保人70歲或第20個保單周年日,以較後者為準),如受保人不幸身故,香港宏利保險將支付身故賠償,金額為以下之較高者:

  • 名義金額的100%,扣除已鎖定終期紅利之總和;或

  • 任何非保證終期紅利,加上以下之較高者:保證現金價值或名義金額的70%

香港宏利保險亦會支付任何積存於保單內的非保證每年紅利及利息。


隨年紀漸長,對家庭的財務責任可能會隨之而減輕。由黃金周日起,「盈傳創富保障計劃」2將人壽保障變為財富累積。於黃金周年日或其後,如受保人不幸身故,香港宏利保險將支付身故賠償的金額為以下之較高者:

  • 保證現金價值;或

  • 名義金額的70%

香港宏利保險亦會支付任何積存於終身人壽保險保單內的非保證每年紅利及利息及任何非保證終期紅利。


壹筆過繳付保費

「盈傳創富保障計劃」2的最低投保名義金額為1,000,000美元。您只需繳付壹次保費,便可享有「盈傳創富保障計劃」2為您帶來的保障,無須再繳付任何保費。


提倡健康生活

「盈傳創富保障計劃」2備有六款保費率(即風險類別),受保人的良好健康狀況可令其獲得優惠保費率。


了解更多


註:以上信息源自香港宏利保險Manulife官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險




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