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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

中銀投資相連保險-裕悅綻保障投資相連計劃

二維碼
品牌 香港中銀人壽Boclife
供款期 一筆過
標簽1 投資相連保險ILAS
標簽2 一筆過保費(月月派息基金選項)
最高保證回報IRR 3.3%
最高預期回報IRR 3.3%
立即預約
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裕悅綻為一筆過保障型投資相連保險PLP計劃,可提供整付額外保費選項。保障型投資相連保險在保單期內向您提供壽險保障以及一系列投資選項,直至受保人年屆100歲。裕悅綻適用於申請時年齡為18歲至75歲(包括首尾兩個年齡)的申請人及年齡為15天至62歲(包括首尾兩個年齡)的受保人。

20231118


兩種基本貨幣選項

裕悅綻以美元和人民幣提供。一旦保單簽發後確定保單貨幣,之後則無法變更。香港中銀人壽可酌情決定接受採用港幣支付保費或進行付款,但須按照我們以誠信並以商業上合理的方式,不時參考現行市場匯率而釐定的匯率實施。


躉繳保費具額外保費選項

您可以最低12,000美元╱人民幣80,000元的躉繳保費開始您的投資,最高躉繳保費額須受限於核保要求。在申請時或在受保人年屆七十歲當日或緊接其後的保單週年日之前任何時候,如保單仍然生效,您可以支付每次最低1,500美元╱人民幣10,000元的自選整付額外保費進行額外供款,但須受限於最高總額(每名受保人限額)(相等於1,000,000美元╱人民幣6,666,666元減去裕悅綻下具有相同被保人的所有當前生效保單之合計額外保費戶口價值)及香港中銀人壽核保要求。

最低保費要求

計劃貨幣

一筆過保費

每筆整付額外保費(自選)

美元

12,000

1,500

人民幣

80,000

10,000

躉繳保費將用於根據您對基本戶口的投資指示,向您的投資相連保險保單之基本戶口分配投資選項的名義單位。整付額外保費(如有)(在每筆整付額外保費扣除2.5%的前期保費費用後)將用於根據您對額外保費戶口的投資指示,向您的投連壽險保單之額外保費戶口分配投資選項的名義單位。


身故保险金

如受保人不幸在保障型投資相連保險保單生效期間身故,香港中銀人壽將向受益人支付身故保險金,其計算方法如下:


如受保人在其65歲生日(當日或緊接其後)的保單周年日之前身故:

  • 基本戶口價值的105%;及

  • 投保額(即已支付一筆過保費的150%),減去已從基本戶口作出的任何部分提取金額

以较高者为准,减去额外保费户口价值(如有)的105%

如受保人在其65歲生日(當日或緊接其後)的保單周年日之後身故:

  • 基本戶口價值的105%;及

  • 即已支付一筆過保費的100%,減去已從基本戶口作出的任何部分提取金額

以較高者為準,減去額外保費戶口價值(如有)的105%


如受保人(不論神智清醒與否)自投資相連保險保單的保單簽發日期起一年內而投資相連保險保單仍然生效時自殺,則香港中銀人壽在保障型投資相連保險保單下的責任將為以下兩者中的較低者:

  • 已向投資相連保險保單支付的保費總額(包括躉繳保費和整付額外保費(如有)),減去部分提取金額(如有)加上自保單簽發日期以來已從投資相連保險保單扣除的提早贖回費用(如有);及

  • 投資相連保險保單的總戶口價值,加上自保單簽發日期以來已從投資相連保險保單扣除的所有保單管理費、保險費用、保費費用(如有)以及提早贖回費用(如有)。

如受保人自殺,香港中銀人壽將不會支付身故保險金。


長期客戶獎賞

您將有權獲得長期客戶獎賞,該獎賞將在第六個保單年度開始時及此後在每個後續月結日按月入帳至您的投資連結保險保單的基本戶口,直至您的投資相連保險保單終止。如之後進行部分提取或提早退保(如有),您已收到的長期客戶獎賞不會被追回。長期客戶獎賞金額按照下文所述的分級方式按漸進比率計算:


平均基本戶口價值x長期客戶獎賞比率/12

平均基本戶口價值

長期客戶獎賞比率

首50,000美元/人民幣333,333元

0.25%

超過50,000美元/人民幣333,333元的金額

0.50%


部分提取

當投資相連保險保單仍然生效時,您可以使用香港中銀人壽規定的表格提交書面申請,要求從您的投資相連保險保單的基本戶口或額外保費戶口(如有)進行部分提取。首5個保單年度內從基本戶口進行部分提取,須繳納適用的提早贖回費用。在您的投資過程中提供更多靈活性,裕悅綻允許隨時從額外保費戶口(如有)進行部分提取,而無需繳付提早贖回費用。


您可以指定您從所選擇的投資選項的單位總數中希望提取之百分比,以及持有該等單位所在的基本戶口及╱或額外保費戶口(如有)。

如出現下列情況,香港中銀人壽將不會批準部分提取申請:

  • 就每次部分提取要求,在該要求下來自基本戶口及額外保費戶口(如有)之總部分提取金額低於最低部分提取金額600美元╱人民幣4,000元;或

  • 部分提取後您的總戶口價值會隨即低於1,500美元╱人民幣10,000元。

請註意,在獲得相關監管批準的前提下,香港中銀人壽保留權利通過發出提前至少一個月或符合相關監管規定的更短通知期的事先書面通知,修改上述最低金額。


退保

您可以使用香港中銀人壽規定的表格提交書面申請,對您的投資相連保險保單以退保價值進行退保。在首5個保單年度內退保,須繳納最高為基本戶口價值7.5%的提早贖回費用。


失效

倘若總戶口價值不足以支付某個保單月份的月扣費用,則總戶口價值將被扣減至零,以支付部分月扣費用,並且您將收到一份繳款通知,繳款期限為自通知日期起計一個曆月內。保單失效前,您仍享有該投連壽險保單下的身故保險金及其他利益。如一個曆月後仍未補足月扣費用差額,投資相連保險保單將會失效。香港中銀人壽將不會要求您補足月扣費用的任何差額,且提早贖回費用將不適用。


期滿利益

如受保人在其100歲生日(當日或緊隨其後)的保單周年日依然生存,且投資相連保險仍然生效,則該投資相連保險保單將期滿。


終止

您的投資相連保險保單將在發生下列事件後(以最早者為準)自動終止。

事件

終止後投資相連保險保單下的付款

詳細內容請參閱下列章節

受保人身故

身故保險金或自殺所得款項

身故保險金一節

香港中銀人壽批準保單權益人的書面退保申請

退保價值(在首5個保單年度內退保,將從基本戶口價值收取提早贖回費用)

退保一节

投資相連保險保單到達期滿日

期滿利益

期滿利益一節

投資相連保險保單失效

不會向投保人進行任何付款。投保人將無需支付月扣費用的任何差額或任何提早贖回費用。

失效一節


費用及收費

香港中銀人壽保留權利通過向投保人發出提前至少一個月或符合相關監管規定的更短通知期的實現書面通知,在獲得相關監管批準的前期下變更任何費用及收費或收取新的費用及收費。


使用費率

何时及如何扣除收费

保費費用(只適用於額外保費戶口)

保費費用率(2.5%)*每筆整付額外保費

从香港中银人寿收到的每笔整付额外保费中扣除。

保單管理費

保單管理費於保單簽發日期及每個月結日按下列方式計算:

適用的保單管理費費率/12*基本戶口價值

  • 第1-5年:2%

  • 从第6年开始:1%

于保单签发日期及其后投资连结保险保单生效期间的每个月结日(或如该日并非任何投资选项的交易日,则为该投资选项的下一个交易日),从基本户口扣除,扣除方法为按上述日期的单位价格根据投资选项各自的价值按比

例注销该等投资选项的单位。

保险费用

投資相連保險保單的每月保險費用為下列各項之總和:基本戶口的保險費用;及額外保費戶口(如有)的保險費用


其中:

  • 基本戶口的風險保額定義為:應歸屬於基本戶口的身故保險金保障減去基本戶口價值。

  • 額外保費戶口的風險保額定義為:歸屬於額外保費戶口的身故保險金保障減去額外保費戶口價值,即相等於5%的額外保費戶口價值

  • 實際年度保險費用率由香港中銀人壽根據眾多相關因素確定,包括但不限於被保人的已屆年齡、性別、吸煙狀況、健康狀況和風險類別。

于保单签发日期及其后投连寿险保单生效期间的每个月结日(或如该日并非任何投资选项的交易日,则为该投资选项的下一个交易日),从相关户口扣除,扣除方法为按上述日期的单位价格根据投资选项各自的价值按比例注销该等投资选项的单位。


若基本户口价值不足以支付基本户口的月扣费用(包括保险费用),则从额外保费户口(如有)扣除未付费用,扣除方法为按上述日期的单位价格根据投资选项各自的价值按比例注销该等投资选项的单位。若总户口价值在任何月结日不足以支付月扣费用,则您将收到一份缴款通知,缴款期限为自通知日期起一个曆月内,如在该一个曆月期限后仍未补足月扣费用差额,则该投连寿险保单将失效。

提早贖回費用

如從基本戶口進行部分提取或對您的投資相連保險保單退保,將收取提早贖回費用,其計算方法如下:

第一年:7.5%

第二年:6%

第三年:4.5%

第四年:3%

第五年:2%

从第六年开始:不适用

在首5個保單年度內,從基本戶口作出的部分提取金額(如為從基本戶口作部分提取)或從基本戶口價值(如為退保)中扣除



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註:以上信息源自香港中銀人壽Boclife官網


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