宏利長期儲蓄保險-宏利環球貨幣保障計劃

‍今時今日，能保持環球理財能力愈見重要，讓您可及時把握不僅於本地，甚至全球各地出現的可能性及機遇。因此，可靈活地獲取不同貨幣，已成為財富規劃的關鍵。

「宏利環球貨幣保障計劃」可助您財富增值外，更讓您抓緊不同貨幣潛力，盡享靈活彈性。您可選擇七種貨幣中的任何一種作為長期儲蓄保險Endowment‍保單貨幣以建立及累積財富，未來亦可靈活地將其轉換至另一種貨幣以滿足您隨時間轉變的需求。香港宏利保險Manulife亦提供多種財富傳承工具，助您將資產世代相傳。

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR達0.16%，預期回報率IRR高達6.75%

• 多達7種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、新加坡幣、港元及澳門幣可供選擇，人民幣和美元保單預期回報最高，每年可轉換多元貨幣1次

• 25%-55%投資債券及其他固定收益資產，45%-75%投資股票類別資產

• 第15個保單周年日起，可申請行使終期紅利鎖定，最高鎖定60%終期紅利

• 可選擇5年/10年保費繳付期，設2年保費假期

• 分拆保單

• 無限次更換保單的受保人及設立後備投保人

• 身故保險金一筆過或每月支付

• 意外身故保險金

• 簡易核保

七種貨幣選項　迎合您未來發展

透過「宏利環球貨幣保障計劃」，無論您想將來在何地退休、給子女教育或為其他目標做準備，您都可以按未來需要選擇合適的貨幣以建立財富。您可選擇以下七種貨幣的任何一種作為保單貨幣 - 美元、港元、人民幣、加元、澳元、英鎊或新加坡元，而多元貨幣會提供不同的保單回報。

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終期紅利　助您提升長期儲蓄潛力

您可透過保證現金價值累積財富，並以非保證終期紅利增加潛在回報。非保證終期紅利將在以下情況一筆過派發：

• 當您退保並提取現金；或

• 當受保人身故；或

• 當您的保單因下列情況而終止時，您於保費到期日後31天寬限期內仍未繳交保費，而且保單不符合「自動貸款代繳保費」之要求（不適用於整付保費）；或保單欠款相等或超過保證現金價值及任何累積已鎖定終期紅利的總和。

終期紅利的金額主要受相關投資（包括但不止於債券、股票及其他非固定收益資產）影響，因此金額將不時上升或下跌。

多元貨幣轉換權益　應對您不時變化之需要

隨著您的人生階段改變或環球市場呈現新機遇，您的需要或會有所改變。「宏利環球貨幣保障計劃」提供「多元貨幣轉換權益」，讓您將保單貨幣轉換至上述另一種貨幣，助您更靈活地緊貼市場趨勢及把握機遇。由第3個保單周年日起，您可於每個保單年度在無須另外進行驗身的情況下，透過將您的計劃轉換至可提供您所選擇之貨幣的指定宏利計劃（可能與「宏利環球貨幣保障計劃」相同或不同），以轉換保單貨幣一次。您的保單生效日期於貨幣轉換後將維持不變。

於貨幣轉換生效日，現有保單貨幣下之退保價值將按照當時貨幣匯率換算，而保證現金價值及非保證終期紅利金額可能會改變。名義金額、到期及應付保費（如有）、預期保單價值將由香港宏利保險釐定及調整，並可能高於或低於貨幣轉換前的相應價值。可讓您安心的是，於貨幣轉換生效日，多元貨幣轉換後之退保價值總額（以新貨幣計算）及多元貨幣轉換前之退保價值總額（以原有保單貨幣計算）為價值相等。

終期紅利鎖定權益及靈活提取選項　資金周轉更輕鬆

您可鎖定終期紅利所帶來的潛在回報而毋須透過退保提取現金。您可於第15個保單周年日或其後每個保單周年日，選擇行使「終期紅利鎖定權益」以鎖定高達50%的終期紅利。您可決定將已鎖定的終期紅利積存在香港宏利保險賺取利息，或隨時提取現金作靈活運用。您可不限次數行使「終期紅利鎖定權益」，惟每張保單累計的終期紅利鎖定總百分比不可以超過50%。

如需要額外資金周轉，您亦可選擇透過減少名義金額以提取部份保證現金價值及非保證終期紅利，惟隨後的保單價值及利益將因而減少。如作任何提取，保單內隨後之利益將會減少。

人壽保障 安心無憂

如受保人不幸身故，香港宏利保險將支付一筆過身故理賠金，金額相等於任何積存於本公司之已鎖定的終期紅利連利息，並加上以下之較高者：

• 保證現金價值及非保證終期紅利之總和；或

• 應付並已繳的保費之總和。

多種工具 讓您的財富世代承傳

讓您安枕無憂地把財富綿延下一代，您可選擇更改受保人為您的另一位摯愛家人，例如：您可為自己投保計劃，其後將受保人轉為子女，藉此將財富傳承給後代。此外，香港宏利保險更提供以下不同增值服務，為您的財富傳承分配更添靈活，代代承傳：

• 後備受保人

您可選擇提名另一位摯愛家人為後備受保人。若現任受保人突然身故，獲提名的後備受保人可成為新受保人，讓保單繼續生效，從而令保單中的利益得以保留。

• 身故保險金支付方式

您可以計劃預設之方式，一筆過支付身故保險金給受益人，或選擇更改以分期方式支付，或結合上述兩者作為身故保險金支付方式支付給受益人，以切合您摯愛未來理財所需。

• 分拆保單

由第5個保單週年日或保費繳付期結束起（以較遲者為準），您可以選擇分拆您的保單，以便更有效地規劃財富傳承。分拆出之保單的保單生效日期與您的保單相同。

其他特色

• 為您家人增添額外保障

如受保人於首5個保單年度內因意外身故，香港宏利保險將支付額外的意外身故保險金，相等於應付並已繳的保費之總和的100%，助您的家人應付及減輕突如其來的財務負擔。

• 附加保障　加倍安心

如選擇港元或美元為保單貨幣並以5年或10年繳付保費，您可增添其他附加保障，例如額外的人壽、住院、危疾或意外保障，以獲得更全面保障。

• 多種保費繳付期選擇

您可依照個人需要，選擇一次過繳付保費，或以3年、5年或10年繳付保費，令財務安排更輕鬆。

• 簡易投保

申請程序簡單。若名義金額不超過香港宏利保險當時的行政程序所指定的限額，受保人無須進行任何驗身以證明其健康狀況。

• 理財計劃更靈活

如選擇以5年或10年繳付保費，在踏入第2個保單周年日後，您可隨時選擇實施最多2年的保費假期，期間所有保費供款及保證現金價值將被暫時凍結。

了解更多

註：以上信息香港宏利保險Manulife官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》