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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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避險資產:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」

2021-05-01 12:33
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591

避險資產:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」


繼上一集《避險資產:短期儲蓄保險十年退保時每年利率21%「2020年保費融資比較」》引起強烈的反響,這次重新比較6間香港保險公司的保費融資計劃。與上次不同,2021年保費融資比較選用的銀行無須資金留存或者只需要10萬港元的資金留存,大大增加資金調配的靈活性。


以下为2021年保費融資比較:

美金結算

中國太平人壽

中國人壽海外

香港中銀人壽

香港友邦保險

香港富衛保險

香港富通保險

保費

47,272

51,645

49,122

51,875

48,000

48,494

銀行借貸

242,697

186,241

146,965

142,500

144,000

151,506

行政費

0.8%

0


1942

1490

1176

1140

0

利息

H+2=2.1%,可轉P-2.25%

首2年H+2.1=2.2%,其後H+2.35=2.45%,Cap:P-2.35%


5097

3911

3086

2993

首2年3168,其後3528

首2年3333,其後3712

第五年IRR(未保費融資)

0.69%

NA

NA

3.23%

2.91%

NA

第五年IRR(保費融資後)

NA

NA

NA

NA

4.27%

NA

第七年IRR(未保費融資)

3.63%

3.16%

0%

3.62%

3.68%

2.09%

第七年IRR(保費融資後)

7.60%

5.48%

NA

2.81%

6.42%

1.37%

第十年IRR(未保費融資)

4.59%

4.51%

1.31%

4.28%

4.77%

4.03%

第十年IRR(保費融資後)

9.87%

8.90%

3.97%

5.24%

8.70%

7%

第十五年IRR(未保費融資)

4.87%

4.72%

4.34%

3.65%

5.09%

4.48%

第十五年IRR(保費融資後)

9.29%

8.44%

7.30%

5.61%

8.49%

7.34%

是否終期紅利鎖定

是否上TU

不上TU

上TU

留存資金

0

10万港币





































以上信息只到2021年6月30日

  • TU信貸記錄-主要影響樓宇按揭的壓力測試

  • 資金留存-一般會用於購買銀行的理財產品,包括定期存款、基金和股票。

  • 終期紅利鎖定-在保費融資過程中,能否從保單中取錢須與保費融資銀行協商。

以上兩間銀行對資產證明的要求也有所不同,普遍銀行對保費融資接受的資產證明是流動性資產,有的銀行也會接受香港樓宇,須減去按揭貸款,比較適合資金相對少的人士。在無須資金留存的條件下,保費融資的收益仍然有很好的表現。


保費融資的確是一項既能保本又能資產增值的香港理財工具,兼顧長遠回報與短期收益。在以前的萬用壽險的保費中,保費融資還能杠桿身故賠償兼備收息功能,現時仍然有這些功能,對投資資金的要求相對為高,也需要個別跟銀行協商。


文章標簽:保費融資或保單貸款比較   避險資產‍‍‍‍    短期儲蓄保險利率及退保年期


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