保監局：部分保費融資個案 現過度杠桿分紅保單

香港保險業監管局（保監局）與金管局去年下半年聯手調查香港保險公司和包括銀行在內的持牌保險中介人之保費融資業務，為兩間監管機構首度進行這類行動。兩個監管機構昨日發表聯合通函，指有保險中介在進行保費融資時，未有妥善執行盡職審查，以致有分紅保單出現過度槓桿。

保監局指，在經歷一段長時間的低息環境後，作為財富和流動資金管理的保費融資愈來愈受投保人歡迎。為確保投保人清楚知悉各種相關風險，保監局和金管局進行聯合查察，調查範圍包括：適當性和負擔能力評估、分銷和銷售過程、風險及其他重要事項披露等。

保監局與金管局在聯合通函中指出，保險公司及中介機構普遍能夠遵守風險披露的最低監管要求，但有關披露的細緻及充足程度可進一步提升，以增加客戶對保費融資安排的主要風險及其他相關事項之認識。

遇資料不足 部分仍納銀行聲明

在可負擔性評估方面，保監局發現，有客戶透過保費融資安排購買超出其負擔能力的保單，導致過度槓桿，其中一個個案的投保人之保單總保費銀碼超過其流動資產總額兩倍。客戶在進行保費融資前須進行可負擔性評估，在評估過程中，即使銀行未能提供具體相關資料，但仍有保險公司接納銀行聲明；同時亦有機構選擇忽略客戶債務。

在特定個案中，客戶提供的資產證明與其在財務需要分析期間披露的流動資產資料並不脗合，令人懷疑客戶是否有能力負擔要進行保費融資的分紅保單；又或更具體而言，在貸方要求下，客戶是否有足夠的財務資源全數償還保費融資。另外，在中介機構進行保險融資業務時，保費融資的用途有時未被適當考慮，以致未能達致公平待客，以及為顧客提供準確與充分資訊的期望。

保聯倡培訓中介人 保高合規水平

香港保險業聯會回應查詢時指出，一般而言，選擇保費融資的多為高端客戶，他們欲透過融資活動提高資金流動性，或進行槓桿投資。

對於極少數香港保險公司及香港保險中介人在風險披露、負擔能力分析及銷售手法方面表現未如理想，香港保險業聯會將鼓勵會員公司檢討其內部程序，包括加強培訓中介人，以確保香港保險業界可符合同一高合規水平。

文章標簽：保費融資或保單貸款比較‍    香港保險業新聞‍‍‍