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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信託服務轉介
避險資產：分散投資人民幣大額保單-2023年利率最高的短期儲蓄保險「保費融資」
加息周期人民幣大額保單的貸款利息更為穩定
經過一輪加息周期，香港銀行的貸款利息Hibor和Prime都在增加，最新的情況港元1個月Hibor上升到4.2%，港元Prime上升到5.9%。加息周期讓很多投資者意識到穩定利率的重要性，人民幣存款利率相對穩定並走勢下滑。雖然保費融資大額保單作為一種避險工具，退保現金價值在加息周期也可以是虧損，金管局最新的政策也規定必須提供貸款金額1:1的流動資產證明。把大額保單當成一個長期儲蓄非常重要，長期利率都是逐漸下降的，抵消某一年突然加息的風險。
儲蓄計劃保費融資（人民幣大額保單） | |
保單總保費 | 2,350,000 |
首日保證現金價值 | 2,000,000 |
香港銀行保費融資金額 | 1,800,000 |
香港銀行保費融資利息 | COF+0.4=2.39% |
首期金額 | 550,000 |
每月還款金額 | 3,585 |
未保費融資前第五年退保價值 | 2,722,911（IRR2.99%） |
保費融資後第五年退保價值（未扣減利息） | 922,911（IRR4.56%） |
五年總共還款利息 | 215,100 |
未保費融資前第八年退保價值 | 3,342,318（IRR4.51%） |
保費融資後第八年退保價值（未扣減利息） | 1,542,318（IRR8.72%） |
八年總共還款利息 | 343,968 |
未保費融資前第十年退保價值 | 3,742,581（IRR4.77%） |
保費融資後第十年退保價值（未扣減利息） | 1,942,581（IRR8.92%） |
十年總共還款利息 | 430,200 |
未保費融資前第十五年退保價值 | 4,635,019（IRR4.64%） |
保費融資後第十五年退保價值（未扣減利息） | 2,835,019（IRR7.77%） |
十五年總共還款利息 | 645,300 |
如何更好地管理保費融資金融風險？
保費融資保單在第五年至第八年的收益最好，相對來說既適合作為短期儲蓄保險，也適合作為長期儲蓄，在儲蓄的同時仍然可以保持資產的流動性，其余的資金適合投資人民幣計價的投資級別的債券派息基金，當遇上人民幣存款利率升高時，投資級別的債券基金價格便會上升，對沖加息周期中銀行借貸利率的上升。而香港人壽保障的保費融資暫時未設有人民幣大額保單，現時只有美元大額保單，借貸利息是一個月Hibor，無上限，希望有大額人壽保障的朋友們可以用美元計價的投資級別債券基金對沖加息而造成的貸款利率上升。投資有封頂利率的銀行借貸或使用對沖的手段或分散利率風險，都是金融風險管理的方法，也各有優劣。
文章標簽：避險資產 保費融資或保單貸款比較 短期儲蓄保險利率及退保年期