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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

英國保誠保險Prudential-雋騰傳承保障計劃

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 0.43%
最高預期回報IRR 5.98%
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產品參數
品牌
英國保誠保險Prudential
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
標簽2
保費融資
最高保證回報IRR
0.43%
最高預期回報IRR
5.98%
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只要及早作出明智決定,便可確保自己和家人能享有穩健的財務未來。如你決定投保雋騰傳承保障計劃,計劃能助您滾存財富,以應付退休生活的開支、子女的教育費用,並將說過傳承後代。此為整付保費的計劃,透過保單生效時的保證現金價值,和非保證終期紅利提供增值潛力,讓您的財富穩定增長。您亦可保留長期儲蓄保險Endowment計劃的的保單價值,將資產輕松留給子孫。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達0.43%,最高預期回報IRR可達5.98%

  • 50%投資固定收益證券,50%投資股票類別證券

  • 首日80%保證退保價值

  • 一筆過繳付保費

  • 無限次更換保單的受保人

  • 意外身故賠償

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過或每月支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資


一筆過繳付保費   長遠累積財富

只要一筆過繳付保費,您的財富累積之旅隨即展開。雋騰傳承保障計劃是一份終身股東全資儲蓄分紅保險計劃,不但助您享有穩定儲蓄,還提供人壽及意外身故保障。雋騰傳承保障計劃的儲蓄增長來自其保證現金價值及非保證終期紅利。


在保單開始生效時,保單的保證現金價值會相等於整付保費的80%,並會隨著保單年度增長。當您退保或終止保單時,英國保誠保險將會支付保證現金價值。此外,當您在第3個保單周年日或之後退保,終止保單或索償身故賠償時,英國保誠保險亦可能派發一次的非保證終期紅利。


運用儲蓄價值   配合不同財務需要

為使您的財務更加靈活,您可以隨時運用保單之現金價值或通過保單貸款借入高達保證現金價值的80%款項(而保單仍可維持生效)。


將財富傳承後代或公司要員

您可透過雋騰傳承保障計劃將保單的價值傳承後代,助您守護摯愛,為他們提供所需。當您更換計劃內的受保障人士,英國保誠保險便為新受保人提供終身保障。在第一個保單年度後,您可在現有受保人在世期間,無限次更換受保人。一旦更換受保人,延伸意外身故保障將會隨即終止。


例如,您可改立兒子為新的受保人,其後再將受保人更換為您的孫女,再配合保單擁有權轉移,這樣便可把保單傳承後代,利用財富確保後人終身享有財務穩健的未來。如您擁有公司業務,而原本作為受保人的要員離開公司,您亦可以將雋騰傳承保障計劃的受保人更換為新的公司要員,讓保單價值繼續增長。



為身故及意外身故提供財務保障

  • 身故賠償

倘若受保人於保單生效期間不幸身故,英國保誠保險將向您的指定受益人提供一筆身故賠償。此身故賠償至少相等於整付保費的100%,惟需扣除任何未償還之貸款及利息。


您可於受保人在世時,按照您的意願訂立身故賠償的支付安排。您可選擇向您的受益人以一筆過或每月分期形式支付身故賠償,亦可綜合2種形式支付。此等支付安排可讓您及早為摯愛規劃未來。

  • 延伸意外身故保障

倘若受保人在第5個保單周年日前不幸遇上意外而身故,英國保誠保險將額外支付延伸意外身故保障,賠償金額相等於整付保費的100%(同一受保人於英國保誠保險所有生效之保險計劃的賠償上限為125,000美元)。


投保簡易   無須提供健康資料

投保雋騰傳承保障計劃十分簡單,您無須向英國保誠保險提供任何健康資料。


了解更多


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程




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    推廣期:2022年3月9日至2022年3月31日(包括首位兩天)


    為配合雋騰傳承保障計劃的推出,英國保誠保險Prudential欣然宣布推出以下客戶推廣優惠。客戶凡於推廣期內成功投保雋騰傳承保障計劃,並達指定的整付保費金額,可享高達整付保費4%的保費折扣。

    • 保誠雋騰(整付保費:200,000-499,999美元)-0.5%

    • 保誠雋騰(整付保費:500,000-999,999美元)-1.0%

    • 保誠雋騰(整付保費:1,000,000美元或以上)-4%