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- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
只要及早作出明智決定，便可確保自己和家人能享有穩健的財務未來。如你決定投保雋騰傳承保障計劃，計劃能助您滾存財富，以應付退休生活的開支、子女的教育費用，並將說過傳承後代。此為整付保費的計劃，透過保單生效時的保證現金價值，和非保證終期紅利提供增值潛力，讓您的財富穩定增長。您亦可保留長期儲蓄保險Endowment計劃的的保單價值，將資產輕松留給子孫。
計劃特點：
最高保證回報IRR可達0.43%，最高預期回報IRR可達5.98%
50%投資固定收益證券，50%投資股票類別證券
首日80%保證退保價值
一筆過繳付保費
無限次更換保單的受保人
意外身故保險金
保證身故保險金達保費105%或現金價值，身故保險金一筆過或每月支付
簡易核保
可做保費融資
一筆過繳付保費 長遠累積財富
只要一筆過繳付保費，您的財富累積之旅隨即展開。雋騰傳承保障計劃是一份終身股東全資長期儲蓄保險，不但助您享有穩定儲蓄，還提供人壽及意外身故理賠金。雋騰傳承保障計劃的儲蓄增長來自其保證現金價值及非保證終期紅利。
在保單開始生效時，保單的保證現金價值會相等於整付保費的80%，並會隨著保單年度增長。當您退保或終止保單時，英國保誠保險將會支付保證現金價值。此外，當您在第3個保單周年日或之後退保，終止保單或索償身故理賠金時，英國保誠保險亦可能派發一次的非保證終期紅利。
運用儲蓄價值 配合不同財務需要
為使您的財務更加靈活，您可以隨時運用保單之現金價值或通過保單貸款借入高達保證現金價值的80%款項（而保單仍可維持生效）。
將財富傳承後代或公司要員
您可透過雋騰傳承保障計劃將保單的價值傳承後代，助您守護摯愛，為他們提供所需。當您更換計劃內的受保障人士，英國保誠保險便為新受保人提供終身保障。在第一個保單年度後，您可在現有受保人在世期間，無限次更換受保人。一旦更換受保人，延伸意外身故保障將會隨即終止。
例如，您可改立兒子為新的受保人，其後再將受保人更換為您的孫女，再配合保單擁有權轉移，這樣便可把保單傳承後代，利用財富確保後人終身享有財務穩健的未來。如您擁有公司業務，而原本作為受保人的要員離開公司，您亦可以將雋騰傳承保障計劃的受保人更換為新的公司要員，讓保單價值繼續增長。
為身故及意外身故提供財務保障
身故保險金
倘若受保人於保單生效期間不幸身故，英國保誠保險將向您的指定受益人提供一筆身故保險金。此身故保險金至少相等於整付保費的100%，惟需扣除任何未償還之貸款及利息。
您可於受保人在世時，按照您的意願訂立身故保險金的支付安排。您可選擇向您的受益人以一筆過或每月分期形式支付身故保險金，亦可綜合2種形式支付。此等支付安排可讓您及早為摯愛規劃未來。
延伸意外身故保險金
倘若受保人在第5個保單周年日前不幸遇上意外而身故，英國保誠保險將額外支付延伸意外身故保險金，賠償金額相等於整付保費的100%（同一受保人於英國保誠保險所有生效之保險計劃的賠償上限為125,000美元）。
投保簡易 無須提供健康資料
投保雋騰傳承保障計劃十分簡單，您無須向英國保誠保險提供任何健康資料。
註：以上信息源自英國保誠保險Prudential官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？
答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
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