保誠長期儲蓄保險-雋富多元貨幣計劃

英國保誠保險Prudential明白到雖然我們不能預測未來，但仍然需要為將來作出部署。雋富多元貨幣計劃是一個靈活的綜合長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃，讓您按照不同的人生階段的需要，隨時改變您的財務大計。計劃能為您建立財富，鎖定增長，並讓您靈活地將豐碩成果無限傳承下去。

雋富多元貨幣計劃的高潛在回報能助您累積財富，而您可以隨著財務需要改變而靈活轉換保單貨幣，例如給子女作海外留學的資金，或者籌備自己到外國退休的夢想。你亦可利用計劃內一系列無間的財富傳承方案，給後代一份恒久的饋贈。

計劃特點：

• 多達6種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣可供選擇，第3個保單周年日後可無限次轉換多元貨幣保單，每年行使1次

• 人民幣保單長線儲蓄預期回報IRR高達7.15%

• 30%投資固定收益資產，70%投資股票類別資產

• 可選擇3年或5年保費繳費年期，失業最多一年保費假期

• 分拆保單

• 無限次更改保單受保人和後備受保人選項

• 保證身故保險金高達保費105%，身故保險金一筆過或每月支付，亦可綜合兩種形式支付

• 從第十個保單周年日起終期紅利鎖定，最高鎖定50%終期紅利

• 從第5個保單周年日起，可分拆保單

• 意外身故保險金

• 子女傑出學業成績獎勵

• 簡易核保

長線儲蓄兼備高潛在回報

英國保誠保險的全新雋富多元貨幣計劃是一份終身股東全資長期儲蓄保險Endowment計劃，同時提供高潛在回報、人壽及意外身故保險金。您可按財務狀況選擇繳付3或5年保費，以投保港元、人民幣或美元計劃。

計劃的儲蓄增長來自其保證現金價值及非保證終期紅利，兩者相加即為「總現金價值」。保單內保證現金價值將隨保單年期增長。保證現金價值會於保單退保或終止時支付。由第3個保單周年日起，英國保誠保險亦可能會在您退保，終止保單或索償身故保險金時，支付一筆過的非保證終期紅利。為使您的財務更靈活，您可以隨時運用保單之現金價值或通過保單貸款介入高達保證現金價值80%的款項（而保單仍繼續生效）。

輕松轉換保單貨幣以配合人生計劃

正因您無法預測未來，因此更加需要一個具彈性的財務計劃，助您靈活應對不同的人生階段，例如滿足子女海外升學的願望，或者實現到海外開展新生活的夢想。您可以行使多元貨幣轉換選項轉換的您的保單貨幣，助您輕松應對未來。而在有需要的時候，您亦可以已保單貨幣直接提取保單價值。此外，即使您行使多元貨幣轉換選項，亦不會影響保單的生效日期，讓您的財富繼續累積滾存。

憑借此方便的多元貨幣轉換選項，由第3個保單周年日起，您可以選擇自由轉換保單貨幣至以下6個貨幣選項：澳元、英鎊、加元、港元、人民幣或美元，以獲享最大的靈活性。

鎖定並保障收益

金融市場上的機會總市稍縱即逝，因此您需要足夠的彈性，助您適時捕捉良機。英國保誠保險特設終期紅利鎖定選項，讓您安心鎖定保單收益，保障您的終期紅利。由第10個保單周年日起，您可以將部分非保證終期紅利鎖定至終期紅利鎖定戶口。有關利率由英國保誠保險不時厘定。您亦可按財務需要隨時提取戶口內的現金。當您將部分收益鎖定至終期紅利鎖定戶口，英國保誠保險會相應減少該保單年度及往後保單年度的終期紅利。

傳承並讓財富持續增長

您可透過雋富多元貨幣計劃將保單的價值傳承後代，助您守護摯愛，為他們提供所需。當您更換計劃內的受保人，英國保誠保險便為新受保人提供終身保障。在第1個保單年度後，您可在現有受保人在世時，無限次更換受保人。

例如，您改立兒子為新的受保人，其後再將受保人更換為您的孫女，加上轉換保單擁有權，您便可把保單傳承後代，利用財富確保後人享有財務穩健的未來。如您擁有公司業務，您亦可將雋富多元貨幣計劃作雇員福利，並在作為原受保人的公司雇員離職時，更換受保人為其他雇員，讓保單價值持續增長。

守護遺產   世代相傳

人生總市變換莫測，因此一個穩妥的應變計劃非常重要。在現有受保人在世期間，您可以選擇一位摯愛作為保單的後備受保人，確保您的財富能夠一直傳承下去。在雋富多元貨幣計劃下，您可以無限次委任，更換或移除後備受保人，但不論何時智能有1名後備受保人。當現有受保人不幸身故，後備受保人可成為新的受保人，讓您的財產無間傳承。

隨家族繁衍   分拆保單財產靈活分配

隨著您的家庭成員不斷增加，您可能想和更多家人分享您的成果，並按照您的意願分配遺產。由第5個保單周年日起，您可以透過開枝散葉選項將分拆保單成數份，然後將這些保單饋贈摯愛，世代相傳。

即使您沒有任何傳承需要，您亦可充分利用雋富多元貨幣計劃的彈性，展開下一段人生旅途。今時今日，前往外地的成本比以前耕地，您可隨意探索世界各地，尋找機會。加入您計劃未來回到新地方體驗不同的生活，您可將分拆保單成數份，並按需要轉換保單貨幣。

不同身故保險金支付安排保障您的家人

倘若受保人於保單仍然生效時不幸身故，而保單沒有後備受保人接替成為下一位受保人，英國保誠保險將向您指定之受益人提供身故保險金。倘若受保人不幸身故，英國保誠保險將會支付保證金額至少相等於已繳總保費的105%作為身故保險金，惟需扣除任何未償還之貸款及利息。

您可於受保人在世時，按照您的意願訂立身故保險金的支付安排。您可選擇以一筆過或每月分期形式支付身故保險金，亦可綜合2種形式支付。此等身故保險金支付安排可靈活地保障您的摯愛。

為意外身故及失業提供保障

• 延伸意外身故保險金

假如您不曾更換計劃的受保人，而受保人在第5個保單周年日前不幸遇上意外而身故，英國保誠保險將同時支付此額外意外身故保險金和身故保險金。

延伸意外身故保險金相等於已繳總保費的100%。保障的賠償上限為125,000美元，以同一受保人名下所有生效的保單計劃，不論該等保單於何地繕發。

• 投保人意外身故保險金

假若您不曾轉換計劃的保單擁有權，而投保人在保費供款年期結束前不幸遇上意外而身故，英國保誠保險將一筆過支付賠償，金額相等於雋富多元貨幣計劃余下的保費。您的家人可以自由運用這筆金額，例如用作繳付往後的保費，以維持保單生效。

此保障的賠償上限為125,000美元，以同一投保人名下所有生效的保單計劃，不論該等保單於何地簽發。若於意外身故之投保人及受保人為同一人，英國保誠保險支付支付延伸意外身故，而不會支付投保人意外身故保險金。

• 失業最多可延長保費假期一年

英國保誠保險決心支持您跨越人生中的不同挑戰，因此在保費供款年期內提供失業保障。倘若您的年齡介乎19至65歲（下次生日年齡）並於香港非自願性失業最少連續30日，最多可延長保費假期365日。

表彰子女傑出學業成績

倘若您未子女投保雋富多元貨幣計劃，英國保誠保險將提供學術優異獎，表彰他們的傑出成績。您的子女可就以下其中一項學業成就獲得獎金1次，以同一子女名下所有生效的保單計算，不論該等保單於各地簽發。英國保誠保險可能不時修訂獎金的相關條款及細則。您必須未曾更換計劃的受保人或行使分拆保單選項，我們方會發放此獎金。

投保簡易 無須身體檢查

當投保雋富多元貨幣計劃時，若總年度化保費金額不超過英國保誠保險的行政規定，您便無須提供任何健康資料。

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註：以上信息源自英國保誠保險Prudential官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分散保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》