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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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英國保誠保險Prudential-雋富多元貨幣計劃

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 0.70%
最高預期回報IRR 7.15%
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品牌
英國保誠保險Prudential
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
0.70%
最高預期回報IRR
7.15%
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英國保誠保險Prudential明白到雖然我們不能預測未來,但仍然需要為將來作出部署。雋富多元貨幣計劃是一個靈活的綜合長期儲蓄保險Endowment‍計劃,讓您按照不同的人生階段的需要,隨時改變您的財務大計。計劃能為您建立財富,鎖定增長,並讓您靈活地將豐碩成果無限傳承下去。


雋富多元貨幣計劃的高潛在回報能助您累積財富,而您可以隨著財務需要改變而靈活轉換保單貨幣,例如給子女作海外留學的資金,或者籌備自己到外國退休的夢想。你亦可利用計劃內一系列無間的財富傳承方案,給後代一份恒久的饋贈。


計劃特點:

  • 多達6種貨幣-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣可供選擇,第3個保單周年日後可無限次轉換保單貨幣,每年行使1次

  • 人民幣保單長線儲蓄預期回報IRR高達7.15%

  • 30%投資固定收益資產,70%投資股票類別資產

  • 可選擇3年或5年保費繳費年期,失業最多可延期一年

  • 無限次更改保單受保人和後備受保人選項

  • 保證身故賠償高達保費105%,身故賠償一筆過或每月支付,亦可綜合兩種形式

  • 從第十個保單周年日起,最高鎖定50%終期紅利

  • 從第5個保單周年日起,可分拆保單

  • 意外身故賠償

  • 子女傑出學業成績獎勵

  • 簡易核保





長線儲蓄兼備高潛在回報

英國保誠保險的全新雋賦多元貨幣計劃是一份終身股東全資儲蓄分紅保險計劃,同時提供高潛在回報、人壽及意外身故保證。您可安安財務狀況選擇繳付3或5年保費,以投保港元、人民幣或美元計劃。


計劃的儲蓄增長來自其保證現金價值及非保證終期紅利,兩者相加即為「總現金價值」。保單內保證現金價值將隨保單年期增長。保證現金價值會於保單退保或終止時支付。由第3個保單周年日起,英國保誠保險亦可能會在您退保,終止保單或索償身故賠償時,支付一筆過的非保證終期紅利。為使您的財務更靈活,您可以蘇軾運用保單之現金價值或通過保單貸款介入高達保證現金價值80的款項(而保單仍繼續生效)。



輕松轉換保單貨幣以配合人生計劃

正因您無法預測未來,因此更加需要一個具彈性的財務計劃,助您靈活應對不同的人生階段,例如滿足子女海外升學的願望,或者實現到海外開展新生活的夢想。您可以形式貨幣轉換選項轉換的您的保單貨幣,助您輕松應對未來。而在有需要的時候,您亦可以已保單貨幣直接提取保單價值。此外,即使您形式貨幣轉換選項,亦不會影響保單的生效日期,讓您的財富繼續累積滾存。


憑借此方便的貨幣轉換選項,由第3個保單周年日起,您可以選擇自由轉換保單貨幣至以下6個貨幣選項:澳元、英鎊、加元、港元、人民幣或美元,以獲享最大的靈活性。


鎖定並保障收益

金融市場上的機會總市稍縱即逝,因此您需要足夠的彈性,助您適時捕捉良機。英國保誠保險特設紅利鎖定選項,讓您安心鎖定保單收益,保障您的終期紅利。由第10個保單周年日起,您可以將部分非保證終期紅利鎖定至紅利鎖定戶口。有關利率由英國保誠保險不時厘定。您亦可按財務需要隨時提取戶口內的現金。當您將部分收益鎖定至紅利鎖定戶口,英國保誠保險會相應減少該保單年度及往後保單年度的終期紅利。


傳承並讓財富持續增長

您可透過雋富多元貨幣計劃將保單的價值傳承後代,助您守護摯愛,為他們提供所需。當您更換計劃內的受保障人壽,英國保誠保險便為新受保人提供終身保障。在第1個保單年度後,您可在現有受保人在世時,無限次更換受保人。


例如,您改立兒子為新的受保人,其後再將受保人更換為您的孫女,加上轉換保單擁有權,您便可把保單傳承後代,利用財富確保後人享有財務穩健的未來。如您擁有公司業務,您亦可將計劃作雇員富力,並在作為原受保人的公司雇員離職時,更換受保人為其他雇員,讓保單價值持續增長。



守護遺產   世代相傳

人生總市變換莫測,因此一個穩妥的應變計劃非常重要。在現有受保人在世期間,您可以選擇一位摯愛作為保單的後備受保人,確保您的財富能夠一直傳承下去。在雋富多元貨幣計劃下,您可以無限次委任,更換或移除後備受保人,但不論何時智能有1名後備受保人。當現有受保人不幸身故,後備受保人可成為新的受保人,讓您的財產無間傳承。


隨家族繁衍   財產靈活分配

隨著您的家庭成員不斷增加,您可能想和更多家人分享您的成果,並按照您的億元分配遺產。由第5個保單周年日起,您可以透過開枝散葉選項將保單分拆成數份,然後將這些保單饋贈摯愛,世代相傳。


即使您沒有任何傳承需要,您亦可充分利用雋富多元貨幣計劃的彈性,展開下一段人生旅途。今時今日,前往外地的成本比以前耕地,您可隨意探索世界各地,尋找機會。加入您計劃未來回到新地方體驗不同的生活,您可將保單分拆成數份,並按需要轉換保單貨幣。






不同身故賠償支付安排保障您的家人

倘若受保人於保單仍然生效時不幸身故,而保單沒有後備受保人接替成為下一位受保人,英國保誠保險將向您指定之受益人提供身故賠償。倘若受保人不幸身故,英國保誠保險將會支付保證金額至少相等於已繳總保費的105%作為身故賠償,惟需扣除任何未償還之貸款及利息。


您可於受保人在世時,按照您的意願訂立身故賠償的支付安排。您可選擇以一筆過或每月分期形式支付身故賠償,亦可綜合2種形式支付。此等支付安排可靈活地保障您的摯愛。


為意外身故及失業提供保障

  • 延伸意外身故保障

假如您不曾更換計劃的受保人,而受保人在第5個保單周年日前不幸遇上意外而身故,英國保誠保險將同時支付此額外意外身故賠償和身故賠償。


延伸意外身故保障的賠償金額相等於已繳總保費的100%。保障的賠償上限為125,000美元,以同一受保人名下所有生效的保單計劃,不論該等保單於何地繕發。

  • 投保人意外身故保障

假若您不曾轉換計劃的保單擁有權,而保單持有人在保費供款年期結束前不幸遇上意外而身故,英國保誠保險將一筆過支付賠償,金額相等於雋富多元貨幣計劃余下的保費。您的家人可以自由運用這筆金額,例如用作繳付往後的保費,以維持保單生效。


此保障的賠償上限為125,000美元,以同一保單持有人名下所有生效的保單計劃,不論該等保單於何地簽發。若於意外身故之保單持有人及受保人為同一人,英國保誠保險支付支付延伸意外身故,而不會支付投保人意外身故保障。

  • 失業最多可延長保費寬限期一年

英國保誠保險決心支持您跨越人生中的不同挑戰,因此在保費供款年期內提供失業保障。倘若您的年齡介乎19至65歲(下次生日年齡)並於香港非自願性失業最少連續30日,最多可延長保費寬限期365日。


表彰子女傑出學業成績

倘若您未子女投保雋富多元貨幣計劃,英國保誠保險將提供學術優異獎,表彰他們的傑出成績。您的子女可就依稀啊其中一項血液成就獲得獎金1次,以同一子女名下所有生效的保單計算,不論該等保單於各地簽發。英國保誠保險可能不時修訂獎金的相關條款及細則。您必須未層更換計劃的受保人或形式開支散業選項,我們方會發放此獎金。


學業成就

資格

獎金金額

香港中學文憑考試HKDSE

在同一屆之香港中學文憑考試內報考最少6科,並在最少3科中取得5或以上成績

每個合資格科目可獲250美元

托福考試TOEFL

總分達110分或以上

625美元

國際英語水平測試IELTS

平均分達8分或以上

625美元

國際文憑大學預科課程

總分達41分或以上

625美元

獲全球排名首10位之大學錄取

  • 獲全球排名首10位之大學取錄

  • 全球大學排名獎根據英國保誠保險不時厘定的參考資料而定

2,500美元


投保簡易 無須身體檢查

當投保雋富多元貨幣計劃時,若總年度化保費金額不超過英國保誠保險的行政規定,您便無須提供任何健康資料。


了解更多


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。




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    推廣期:2022年5月3日-2022年5月27日(包括首尾兩天)


    凡於推廣期期間,成功投保英國保誠保險Prudential-雋富多元貨幣計劃的3年繳費計劃,並達指定的首年保費金額,可享有高達首年保費11%的保費回贈。成功投保5年繳計劃,並達指定首年總年度化保費,可享高達18%保費回贈。

    • 雋富多元貨幣計劃(年度化保費:40,000 – 99,999港元)-(3年)5%首年保費回贈,(5年)8%首年保費回贈

    • 雋富多元貨幣計劃(年度化保費:100,000 – 499,999港元)-(3年)6%首年保費回贈,(5年)10%首年保費回贈

    • 雋富多元貨幣計劃(年度化保費:500,000 – 999,999港元)-(3年)9%首年保費回贈,(5年)14%首年保費回贈

    • 雋富多元貨幣計劃(年度化保費:1,000,000港元或以上)-(3年)11%首年保費回贈,(5年)18%首年保費回贈