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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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英國保誠保險Prudential-雋寶傳承保障計劃

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 附加癌症額外保障
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英國保誠保險Prudential
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
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附加癌症額外保障
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英國保誠保險Prudential雋寶傳承保障計劃以簡單靈活的方式累積財富,為您和家人的財務需要未雨綢繆。這是一份長期儲蓄保險Endowment計劃,專為長線儲蓄而設,提供5年或10年的保費供款年期。雋寶傳承保障計劃透過保證現金價值和非保證終期紅利,助您達到財富增值的目標。如您不幸確診癌癥,雋寶傳承保障計劃會向您支付一筆過的額外賠償,同時保留計劃的保單價值,讓您將財富和保障輕鬆傳承後代。投保方法十分簡單,亦毋須驗身。


計劃特點:

  • 長遠累積財富

  • 將財富及保障傳承後代或公司要員

  • 不幸患癌可獲一筆過額外保障

  • 如失業或確診癌症   可享長達1年延繳保費保障

  • 設有5年或10年供款年期保單以美元結算

  • 來自450多個專科,超過50,000位國際醫療專家提供個人化的醫療咨詢服務





長遠累積財富

雋寶傳承保障計劃是一份股東全資分紅計劃,不但助您長遠儲蓄,還提供人壽及癌癥保障。計劃的儲蓄增長來自其保證現金價值及非保證終期紅利。當您在第3個保單周年日或之後退保或終止保單時,英國保誠保險將會支付保證現金價值。此外,當您在第3個保單周年日或之後退保,終止保單或索償身故賠償時,英國保誠保險亦可能派發一次性的非保證終期紅利。


運用儲蓄價值   配合不同財務需要

您可以隨時運用保單之現金價值或通過保單貸款借入高達保證現金價值的80%款項(而保單仍可維持生效),以配合您的不同財務需要。


將財富及保障傳承後代或公司要員

您可透過雋寶傳承保障計劃將保單的保障和價值傳承後代,助您守護摯愛,為他們提供所需。當您更換計劃內的受保障人士,當中不限更換受保人的次數,英國保誠保險便為新受保人提供終身保障,而雋寶傳承保障計劃的嚴重癌癥保障則長達由保單開立日起計100年。在第1個保單年度後,您可在現有受保人在世期間,無限次更換受保人。


例如,您可改立兒子為新的受保人,其後再將受保人更換為您的孫女,這樣便可把保單傳承後代,利用財富確保後人享有財務穩健的未來:他們更可享保單下長達100年的癌癥保障。如您擁有公司業務,您亦可以將計劃的受保人更換為公司要員作雇員保障,不但能讓他們獲享癌癥保障,也能讓保單價值繼續增長。


不幸患癌可獲一筆過額外保障

雋寶傳承保障計劃不但助您長遠累積財富,亦就癌症提供賠償,幫助您和您的家人應付突如其來的財務需要。假如受保人確診癌癥,英國保誠保險將一筆過支付高達名義金額60%的額外款項作為嚴重癌癥保障,而您的保單價值不會受影響。如您將計劃下的保障轉移給摯愛或公司要員,只要未曾就嚴重癌癥保障提出索償及該保障仍然生效,在符合核保要求下,他們亦可享此長達由保單開立起計100年的保障。


如失業或確診癌症   可享長達1年延繳保費保障

即使面對不同的人生挑戰,也有英國保誠保險支持您跨步向前。因此,在雋寶傳承保障計劃的保費供款期內,如您不幸非自願性失業連續超過30日,並且年齡介乎19至65歲(下次生日年齡),或受保人於嚴重癌癥保障仍然生效期間不幸確診癌癥,即可申請失業保障或延繳保費癌癥保障,讓您延遲繳付保費最長365日。


完成簡單健康申報   即可投保

您只需填寫一份簡單健康申報,即可輕松投保,無須進行身體檢查,惟須符合英國保誠保險的核保要求。


設有5年或10年供款年期   保單以美元結算

您可按照個人的財務狀況,選擇5年或10年保費供款年期,靈活配合您的需要。保費於保費供款年期內固定不變,讓您無須擔心突如其來的經濟負擔。假如您保單的名義金額達100,000美元或以上,英國保誠保險將提供保費折扣優惠。


來自450多個專科,超過50,000位國際醫療專家提供個人化的醫療咨詢服務,支援受保人重拾健康

當受保人不幸患病時,當然希望尋求專業醫療意見,幫助他們作出最適當的選擇。雋寶傳承保障計劃提供安心醫服務,由英國保誠保險指定的第三方服務供應商提供一站式專業醫療咨詢服務(包括國際醫療專家意見及海外醫療禮賓服務)。


無論病況是否雋寶傳承保障計劃內的受保癌症,只要並非緊急而需要第二醫療意見的病情咨詢,安心醫服務就會在有需要時,提供獨立醫療意見,並安排海外就醫。


受保人將獲安排1位與他們語言相同的專屬專案醫生,貼心陪伴他們走向康覆每一步。

  • 國際醫療專家意見

當受保人需要第二醫療意見,指定第三方服務供應上會安排來自450多個專科,超過50,000位國際醫療專家提供專業意見。他們會為受保人核實診斷結果,並針對情況提供個人化第二醫療意見和治療選項。專屬安心醫專案醫生會提供並詳細講解報告內容,亦會解答任何疑問,確保所有治療方案都清楚明瞭。

  • 海外醫療禮賓服務

如受保人選擇到海外就醫,專屬安心醫專案醫生會根據受保人的病況建議合適的海外專科醫生人選,並與受保人所選擇的專科醫生安排預約和醫療翻譯,以及提供康覆建議,支援受保人盡快重拾健康。


了解更多


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。



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    雋寶傳承保障計劃大額保單保費折扣:


    每1,000港元/美元名義金額的保費折扣。


    名義金額

    大于100,000美元

    大于200,000美元

    大于400,000美元

    大于80,000美元

    5年保費繳付年期

    0.8

    1.1

    1.5

    2.1



    10年保費繳付年期

    0.5

    0.7

    0.9

    1.2

    例子:如名義金額為400,000美元 ,該5年保費計劃的保費折扣則為600美元(400,000美元/1,000 X 1.5)。





    推廣期:2021年7月29日至2020年8月31日(包括首位兩天)


    凡於推廣期期間,投保英國保誠保險-雋寶傳承保障計劃,可享高達20%保費回贈。

    • 保誠雋寶(3年)-6%

    • 保誠雋寶(5/10年)-20%




    推廣期:2021年3月23日至2021年4月27日(包括首位兩天)


    凡於推廣期期間,投保英國保誠保險-雋寶傳承保障計劃,可享高達15%保費回贈。

    • 雋寶傳承保障計劃(5年)-10%

    • 雋寶傳承保障計劃(10年)-15%


    英國保誠保險Prudential明白您希望享有長期理財保障方案,及盡快完成供款,而不必受長期供款年期束縛。因此,特別推出雋寶傳承保障計劃3年供款年期選擇,並於有限銷售期內以限額形式發售。雋寶傳承保障計劃為一份終身壽險計劃,專為長線儲蓄而設。


    保單貨幣

    美元

    供款年期

    3年

    已繳基本總保費

    50,000

    預期(非保證)回本期

    10

    回報

    於第30年

    保證現金價值

    52,850

    保證每年回報率

    0.19%

    保證現金總值(已繳基本總保費百分比)

    106%

    預期(非保證)現金總值

    182,965

    預期(非保證)每年回報率

    4.57%

    預期(非保證)現金總值(已繳基本總保費備份比)

    366%