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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

视频
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英國保誠保險Prudential-特級「雋陞」儲蓄保障計劃2

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 0.77%
最高預期回報IRR 6.61%
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品牌
英國保誠保險Prudential
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
0.77%
最高預期回報IRR
6.61%
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要實現您的理想未來,就應從今天起開始訂立儲蓄大計。特級「雋陞」儲蓄保障計劃2是壹份長期儲蓄保險Endowment計劃,英國保誠保險Prudential專為您的長線儲蓄而設,配合您不同的財務目標。計劃也同時提供保證和非保證權益,助您積累財富或將財富傳承後代。為進壹步保障您的摯愛,特級「雋陞」儲蓄保障計劃2更額外提供身故和意外身故保障。


計劃特點:

  • 長線儲蓄預期回報IRR高達6.61%

  • 40%投資固定收益資產,60%投資股票類別資產

  • 保單持有人將獲發保誠分紅保單業務基金中不少於90%的可分配利潤

  • 可選擇5年、8年、12年保費繳費年期或躉交保費方式

  • 可更換保單的受保人2次

  • 保證身故賠償高達保費135%,身故賠償一筆過或每月支付

  • 子女傑出學業成績獎勵

  • 簡易核保





長線儲蓄 保單設有潛在紅利

特級「雋陞」儲蓄保障計劃2的儲蓄增長來自3個部份:保證現金價值、非保證歸原紅利和非保證特別紅利。

  • 保單內的保證現金價值將會隨著保單年期增長。保證現金價值只會在保單退保或終止時支付。

  • 特級「雋陞」儲蓄保障計劃2是壹份分紅保單計劃,讓您有機會透過2種非保證紅利:歸原紅利和特別紅利獲取潛在回報。

通過特級「雋陞」儲蓄保障計劃2參與英國保誠保險的分紅保單業務基金,您會以非保證紅利形式,收到您從分紅保單業務基金中應占的可分配利潤(如有)。特級「雋陞」儲蓄保障計劃2的保單持有人將獲發保誠分紅保單業務基金中不少於90%的可分配利潤。分紅保單業務基金的可分配利潤的計算方法是分靠並有筆額於英國保誠保險的總利潤。


運用儲蓄價值 配合不同財務需要

妳可以隨時運用保單的現金價值,以配合您的不同財務需要。同時,您也可套現歸原紅利和相關的特別紅利的現金價值,但此舉會減少保單的長遠價值。


此外,您可通過保單貸款接入高達保證現金價值和歸原紅利的現金價值總和的80%款項,而保單依然可維持生效。


積累財富 代代傳承

在特級「雋陞」儲蓄保障計劃2第1個保單年度後,您可以在保單生效期間和保單內受保障的人士(即受保人)在世期間,更換保單的受保人。例如,您可以改立兒子為新的受保人,其後再將受保人更換為您的孫女,這樣便可把保單傳承後代,利用財富確保後人享有財務文件的未來。


為身故和意外身故提供財務保障

  • 身故賠償

倘若受保人在保單依然生效的時候不幸身故,英國保誠保險將會向您指定的受益人提供壹次性身故賠償。此身故賠償的保證金額相當於已繳基本總保費的100%,並會在每個保單週年日增加3.5%,直至高達已繳基本總保費的135%,但需扣除在保單年期內所套現的紅利現金價值,以及任何未償還的貸款和利息。


您可在受保人在世時,按照您的意願訂立身故賠償的支付安排。您可選擇向您指定的受益人以壹次性或每月分期形式支付身故賠償,也可綜合2種形式支付。此等支付安排可讓您及早為摯愛規劃未來。

  • 意外身故賠償

倘若受保人在第5個保單週年日或保費繳費年期結束前不幸遇上意外而身故,以較後者為準,英國保誠保險將額外支付意外身故賠償,賠償金額相當於已繳基本總保費的100%。


投保人意外身故保障

倘若保單持有人在保費繳費年期結束前遇上意外而身故,英國保誠保險將壹次性支付賠償,金額相當於特級「雋陞」儲蓄保障計劃2余下的保費,讓其家人自由運用,也可用作為繳付未來保費,以維持保單生效。


若在意外身故的保單持有人和受保人為同壹人,英國保誠保險只會支付意外身故賠償,而不會支付投保人意外身故保障。


表彰子女傑出學業成績

倘若您為子女投保特級「雋陞」儲蓄保障計劃2,英國保誠保險將提供學術優異獎,表彰他們的傑出成績。您的子女可在保單生效期間就以下其中壹項學業成就獲得獎金1次。英國保誠保險可能不時修訂相關條款和細則。


學業成就

資格

獎金金額

香港中學文憑考試

在同壹屆的香港中學文憑考試內報考最少6科,並在最少3科中取得5*或以上成績

每個合資格科目可獲2,000港元

托福考試

總分達110分或以上

5,000港元

國際英語水平測試

平均分達8分或以上

5,000港元

國際文憑大學預科課程

總分達41分或以上

5,000港元

獲全球排名首10位的大學所錄取

  • 獲全球排名首10位的大學所取錄入讀全日制學士學位

  • 全球大學排名將根據我們不時厘定的參考資料而定

20,000港元




投保簡易 毋須提交健康信息

當投保特級「雋陞」儲蓄保障計劃2時,您毋須提交任何健康信息。然而,倘若過去24個月內,在同壹受保人名下的所有特級「雋陞」儲蓄保障計劃2、特級「雋陞」儲蓄保障計劃和「雋陞」儲蓄保障計劃保單(包括來自更換受保人的保單)的總年度化保費超過10,000,000港元,您便需要出示健康信息。


設有不同保費繳費年期和保單貨幣選擇

您可按照個人的財務狀況,選擇5年、8年、12年保費繳費年期或躉交保費方式支付所有保費,靈活配合您的需要。特級「雋陞」儲蓄保障計劃2也提供2種保單貨幣選擇,包括港元和美元。


此外,您的保單設有「名義金額」用作計算計劃的保費、紅利和其他保單的價值金額。假如您的保單的名義金額達160,000港元/20,000美元或以上,英國保誠保險更提供保費折扣優惠。此名義金額並非等同可支付的身故賠償金額。倘若此名義金額有任何更改,將相應改變計劃的保費、紅利和其他保單的價值金額。


可自選壹系列附加保障

英國保誠保險更提供壹系列附加保障,包括意外、傷殘、危疾(即重大疾病)和醫療保障。部分附加保障要求您在保單發出前進行健康審查,同時也設有年齡限制。此等自選附加保障只適用於定期繳費計劃的港元或美元保單。


了解更多


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程


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    特級「雋陞」儲蓄保障計劃2大額保單保費折扣:


    每1,000港元/美元名義金額的保費折扣。


    名義金額

    大於160,000港元/20,000美元

    大於280,000港元/35,000美元

    大於400,000港元/50,000美元

    大於800,000港元/100,000美元

    大於1,200,000港元/150,000美元

    躉交保費

    11.4

    17.0

    19.8

    23.6

    30.2

    5年保費繳付年期

    2.4

    3.6

    4.2

    5.0

    6.4

    8年保費繳付年期

    1.6

    2.2

    2.6

    3.2

    4.0

    12年保費繳付年期

    1.0

    1.6

    2.0

    2.4

    3.0

    例子:如名義金額為400,000港元,該躉交保費計劃的保費折扣則為7,920港元(400,000/1,000*19.8)




    推廣期:2021年7月29日至2020年8月31日(包括首位兩天)


    凡於推廣期期間,投保特級「雋陞」儲蓄保障計劃2‍‍,並達指定首年總年度化保費,可享高達10%保費回贈,投保特級「雋陞」儲蓄保障計劃2整付保費連同大額保費折扣最高可享6.1%即時折扣優惠。

    • 特級「雋陞」(5/8/12年)-10%

    • 特級「雋陞」(躉交保費:1,200,0000港元-2,999,999港元)-1.5%

    • 特級「雋陞」(躉交保費:3,000,0000港元-4,999,999港元)-2%

    • 特級「雋陞」(躉交保費:5,000,0000港元或以上)-3%




    推廣期:2021年1月5日-2021年3月27日(包括首尾兩天)


    凡於推廣期期間,成功投保英國保誠保險-特級「雋陞」儲蓄保障計劃2(只限整付保費供款年期),並達指定的整付保費金額,可享有高達整付保費3%的保費折扣。成功投保年繳計劃,並達指定首年總年度化保費,可享高達15%保費回贈。

    • 特級「雋陞」(一筆過保費:1,200,000-2,999,999港元)-1.5%

    • 特級「雋陞」(一筆過保費:3,000,000-4,999,999港元)-2.0%

    • 特級「雋陞」(一筆過保費:5,000,000港元或以上)-3.0%

    • 特級「雋陞」(5/8/12年)(年度化保費:500,000港元以下)-10%

    • 特級「雋陞」(5/8/12年)(年度化保費:500,000港元或以上)-15%




    推廣期:2020年6月28日至2020年7月28日(包括首位兩天)


    凡於推廣期期間,投保英國保誠保險-特級「雋陞」儲蓄保障計劃2,並達指定首年總年度化保費,可享高達6%保費折扣及6個月免費個人意外保障(保障額為200,000港元)

    • 特級「雋陞」(5/8/12年)-10%及6個月免費個人意外保障(200,000港元保額)