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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

英國保誠保險Prudential-雋賦投資計劃

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 投資相連保險ILAS
標簽2 一筆過保費
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英國保誠保險Prudential
標簽1
投資相連保險ILAS
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英國保誠保險Prudential推出全新的雋賦投資計劃是一個整付保費的終身投資相連保險ILAS‍計劃,專為19至70歲的保單持有人及15日至70歲的受保人而設。雋賦投資計劃由保誠保險有限公司提供。您在雋賦投資計劃下的投資受英國保誠保險的信貸風險影響。本計劃根據保險業條例界定為類別C相連長線業務,而非證券及期貨事務監察委員會根據《單位信託及互惠基金守則》認可的基金。


整付保費計劃

雋賦投資計劃是一個整付保費的投資相連保險計劃,以美元為貨幣單位,提供終身壽險保障。您只需繳付一筆過的保費便可開始雋賦投資計劃,最低整付保費金額為12,000美元,而可容許的最高整付保費金額則須視乎承保的要求而定。在保單繕發後,英國保誠保險不會接受額外保費。所有保費和利益均以美元支付。


英國保誠保險會在收到整付保費(及完成投保申請)後,根據您的保費分配指示,立即於相關投資選項的下一個定價日將您所繳付的整付保費,以您所選投資選項的名義性質單位之單位認購價分配單位。於保單生效期間,行政及保險費用將會於首期保費日後每月從保單戶口價值中扣除。


您只需把保單戶口內每項投資選項的單位價值相加,然後扣除任何保單中尚未償付的收費,便可計算出您的保單戶口價值。每項投資選項的單位價值是以您的保單戶口內的投資選項名義性質單位數目乘以有關的單位贖回價來計算。


身故賠償

倘若受保人在雋賦投資計劃保單生效期間不幸身故,英國保誠保險將會支付保單戶口價值的105%作為身故賠償。為了計算身故賠償金額,保單戶口價值將以我們接納令人滿意的受保人身故索償證明當日的上一個定價日的投資選項單位贖回價格計算。


您應儘早提交身故索償證明,而有關證明須令我們滿意,我們才會支付身故賠償。在正常情況下,我們會在收到令人滿意的受保人身故索償證明的1個月內支付身故賠償。在某些特殊情況下,我們或會延遲或暫停支付身故賠償的全額。在該等特殊情況結束後,我們會儘早支付身故賠償。我們不會就任何待支付的身故賠償支付利息。


英國保誠保險會於保單生效期內,每月從保單戶口價值中扣除您的香港投連險計劃提供之身故賠償的保險費用。保險費用金額是根據淨風險額、受保人之性別及於每個保單年度開始時之下次生日年齡而計算。


額外獎賞

額外獎賞乃根據已繳整付保費的百分比計算,若已繳整付保費符合下列條件,我們將以額外的投資選項名義性質單位形式分配:

整付保費(美元)

額外獎賞(已繳整付保費的百分比)

25,000-49,999

0.25%

50,000-99,999

0.50%

100,000 或以上

0.75%


額外獎賞將會於確認已收取您的整付保費(須達25,000美元或以上)時,於分配保費至投資選項的同一定價日,根據您的保費分配指示,以額外的投資選項名義性質單位形式按單位認購價以相同比例分配,存入您的保單戶口。


倘若受保人在雋賦投資計劃保單繕發日起計的1年內自殺,英國保誠保險會於釐定應支付的利益金額前,首先從保單戶口價值中扣回已存入保單之額外獎賞(如有)的原有金額。在扣回額外獎賞時,我們不會對額外獎賞獲分配的投資選項名義性質單位所產生的投資盈利或虧損,以及就此等名義性質的單位已徵收之相關費用及收費作出調整。


長期客戶獎賞

長期客戶獎賞由雋賦投資計劃第6個保單周年日起,會每年於保單周年日後30個曆日內存入您的保單戶口,惟平均每月保單戶口價值必須於相關保單周年日為12,000美元或以上;而在相關金額派發到您的保單戶口時,您的保單亦須仍然維持生效。


長期客戶獎賞乃按相關保單周年日之平均每月保單戶口價值的百分比計算,詳情如下:

保單周年日

長期客戶獎賞(平均每月保單戶口價值的百分比)

第6至9年

每年0.5%

第10年及以後

每年1.0%

長期客戶獎賞會在有關保單周年日,根據每一投資選項佔保單戶口總值之比例,按單位認購價以額外的投資選項名義性質單位形式派發。獎賞會成為保單戶口價值的一部分,並會被收取適用於保單戶口之有關收費。您的雋賦投資計劃保單必須於英國保誠保險分配長期客戶獎賞時仍然維持生效,方可獲享獎賞。一旦長期客戶獎賞被存入您的保單戶口,英國保誠保險將不會在您行使保單的權利時扣回已派發的獎賞。


一系列投資選項

雋賦投資計劃提供一籃子環球投資基金,其中包括17只派息基金,涵蓋不同投資風向級別,以滿足您的投資目標。英國保誠保險會在收到整付保費(及完成投保申請)後,立即於相關投資選項的下一個定價日,以單位認購價分配投資選項名義性質單位至保單戶口。您可於投保時就繳付整付保費選擇最多10個投資選項以作為個人的分配組合,而每個投資選項的最低分配額為保費的10%。


英國保誠保險保留權利,藉事先給予保單持有人不少於1個月的書面通知或符合相關監管規定的較短通知期,調整投資選項最高數目、分配保費至每項投資選項的最低百分比,以及將來終止或暫時關閉任何投資選項的權利。


無限次轉換投資選項

您可以隨時轉換不同的投資選項。現時,最低轉換金額(以於轉換時投資選項名義性質單位數目乘以有關的單位贖回價來計算)為每次100美元。每項投資選項之分配百分比必須最少為轉換金額之10%。我們會於收妥您已簽妥及填妥的適當申請表格後起計2個工作日內處理您的轉換申請,惟因特殊情況而延遲處理該申請除外。


現時不設投資選項轉換費用。英國保誠保險保留權利,藉事先給予保單持有人不少於1個月的書面通知或符合相關監管規定的較短通知期,調整最低轉換金額及最低分配百分比。


提取部分金額

提取部分金額必須符合最低提取部分金額及最低戶口結餘的要求,英國保誠保險會不時按照最新的行政指引修訂有關的要求。現時,每次最低提取部分金額為100美元,而提取部分金額後保單戶口必須最少維持5,000美元的結餘,否則我們有權拒絕提取部分金額之申請。


英國保誠保險保留權利,藉事先給予保單持有人不少於1個月的書面通知或符合相關監管規定的較短通知期,調整每次最低之提取部分金額及最低保單戶口結餘的要求。一旦您的申請獲得處理,所提取之投資選項名義性質單位將會在我們處理提取部分金額申請當日後緊接的下一個定價日,按您所選的投資選項的單位贖回價贖回。適用的提取費用將從提取部分金額中扣除。


英國保誠保險會於收妥您已簽妥及填妥的適當申請表格後起計的1個月內支付扣除任何提取費用後的提取部分金額的餘額。在某些特殊情況下,我們或會延遲或暫停支付提取部分金額的全額。在該等特殊情況結束後,我們會儘早支付提取部分金額。我們不會就任何待支付的提取部分金額支付利息。


退保

您可向我們索取指定的表格,填妥並交回表格後便可退保。英國保誠保險會於收妥您已簽妥及填妥的適當申請表格後起計2個工作日內處理您的退保申請,惟因特殊情況而延遲處理該申請除外。


一旦您的申請獲得處理,您的保單戶口內所有投資選項名義性質單位將會於我們處理退保申請以及完成任何待處理的相關轉換投資選項交易當日後緊接的下一個定價日,以相關投資選項的單位贖回價贖回。我們一旦完成您的保單之所有投資選項的所有名義性質單位的贖回,您的保單便會終止。英國保誠保險會於收妥您已簽妥及填妥的適當申請表格後起計的1個月內支付退保款項(扣除任何提取費用及任何適用收費後)。在某些特殊情況下,英國保誠保險或會延遲或暫停支付退保款項的全額。在該等特殊情況結束後,我們會儘早支付退保款項。我們不會就任何待支付的退保款項支付利息。


終止計劃

雋賦投資計劃保單將於下列最早發生的情況下自動終止:

  • 當受保人身故;所有投資選項名義性質單位將會在英國保誠保險收到令人滿意的受保人身故索償證明當日按有關的投資選項單位上一個定價日的贖回價贖回。

  • 當保單戶口價值變為零或負數;任何扣除及/或收費的差額不會在保單終止時取回。

  • 當您的保單被退保;所有投資選項名義性質單位將會在我們處理退保申請以及完成任何待處理的相關轉換投資選項交易當日後緊接的下一個定價日,以相關投資選項的單位贖回價贖回。


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投資選擇簡介

派息记录


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網


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