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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
人生長路漫漫，無論在哪個階段，都會遇到挑戰。因此英國保誠保險Prudential您需要一份全方位的終身人壽保險Whole Life保障，助您守護自己和摯愛家人，免被拖慢腳步或打亂計劃，好讓您安心放膽追夢。能捉緊當前機遇，朝目標全力沖刺，全因「自主未來」保障計劃為您提供終身人壽保障和長線儲蓄機會，助您跨過眼前障礙，開創精彩未來。
計劃特點：
設有躉交、10年、20年或30年保費繳付期，儲蓄成分相對較高
可選擇保障遞增權益
身故保險金可一筆過或每月支付
固定收益資產55%，股票收益資產45%
長線儲蓄預期回報IRR達6.02%
終身人壽保障 讓您守護摯愛家人
「自主未來」保障計劃為受保人提供終身人壽保障，無論前路如何，都能確保家人得到適當照顧。如受保人於「自主未來」保障計劃生效期間不幸身故，他們的摯愛便會至少獲支付保額的100%作為身故保險金，在家人最有需要時給予支援。
長線儲蓄潛力 確保財務穩健
除了獲得終身人壽保障，您還可建立長線財富，全因「自主未來」保障計劃是一份股東全資分紅計劃，讓您透過保證現金價值及非保證終期紅利累積財富。
當您於第3個保單周年日當日或之後（定期供款計劃）或保單一生效後（整付保費計劃）退保，英國保誠保險將支付保證現金價值。當您於第5個保單周年日當日或之後（定期供款計劃）或第1個保單周年日當日或之後（整付保費計劃）退保或提出身故保險金之索償，我們亦可能派發一次性的非保證終期紅利。有關股東全資分紅計劃及股東全資分紅保單業務基金運作的更多資訊，包括投資及分紅理念，請參閱www.prudential.com.hk/shareholderpar。
不同的身故保險金支付安排選擇 助您靈活守護家人
倘若受保人於保單仍然生效時不幸身故，英國保誠保險將向您指定之受益人支付身故保險金，讓您的財富如您所願得到傳承。於受保人在世的情況下，您可按您的意願選擇以一筆過或每月分期形式支付身故保險金，亦可綜合2種形式支付，讓您靈活守護家人。
遞增人壽保障 紓解通脹壓力
通脹會隨時間蠶食您的保障價值，為此英國保誠保險特別提供遞增人壽保障。如您計劃供款20或30年，您可額外繳付保費，選擇此遞增人壽保障，把您的身故保險金額按最初保額每年自動提升5%，直至高達最初保額的200%。遞增人壽保障不適用於「自主未來」保障計劃的整付或10年保費供款年期選項。
設有整付、10年、20年或30年保費供款年期保單以美元結算
您可選擇10年、20年、30年的保費供款年期或一次過支付所有保費，以靈活配合您的個人財務需要。如您保單的保額達20,000美元或以上，英國保誠保險將提供保費折扣。
自選附加保障 讓您加倍安心
因應個人的保險需要，您可選擇為定期供款計劃額外繳付保費，以增添一系列的附加保障，進一步擴大保障範圍，應對因危疾、額外醫療開支、傷殘及意外帶來的需要。
註：以上信息源自英國保誠保險Prudential官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。
問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》。
問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率
答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：終身人壽保險的保單逆按揭領取終身年金與延期年金計劃的分別？
答：詳細見《分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃》、《保障型保險：比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別？移民香港後如何規劃個人退休金更劃算？》
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