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Kerri-Lu：
畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA，從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要，選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
香港保險經紀公司背景：
以房地產為背景的保險經紀公司，集團於1995年在香港交易所掛牌上市，成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援，更不時帶來獨家優惠。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
投資移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
成功建立財富後，您自然希望確保摯愛享有財務穩定的長遠未來。然而，您需要謹慎細心的規劃，方可充分保存您所擁有的壹切，然後傳承後代。您只需壹次性繳付保費，尊尚「雋譽」終身壽險計劃提供終身尊尚財務保障，同時讓您享有財富增值的潛力，並助您將資產世代相傳。
尊尚「雋譽」終身壽險計劃是壹份終身人壽保險Whole Life計劃，並由「尊尚雋譽-儲蓄」以及「尊尚雋譽-保障」2部分組成。萬壹遇上不測時，此2部分都能為您的摯愛提供經濟支援，而「尊尚雋譽-儲蓄」則透過英國保誠保險Prudential的股東全資分紅保單業務基金，為您的財富帶來增值潛力。在投保新計劃時，您首先要考慮您需要為後代留下多少財富。
保障隨著人生階段而變化切合不同需要
隨著人生階段的變化，您的財務需要也會隨之改變。英國保誠保險特設的尊尚「雋譽」終身壽險計劃將自動調整保障和儲蓄部分的比例，提供人壽保障和財富增值潛力，助您應付人生路上不同的責任和需要。
年輕人在成家立室時，可能會有不少財務需要和責任，因而需要更多保障。為了保障摯愛可以維持原有的生活品質，毋須承受財政壓力，假如受保人在緊隨80歲（下次生日年齡）的保單週年日前身故，英國保誠保險將會支付不少於投保金額100%的身故賠償。
隨著子女成長，並日漸獨立，家庭的財務責任也相對減少，尊尚「雋譽」終身壽險計劃將自動調整保障和儲蓄部分的比例，以配合當前的保障需要，並專註在財富增值。即使如此，假如受保人在緊隨80歲（下次生日年齡）的保單週年日當日或之後身故，英國保誠保險依然會支付不少於投保金額70%的身故賠償。
讓財富世代相傳
尊尚「雋譽」終身壽險計劃能讓您好好處理您的資產，並親自決定如何傳承財富。您可在受保人在世時，按照您的意願訂立身故賠償的支付安排。您可以選擇以壹次性或每月分期形式向您指定的受益人支付身故賠償，也可綜合2種形式支付。這個選項讓您靈活決定財富傳承的方式，保障摯愛的財務未來。
增值、保存並傳承資產
尊尚「雋譽」終身壽險計劃是壹個股東全資分紅計劃，在遇上不測時，為您的摯愛提供保障。同時，計劃助您保存資產，並為您的財富帶來增值潛力，作為後代可靠的財務基礎。您可以借此支持他們追求最好的教育，甚至創業。
尊尚「雋譽」終身壽險計劃不單提供保證現金價值，也透過非保證終期紅利助您增值財富。當您退保時，英國保誠保險將支付保證現金價值。此外，當您在第10個保單週年日當日或之後退保或索償身故賠償時，英國保誠保險也可能派發壹次性的非保證終期紅利。
確保業務妥善延續
假如重要員工不幸身故，對公司業務可能造成極大影響。即使您能夠找到替代人選，但聘請過程需時，所以依然會影響業務盈利。假如您擁有公司業務，您可將尊尚「雋譽」終身壽險計劃作為公司的要員保險，當要員不幸身故，計劃的身故賠償可減輕因此而帶來的經濟損失。
註：以上信息源自英國保誠保險Prudential官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低，在退休後，身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在《香港人壽保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅，並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配，利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。
問：定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少？
詳細見《香港保險：最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險》
問：終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金
詳細見《終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支》
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