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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

  • 1/1

英國保誠保險Prudential-「美好人生」保障計劃2

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 終身人壽保險Whole Life
最高保證回報IRR 0.5%
最高預期回報IRR 5.0%
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品牌
英國保誠保險Prudential
標簽1
終身人壽保險Whole Life
最高保證回報IRR
0.5%
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雖然沒有人能夠預知未來會發生什麼事情,但您可以及早做好準備。「美好人生」保障計劃2為您提供終身人壽保險Whole Life保障和意外身故保障,即使遇上不幸事故,也可以為您的家人提供財務支援。「美好人生」保障計劃2同時助您積累財富,支持您追求理想退休生活,更可將財富傳承後代,好讓您達成每個人生階段的目標。此外,如果保單持有人不幸因意外身故,英國保誠保險Prudential更會支付計劃往後的保費,持續為其家人提供保障。


計劃特點:

  • 靈活保費繳付期,人壽杠桿相對較高

  • 首30年額外身故賠償,身故賠償一筆過或每月支付

  • 意外身故賠償

  • 完全及永久傷殘可獲預支身故賠償

  • 長線儲蓄預期回報IRR達4.9%

  • 固定收益資產50%,股票收益資產50%

  • 保單持有人將獲發保誠分紅保單業務基金中不少於90%的可分配利潤





額外身故賠償 加強對家人的保障

無論您選擇哪壹個保費繳費年期,美好人生保障計劃2都會提供終身人壽保障,身故賠償金額相當於投保金額的100%。作為家庭的經濟支柱,您自然希望做好準備,確保即使遇上不幸事故,家人依然可以享有財務穩健的未來。因此,如果受保人在第30個保單年度前不幸身故,英國保誠保險會支付壹筆額外身故賠償,以加強保障您的家人。


在首20個保單年度,額外身故賠償相當於投保金額的100%。隨著子女成長並日漸獨立,您的家庭負擔也將因而減少,因此,美好人生保障計劃2的額外身故賠償將在往後的10個保單年度,每年遞減10%的投保金額,以平衡您的保障需要。


額外身故賠償表

保單年度

投保金額的百分比

首20个保單年度

100%

第21个保單年度

90%

第22个保單年度

80%

第23个保單年度

70%

第24个保單年度

60%

第25个保單年度

50%

第26个保單年度

40%

第27个保單年度

30%

第28个保單年度

20%

第29个保單年度

10%

第30个保單年度之後

0%


長線儲蓄   助您策劃退休和規劃家人的未來

當您致力為家人提供安穩美滿的生活,也應該為自己計劃未來。美好人生保障計劃2的儲蓄會透過3種形式增長:保證現金價值、非保證歸原紅利和非保證特別紅利,讓您積累退休儲備,並及早計劃財富傳承。

  • 保證現金價值

保單內的保證現金價值將會隨著保單年期增長,並只會在保單退保或終止時支付。

  • 非保證紅利

「美好人生」保障計劃2是壹份分紅保單計劃,讓您有機會透過2種非保證紅利:歸原紅利和特別紅利獲取潛在回報。


通過「美好人生」保障計劃2參與英國保誠保險的分紅保單業務基金,您會以非保證紅利形式,收到您從分紅保單業務基金中應佔的可分配利潤(如有)。分紅計劃的保單持有人將獲發保誠分紅保單業務基金中不少於90%的可分配利潤。分紅保單業務基金的可分配利潤的計算方法是分開並有別於英國保誠保險的總利潤的。


傳承財富予摯愛家人

倘若受保人在保單依然生效時不幸身故,英國保誠保險將向您指定的受益人支付身故賠償,讓您把財富留給家人,實現傳承大計。您可在受保人在世時,按照您的意願訂立身故賠償的支付安排。您可選擇向您指定的受益人以壹次性或每月分期形式支付計劃的身故賠償,也可綜合2種形式支付。此等支付安排可讓您及早為摯愛規劃未來。


為受保人和保單持有人的意外身故提供財務保障

  • 意外身故賠償

倘若受保人在第5個保單週年日或保費繳費年期結束前不幸遇上意外而身故,以較後者為準,英國保誠保險將額外支付意外身故賠償,賠償金額相當於已繳基本總保費的100%,減輕摯愛家人的財務負擔。

  • 投保人意外身故保障

倘若「美好人生」保障計劃2保單持有人在保費繳費年期結束前不幸遇上意外而身故,保誠保險將壹次性支付投保人意外身故保障,金額相當於美好人生保障計劃2余下的保費,讓您的家人可以將這筆金額用作繳付往後的保費,以維持保單生效。若在意外身故的保單持有人和受保人為同一人,英國保誠保險只會支付意外身故賠償,而不會支付投保人意外身故保障。


完全及永久傷殘可獲預支身故賠償

若受保人不幸因疾病或受傷而導致完全和永久傷殘超過180天,英國保誠保險會向您預支身故賠償以作預支傷病保障,而保單也將隨之終止。在申請此賠償時,受保人需要進行額外健康審查、持有定期繳費的「美好人生」保障計劃2、在保單發出時年齡介乎16至65歲(下次生日年齡),並在投保時為香港身份證持有人和居於香港或中國。


設有躉交、5年、10年、15年、20年、25年或30年保費繳費年期,以及港元或美元保單貨幣選擇

您可按照個人的財務狀況,選擇5年、10年、15年、20年、25年、30年保費繳費年期或躉交保費方式支付所有保費,靈活配合您的需要。「美好人生」保障計劃2也提供不同保單貨幣選擇,包括港元和美元。假如您的保單的投保金額達240,000港元/30,000美元或以上,英國保誠保險更提供保費折扣優惠。


自選附加保障 讓您加倍安心

若您持有定期繳費的「美好人生」保障計劃2,您可選擇附加壹系列附加保障,包括意外、傷殘、重大疾病和醫療保障,讓保障更添周全。部分附加保障要求您在投保時進行健康審查,同時也設有年齡限制。


了解更多


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍




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    推廣期:2020年6月28日至2020年7月28日(包括首位兩天)


    英國保誠保險-「美好人生」保障計劃2是壹份著重人壽保障兼備儲蓄於壹身的終身壽險計劃。為加強保障您的家人,計劃會於首20個保單年度提供雙倍身故賠償。您可透過剛推出的保您所愛推廣活動,於推廣期期間,成功投保「美好人生」保障計劃2,並根據您的保險需要,壹並投保任何指定附加保障計劃,便可就「美好人生」保障計劃2享有高達1.5個月保費折扣,更可就每份指定附加保障計劃享有6個月保費折扣!

    • 「美好人生」保障計劃2(5/10年)+指定附加保障計劃-1個月

    • 「美好人生」保障計劃2(15/20/25/30年)+指定附加保障計劃-1.5個月

    指定附加保障計劃: