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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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英國保誠保險Prudential-「雋逸人生」延期年金計劃

品牌 英國保誠保險Prudential
標簽1 合資格延期年金QDAP
標簽2 非終身年金計劃
最高保證回報IRR 1.47%
最高預期回報IRR 3.71%
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品牌
英國保誠保險Prudential
標簽1
合資格延期年金QDAP
標簽2
非終身年金計劃
最高保證回報IRR
1.47%
最高預期回報IRR
3.71%
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您總希望退休後可以享有財務自由,盡情享受您的生活,所以及早展開您的儲蓄計劃,可以讓您的財富有更多時間和機會增值。英國保誠保險Prudential「雋逸人生」延期年金計劃是一份合資格延期年金QDAP計劃,提供長達10或20年的每月年金,更設有不同保費繳費期和積存期以供選擇。另外,「雋逸人生」延期年金計劃也提供身故賠償,讓您的摯愛得到財務保障。


計劃特點:

  • 長達10或20年的每月年金

  • 105%身故賠償,身故賠償可一筆過繳付或每月派發

  • 期滿保障

  • 積存期5-30年,最早年金期50歲

  • 20%固定收益資產,30%股票收益資產,50%再保險資產

  • 保單持有人將獲發保誠分紅保單業務基金中不少於90%的可分配利潤

  • 最高60,000港元稅務扣減




長達10或20年的每月年金

從您投保「雋逸人生」延期年金計劃的壹刻起,您就可以為未來打好基礎,確保您無憂地收取長達10或20年的每月年金,而每月年金由保證每月年金和非保證每月年金組成。


您的計劃分為3個階段:

  • 保費繳費期:為您的計劃繳付保費的時期

  • 積存期(由您繳付首期保費開始):保費在計劃內積存增值的時期

  • 年金期:計劃向您支付長達10或20年的每月年金(或將每月年金存放在計劃的積存戶口內繼續積累增值)的時期

當英國保誠保險開始支付每月年金時,您可以選擇提取有關金額,或者將金額存放在積存戶口內賺取非保證利息,而您可在保單生效期間,隨時從積存戶口中提取已積累的款項。


設有不同保費繳費期和積存期選項

您可以根據自己的財務狀況和退休需要,選擇5或10年的保費繳費期,並視乎您所選的保費繳費期,選擇讓保費積存5、10、20或30年。無論您是剛踏足社會,或是快將退休,現在投保「雋逸人生」延期年金計劃就能為美好的退休生活打好基礎。


保費繳費期

積存期(由您繳付首期保費開始)

年金期

5年

5年

20年

10年

20年

10年

5年

20年

10年

10


為身故提供財務保障

為了保障您的摯愛,假如保單內受保障的人士(即受保人)在計劃生效期間不幸身故,「雋逸人生」延期年金計劃便會提供身故賠償,金額最少為已繳總保費扣除任何已派發的每月年金總金額後的金額的105%。您可以在受保人在世時,按照您的意願訂立身故賠償的支付安排。


假如受保人在開始支付每月年金前不幸身故,英國保誠保險可以壹次性或每月分期形式向您指定的受益人支付身故賠償,也可綜合2種形式支付。假如受保人在開始支付每月年金後不幸身故,英國保誠保險可以壹次性向您指定的受益人支付身故賠償,或讓受益人繼續收取余下的每月年金。


投保簡易 毋須提交健康信息

您毋須在投保時提交任何健康信息。然而,假如同壹受保人在過去24個月內投保的所有指定計劃(包括「雋逸人生」延期年金計劃、「月享錢」入息計劃、「寫意人生」入息計劃、和「無憂生活」入息計劃)在保費繳費期期間總共需繳交的保費多於6,000,000港元/750,000美元,您便需要提交健康信息。


集退休年金与保障于一身

「雋逸人生」延期年金計劃是壹個提供每月年金和人壽保障的股東全資分紅計劃。當您退保時,英國保誠保險將向您支付保證現金價值。此外,當您的年金期完結、退保或索償身故賠償時,英國保誠保險也可能派發壹次性的非保證終期紅利。


自選附加保障 配合所需

您可因應個人的需要,自由選擇壹系列附加保障。您只需另繳保費,便可擴大自己和家人的保障範圍,以應付因疾病、傷殘和意外而引起的額外開支。部分附加保障會要求您在保單發出前進行健康審查和提交健康信息,同時也設有年齡限制。


保費特享稅項扣除優惠

保誠「雋逸人生」延期年金計劃為獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單 (QDAP)。倘若您作為香港納稅人,而為自己投保「雋逸人生」延期年金計劃,您可在填報薪俸稅或個人入息課稅時,申請以合資格保費作稅項扣除,但不包括英國保誠保險已退回的任何保費和您就附加在「雋逸人生」延期年金計劃的附加保障所繳付的任何保費(如有)。


了解更多


註:以上信息源自英國保誠保險Prudential官網




常見問題:


20210721


問:如何選擇合資格延期年金QDAP?

答:合資格延期年金可分為10-20年年金期或終身入息。10年期的扣稅效果最明顯,詳細見《月月派息:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少》,終身入息年金見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的終身年金計劃應付退休生活開支的差別有多大》選擇合資格延期年金應根據自己的的需求來選擇。


問:合資格延期年金怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:配合香港銀行物業按揭自住物業可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法


問:合資格延期年金QDAP怎麽計算扣稅額?

詳細見:《稅務籌劃:合資格延期年金QDAP究竟應該如何計算稅項扣除?》





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    推廣期:2020年6月28日至2020年7月28日(包括首位兩天)


    客戶於推廣期間成功投保英國保誠保險-「雋逸人生」延期年金計劃,壹份獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單,可享高達6%保費折扣。您更可就此計劃之合資格的已繳保費申請稅項扣除。

    • 保誠「雋逸人生」延期年金計劃(5年)-4%

    • 保誠「雋逸人生」延期年金計劃(10年)-6%